资产传承并非是一个固定不变的过程，而是需要依据资产状况的变动来进行动态管理与调整的持续性活动。它构建起了一个繁杂的体系，涵盖众多方面，诸如资产的性质、传承的时机、受益人、传承额度以及传承方式等等，这一切都需要通过缜密的规划才能够达成。

然而，不论传承计划怎样设计，坚守高效、明确、可控这三大原则极为重要，以防止在传承过程中出现财富损失。

不同类型的资产适合运用不同的传承工具，以提升传承的效率。今日，我们将着重探讨在金融资产传承中，香港储蓄分红保险的多个显著功能。

香港保险在传承方面优势凸显

香港保险在传承方面具有哪些优势？

1、无限变更被保人+提前指定被保人，达成多代传承

香港保险独特的制度准许无限次变更被保人，这一特点为实现跨代财富传承赋予了极大的灵活性。和国内保险相比，国内保险在完成投保后，被保人便不能更改，而香港保险则打破了这一束缚。投保者能够在任何时刻变更被保人，进而实现家族财富的多代传递。此外，香港保险还支持在投保时提前指定一名被保人，使得在原被保人离世后，保单能够毫无缝隙地传递给新的被保人，继续为家族财富的增长给予保障。

这种方式不但保障了财富的传承，还推动了家族财富的持续增长。

2、保单拆分功能，传承更具灵活性

举例：35 岁的企业家 Mike，投保了一份 20 万美元保单。为了将财富传承以及更好地规划自己的退休生活，Mike 将保单拆分成多份，把保单赠予挚爱之人，世代相传。

1 份将受保人换成儿子，传承家族财富；1 份送给女儿当作新婚礼物，剩下 1 份用于支持自己未来的退休生活，养老传承两不耽误。

这种分割保单的方式增强了传承计划的灵活性与个性化，让家庭能够更精准地依照其财务目标和家庭成员的需求来进行财富分配。

3、理赔身故金+类信托功能使传承更可控

香港保险所提供的理赔身故金传承机制，拥有类似于信托的多种功能，准许保单持有人通过一种或多种方式把财富传递给下一代。

通过融合这些灵活的支付方式，香港保险能够达成更高效、明确且可控的财富传承，保证家族财富能够持续地世代相传，不断增值。

4、保值增值功能

香港储蓄型保险因其保值增值的功能而闻名，提供了一种高效的财富管理途径。这类保险产品能够依照预期的年化收益率，比如 7%，实现资本的增长，使其成为在财富增值方面具有突出优势的选项。这样的设计不但保护了投资者的资金免受通货膨胀的影响，还能够积极推动资本的增值，为保险持有人提供一条既安全又高效的资产增长道路。

5、隐秘性

海外资产，尤其是通过香港保险所持有资产，给予了较高水平的隐私保护，这一特点对于家庭资产的安全性和保密性而言是一项重要的优势。这种隐秘性不但有利于保护资产免受不必要的外界关注和潜在风险，还能够在全球资产配置中发挥关键作用，为家庭财富的保护与增值提供一个更为稳固和私密的环境。

一张图

香港作为自由贸易港、亚洲金融中心，投资渠道不受约束，可以在全球范围内展开投资，投资策略的自由度更高，中长期权益类资产占比较大的比例（60%），固收资产占比相对较少；内地资本市场尚不成熟，不仅监管对保险公司投资权益的比重有所限制，而且保险公司自身出于风控的考虑也不敢过多配置。

事实上，根据内地保险业协会披露的 2018 年末 15 万亿资产的投向，占比最大的是债券，达到 40%，而股票+公募基金竟然才占 10.8%。

一张图说明一下香港储蓄险的7大优势：

香港储蓄分红保险作为财富传承与管理的工具，提供了一种相对简易和具有成本效益的方式，尤其契合那些寻求资本保护和分期支付功能的投资者。

总而言之，在资产传承这一方面，香港储蓄分红险无疑称得上是佼佼者。

身体是诚实的！从一季度香港保险的真实数据便能看出：