最近，超长期国债绝对是投资场上的重头戏。
央妈推出的2024年超长期国债计划，规模1万亿，目前已经发行过两期，30年期利率是2.57%，20年期利率是2.49%，上线便被“秒空”。
这要放前几年，简直就是活久见。
当下市场利率持续走低，利息虽不算高，但胜在稳定。
能抢到，这是好事。但问题是很难抢得上！好多银行都不卖，只有少数几家在卖，额度也不高。
不过，抢不到，也没啥好可惜的。
在我看来，买一份30年期或20年期的国债，真不如买一份储蓄险。
啥是超长期特别国债？
我们一一拆解来看：
超长期：期限大于10年的
特别：这笔钱有专门的用途
国债：国家信用背书，向个人/机构借钱
像前阵子发行的30年期的，就可以理解为30年保本固定利率的理财。
半年给你一次利息，利率为2.57%。
如果你买了100万的超长期特别国债，每年有25700元的利息，每半年给你12850元，持有体验特别棒。
但30年后，到期了怎么办？
回顾过去10年的国债利率史，方向是：慢慢下降。
可以预见的是，到期之后国债的利率，大概率要比现在低。
再者，买超长期国债，很重要的一点是额度有限！本身就是主要让银行/机构来买的，个人不一定能抢得到。
所以，我们完全可以转换一下思路~
买不了国债，可以考虑买储蓄险
国债该有的特点，它都有，还多了几个优点。
总的来说，这两款产品都非常安全。
超长期特别国债由国家背书，违约风险几乎为0；储蓄险受国家保险法和保险保障基金制度保护，安全等级也不差。
并且投保之后，收益写入合同，100%的确定性。
另外，储蓄险还不用抢额度，几千块就可以做财富储备，还能拉长战线投入，减少资金压力。
资金使用上，储蓄险也更灵活，支持减保、退保、保单贷款等，有的产品还可以附加万能账户、信托等多种资金管理方式。
超长期特别国债理论上是每年付息，到期领取本金。这次的超长期国债，允许在二级市场交易，要是急着用钱，随时可以卖。
至于收益，我们就以2.57%利率的30年国债和预定利率3.0%的某储蓄险做下对比，假设一次性投入100万元。
在前5年，超长期国债更有优势，存入当年就有收益，而储蓄险因为前5年的封闭期，明显不如国债。
从第6年开始，储蓄险的收益开始反超国债，并一路领先。
30年满期时，国债是177.1万元，而储蓄险是234.7万元，比国债多了57.6万元，相当于我们最初100万本金的一半还要多。
之所以产生如此大的差距，一是储蓄险的预定利率比国债高，二是不同于国债的单利计息，储蓄险是复利计息，时间越久，收益越高。
写在最后
超长期特别国债，如果你真要买，一定要先想好两件事：
这笔钱大概啥时候用？
这笔钱预计用来干嘛？
如果你能买在低价，拿满30年或者你只是想规划5年之内的钱，那ok。
否则，5年以上还是储蓄险可以带给你更高的收益。
本文源自：险联社
