文：蔡垒磊

今早在后台收到了这样的一个提问：

我回了不要买，但她似乎有点纠结，说娃上学怎么办，我没时间来回回复，鉴于这个问题的普遍性，我就直接写一篇来讲清楚这个事情。

从基础信息上大致可以判断，这位朋友属于中产。之前的作死几件套还记得吗？贷款买房，配偶不上班，娃上国际学校。

其实这些都只是指代，并不代表作死的做法就以上三种，你细细观察一下，以上三种都有个共同点，那就是它们要么是负债，要么是消费——对吧？贷款买房是不是买入负债？房子肯定是越用越旧的，值钱的是土地，可一旦城市化进程停滞，棚改进程放缓，老房子本来就是会不断跌价的，所以买房和买车区别不大，房子可以出租，车子也可以用来出租，豪宅的出租回报率还远不如豪车高。

孩子上国际学校，或者买学区房上学，当然是消费，配偶不上班也是消费，因为不上班以后，就给你打理一下家庭，让你更舒适，那你的薪水里就得抠出一部分去购买这种舒适，可不就是消费么？可这里有个前提要搞清楚，是你主动要求对方不上班，不管你是想购买舒适，还是出于心疼对方（给你带来了一种超越其他同性的伟光正的心理收益），并承诺支付这部分薪水，这都是你的消费，而如果是对方主动要求不上班，并在你面前说这个不容易那个辛苦，那就不是你的问题了，这是强买强卖的问题，因为你并没有说你愿意为了这种舒适去支付金钱。

基于以上道理，这位提问的朋友在做的是什么事？显然是负债+消费。很多中产会洗脑自己说自己是在为教育投入，是一种投资，但在现实中，他们根本不会花钱去投入一个大概率亏损的投资，对吧？这个链条如此之长，小学你都这么费劲了，初中呢，高中呢，大学呢，毕业以后呢？中间任意一个链条跟不上或者出问题，你今天的投入就几乎毫无意义，正常人会这样做投资吗？不会的，但这中间有些人会夹杂一些“我是在对孩子好”的心理收益，他们做这种选择的很大一部分，还是消费，可却一定要洗脑自己是在做一种投资。

我来告诉你真正的投资是什么，贝索斯让自己的继女每周必须花完5万美元，这叫投资，因为纯消费人是几乎花不完这笔钱的，所以就慢慢地培养了购买资产的意识，而又因为贝索斯未来能给她打理和继承的资产，是几万几十万倍于这笔钱的，因此她的“意识培养”这件事但凡能让她在投资中提升一点点能力，当下的消费就不足挂齿，所以才是投资。

而你在给娃上小学的这件事上，就已经如此吃力，要权衡这个权衡那个，那你就是消费，即你并没有一个相对确定的未来，可以看到这笔你以为的投资是有相对能算出来的回报的。

我再举个例子，一个有钱人买劳斯莱斯，可能可以抵税，也可能有业务上的关联需要展示公司形象，但一定是有能算得出来的“划算”的——就是这种抵税也好，展示公司形象也罢，它是在那个当口，就是一个迫在眉睫的事情，购买劳斯莱斯就是一个解决当下问题的解，而不会突然心血来潮，因为自己想坐了，就找借口说公司需要展示形象而去买一辆。

那傻鸟是怎么做的呢？他听说买了劳斯莱斯就可以混入富人圈，于是先买了，再去富人圈试图寻找生意机会，这就是消费。人家是手里拿了东西，购买劳斯莱斯是解决当下问题的一个方法，而傻鸟是手里没东西，先消费一个然后再去找机会找东西。同理还有社交，有效社交是手里拿了东西去跟特定人社交，而傻鸟的无效社交是先泡在外面跟兄弟们傻嗨浪费时间，然后再看在傻嗨社交中，能不能找到机会——还能洗脑自己说自己是在外面做事，应酬很辛苦。

所以这件事就很明了了，你希望孩子的学校能好一些，这可以理解，但你要知道这是一笔不划算的“投资”，它是接近你“想维持对孩子好的形象”的心理消费的，那你愿意花多少钱买单这笔消费呢？以你的财力，又足够支撑你购买多久呢？如果不太行，那你可以折个衷，你们整个县市里也不止两个小学吧？就算最次，就两个小学，没得选了，说实话我的小学初中也都很一般，那时候有个机会可以花钱上重点初中，可没花钱，上了普通初中，我一样没参加中考提前保送了省重点的理科实验班。

所以孩子未来的发展，你根本预料不到的，你可以说“他上了更好的学校，大概率更好吧”？是，可这点概率值得你用那么有限的家底去搏吗？这就成了大冤种了。还是我的例子，进了理科实验班以后，我天天晚上翻墙出去外面通宵玩游戏，早上才回宿舍，导致高中有两年的空白期，那你说我进了省重点的尖子班有用吗？其实用处也不大。所以你说你干这么多事，真的对孩子未来的发展有多大的作用吗？那个链条太太太长了，变量太太太多了，你那点贡献真的起不到多大作用，而钱，是实实在在能够把握，也应该把握的。

所以明白了吧？中产的钱本来就有限，现在房子一跌资产一缩水（有人已经缩成了纯负债），那就更有限了，中产有什么资格这样为了孩子的教育去投入呢？能把自己搞好就不错了，刚过了几天好日子就开始学富人的玩法，这就是把社会一时的信贷泡沫当真，把自己当回事儿了。

所以一定要买入资产，而不是负债，一定要花钱增加自身的价值，而不是消费自身的资源。而所有的投资，我们都要看到可计算的收益，就算我们撸毛，定投，那也是大概率在这一两年里就有回报的事儿，你手里没有标的，漫无目的，还要做一个长达几十年的东西，但你的资金又只够支撑几年，那它对你来说怎么能叫投资呢？最多只是满足一下你个人的私欲罢了。

清醒一下好吧，中产的同学们。

（完）

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我是蔡垒磊，感谢你的阅读。