讲个故事：

老W在商海里打拼了一辈子，最后马失前蹄，导致公司破产，去世前欠下了500万的债务。老W的唯一的儿子小W，继承了老W的遗产。

包括：市中心房子一套、郊区别墅一套，车子两辆、一份受益人指定为小W的寿险保单，小W凭这张保单，拿到了300万的身故理赔金、还有一份法定受益人的保单，还没有拿到。

一直有个说法，父债子还，那么，儿子小W，要不要“继承”父亲老W的债务？

1、房子、车子和保单之外其他财产，要不要父债子还？

小W从父亲那儿继承的房子、车子和其他财产，根据《继承法》第三十三条规定：遗产要先还债，剩余部分才可以继承。

《继承法》

两套房子，就需要先用来偿还父亲的债务了。

除了房子，小W从父亲那儿继承而来的其他财产，也是需要先偿还父亲生前的债务，剩余部分才可以继承。

也就是父债子还。

2、保单理赔金，要不要父债子还？

老W在生前，买过两份大额的寿险保险，一份保单受益人写的小W，另外一份受益人法定。

小W拿到指定受益人的300W的理赔金，手还没焐热，父亲生前的债主就找上门，要求小W“替父还债”。

儿子小W能不能拒绝呢？

小W是可以拒绝的。

《继承法》《关于保险金能否作为被保人遗产的批复》明确指出：

保险金是否可以作为被保险人的遗产，取决于是否指定了‌受益人。

如果指定了受益人，保险金应支付给受益人；如果没有指定受益人或者受益人先于被保险人死亡，保险金可以作为被保险人的遗产处理。

《保险法》第四十二条规定：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：

没有指定受益人或者受益人指定不明无法确定的；

受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

此外，《保险法》第六十一条和第六十三条规定了指定受益人和未指定受益人的情况下的处理方式。

所以，小W拿到的300W的理赔金，属于小W的个人财产，不属于老W的遗产。

这300W，小W不用拿来替夫还债。也就是“父债，子可以不还”

老W另外一份保单没有指定受益人，那么身故保险金就被视为被保人老W的遗产。

因为，即使最后全部保险还是归小W所有，这笔保险金的性质也是老W的遗产，首先要用于偿还父亲的债务，需要父债子还。

保单理赔金，要不要父债子还？分情况，下表很详细。

这也就是，保险一个作用：法律避债功能。

但是，并非所有的保单都有这个功能。买保险的时候，你需要一位专业人士帮你来规划。比如我，一个从业5年的保险经纪人。

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