今天（5.16日）央行突然放了三个大招，一个比一个刺激！

下调公积金贷款利率

中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及计划单列市分行；各政策性银行、国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：

中国人民银行决定，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

个人解读：

公积金利率下调就是字面的意思，对购房人来说，公积金贷款利率下调就是帮你省钱，不仅减少了每月还款额，也减少了总利息支出。

在此之前很多业内人士也已经预测到了公积金利率下调的风向，最近全国各地商业贷款利率的都出现了不同程度下调，很多地方的商贷利率已经和公积金贷款利率不相上下了。

在这种背景下，公积金利率的下调只是时间而已。

调整商贷利率政策

中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及计划单列市分行；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：

为落实党中央、国务院决策部署，适应我国房地产市场供求关系的新变化、人民群众对优质住房的新期待，促进房地产市场平稳健康发展，现就调整商业性个人住房贷款利率政策有关事项通知如下：

一、取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

二、中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。

三、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。

此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。

个人解读：

又是一个帮买房人省钱的好政策，接下来我仔细说说。

要知道当下我们的房贷利率与贷款市场报价利率（LPR）挂钩。

以南京为例，在5月16日之前，南京的首套房贷利率的下限是贷款市场报价利率（LPR）减30个基点。

5年期以上LPR利率为3.95%，南京首套房贷利率不能低于3.65%。

5月16日之后南京取消了下限，也就是说房贷利率在贷款市场报价利率（LPR）的基础上下调多少基点，由市场来决定。

南京在取消了下限之后，房贷利率在3.65%的基础上又下调了20个基点，首套房贷利率来到了3.45%。

央行取消全国层面的首套和二套房商贷利率下限，也就是意味着各地的房贷利率又能进一步的下调了。

房贷利率下调多少，通知里也写得很明确：各地自主确定。

通知最后一条，告诫地方银行要注重风险！

调整购房贷款最低首付比例政策

中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：

为落实党中央、国务院决策部署，适应我国房地产市场供求关系的新变化、人民群众对优质住房的新期待，促进房地产市场平稳健康发展，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下：

对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

个人解读：

这个政策表明央行正在积极地帮房企去库存，之后购买商品房可以享受更低的首付。

对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

首先，这项政策的只针对贷款购买商品住房（新房）的，购买存量房（二手房）的享受不了这样的低首付政策。

其次，还得是居民家庭，以公司（集体）名义买商品房的，也享受不了该政策。

具体首付比例能下调多少，通知里也写得很明确，由各地自主确定。

写在最后：

以上的政策对于存量房贷有没有影响，目前暂时还不清楚。

只能说这是三个可能让房价原地起飞的政策，想考虑换房的购房人要抓紧机会！