存银行好？还是买保险好？不仅仅是收益上区别，还有配置逻辑上的区别。
1、信任度
银行，我们一般人对它有着天然的信任。
再来看保险，过去几十年，口碑要多差有多差，这两年，行业调整，才稍微好了一些。
这也是，大部分人在养老规划上，会选择银行的原因。理由很简单，就是安全。
但是，养老规划，不是一件简单的事。
我们国家金融有三驾马车：银行、保险、证劵，这三个金融体系，解决不同的资产配置问题。
2、法律安全
如果你有留意过，路过各大银行门口，肯定能看到过这个牌子。
根据《存款保险条例》第5条，在同一家银行里本息和 50 万元以内的银行存款都是受到全额保障的，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。
也就是说，在银行破产时，存款人在一家银行，50万以内的银行存款，是可以全额赔付，超过部分，按比例赔付。
再看下保险的破产规定：
《保险法》第92条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。
不能同其他公司达成转让协议的由国务院保险监督管理机构制定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院监督管理机制指定接受转让条款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护保险人、受益人的合法权益。
从法律角度，他们的安全属性是一致的。并不存在银行更安全或者保险更安全的说法。
3、财产安全
这些年，针对老人的骗局层出不穷。除了被骗，要么老人的一辈子的积蓄，全给了孩子结婚买房。晚年生活凄凉，孩子们又为了财产反目成仇。
这些，都不是我们想看到的。
相反，每个月有养老金的父母，退休生活就会滋润些。
每个月都有钱拿，不用担心被骗，而不担心子女，偶尔啃一回老，这个月给完，下个月还有。
4、收益对比
直接看数据，假设35岁，100万本金，分别存银行和买保险。
银行存大额存单，目前大额存单利息1.95%，最长2年。
为了方便计算，我们按2年期利率2%计算，60岁起领，月领9000。
25年间，12.5个2年，转存13次，两种情况：
1）利率不变一直按2%演示：
我们会发现，如果一直存下去，60岁开始领养老金，领到73岁就没钱了。
2）利率下行，10个2年，假设第4年1.75%、第10年1.5%，第14年1.25%，第20年1%，起领之后也按1%计算。
如果利率下行，领钱的时间更短。
再来看目前市场收益第一梯队的某养老年金：
60岁开始，每年领取109740，或者每月领取9327，领一辈子，不存在到期，也不存在没钱领的情况。
投入养老年金保险，60岁时保单账户现金价值150万，此时若退保可拿回全部现金价值，一次性有50万的利息。
领到69岁，总共领取1097400，领回本金，此时账户里有142.1万，相当于账户多了42,1万，另外还多领了109.7万的养老金。
领到78岁，总共领取2085060，领回本金2倍，此时账户里有98.5万，相当于用1.5万本金，换取了208.5万的养老金。
领到87岁，总共领取3072720，领回本金3倍，此时账户里有63万，相当于用37万本金，换取了307.2万的养老金。
领到96岁，总共领取4060380，领回本金4倍，此时账户里有65.7万，相当于用34.3万本金，换取了406万的养老金。
然后继续领钱，活多久领多久。
而银行利率一路下跌，所以大概率是第二种情况。
如果这笔钱，短期内不用，不干别的，就是专款专用，拿来养老的，从数据上来看，养老年金更合适。
国家一直在鼓励大家存钱养老，跟着政策总没错。
5、心态
父母养老心态：
存银行，不知道能活多久，不知道够不够用。
各种各样省钱，好东西不敢用，怕用坏了，又要花钱，逢年过节，就怕晚辈上门，要给红包。
买养老金的呢，多活一年多一份钱，越活越有劲。
之前有个客户给母亲买了份养老金，母亲知道每个月能多领1000元，开开心心去做了个头发。
父母心情好、不生病，减轻儿女负担，全家的生活质量都提高了。
子女对待父母的心态：
虽然是父母自己的钱，存银行，用一点少一点，担心不知道什么时候，父母会成为第二只“吞金兽”。
买养老金呢，活着就有钱，就希望他们活得久一点。
特别羡慕同事小B，爸妈每个月有2万多的养老金，不仅经常给钱让他打理，还经常有体力有精力帮他带娃去旅行。特别香。
买保险、存银行，哪个更合适养老规划？相信看到这儿，你一定有自己的考量。
我们再来发自肺腑的问一下，我们的养老需求是什么？
如果，我们现在30岁、40岁，还处于工作赚钱阶段，距离养老退休还有20、30年，那么，肯定保险更合适。
如果，我们已经60多岁了，已经处于养老支出状态，那么，养老储蓄，肯定银行更合适。
最后再说一句，这个月底3.0%的保险产品即将下架：
9月1日之后，3%变成2.5%，上架新的养老年金险，同样的年龄、同样的领取金额，价格上涨18.7%。
如果，你确实有养老需求，可以找我帮你规划，如果你从来没有考虑过保险，就不要盲目跟风。
