又到了每月的指数时间

3月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

2024年3月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比上升1.2至107.8，区域性银行整体发展活力较上月有所提升。

本月新增发卡率显著回升，日均垫款余额环比增速有所上升，发展速度表现积极。有效卡量增长，规模水平保持稳定趋势。收入能力方面，卡均收入小幅下降，资金回报率及生息资产余额占比有所下跌。风险管理方面，M2+本金占比及损失率均有所回落，催收质效提升，新增核销规模上升较为明显。用户黏性方面，激活率环比上涨，90天活跃率有所上升，新增销卡率回落，卡均交易金额及笔数均明显增长，中小额交易笔数占比提升，540天睡眠卡率持续下降。额度管理方面，高额度使用率账户占比保持下降态势，近12个月调额账户占比有所降低。

本月，国务院办公厅发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，要求切实改善银行卡受理环境；在风险可控的前提下，持续完善移动支付服务，优化业务流程，丰富产品功能，扩大受理范围。信用卡作为银行最高频的业务，与支付紧密相关，各银行可把握机遇，加强用户与消费场景的连接，增强用户黏性。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

本月新增发卡率显著回升，发展速度表现较好，同时新增销卡率有所回落。有效卡量增长较为明显，规模水平保持稳定态势。

据央行支付体系报告，截至2023年四季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.67亿张，环比下降1.51%，较前一年同比下降3.89%。在透支方面，银行卡应偿信贷余额为8.69万亿元，环比增长0.67%。本月多家上市银行陆续公布2023年业绩，各家银行信用卡业务发展趋势基本与行业情况一致，长期睡眠卡的卡量“水分”进一步挤出，行业整体迈向高质量发展道路。

图 3 新增发卡率单项指数情况

本月用户黏性各指标表现较好，激活率及90天活跃率均较上月有所提升，卡均交易金额及笔数均显著增长，中小额交易笔数占比上升，540天睡眠卡率连续多月下降。

今年开年以来，政策层面多措并举鼓励消费。本月国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，重点提及汽车以旧换新，绿色智能家电的消费等。此外，央行、金融监管总局联合发文，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例，从原先的80%、85%调整为由金融机构自主确定。各银行可把握重点消费场景，促动客户用卡，有效提升客户黏性。

图 4 90天活跃率单项指数情况

本月M2+本金占比及损失率均有所回落，催收乘数数值下降，催收质效提升，新增核销较为显著。

此外，高额度使用率账户占比连续多月下降，套现管控治理取得一定成效。近12个月调额账户占比有所降低，银行需注意对客户授信额度的动态调整。根据《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》要求，银行业金融机构应当实施严格审慎的信用卡授信额度动态管理，至少每年对信用卡客户的授信额度实施一次重新评估、测算和确定。银行实行更为严格的风险管控措施，有助于信用卡业务高质量发展。

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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