宏观经济形势，账户及银行卡情况，各类数据是每个银行人的工作必需品。在新年工作开展之际，“银数观卡”对各渠道最新的数据进行梳理，摘录汇总了可为银行从业者开展工作提供参考的数据内容，立刻点击查收吧~

数据来源：国家统计局

2023年，最终消费支出、资本形成总额、货物和服务净出口分别拉动经济增长4.3、1.5、-0.6个百分点，对经济增长的贡献率分别是82.5%、28.9%、-11.4%。

2023全年社会消费品零售总额471495亿元，比上年增长7.2%。按经营单位所在地分，城镇消费品零售额407490亿元，增长7.1%；乡村消费品零售额64005亿元，增长8.0%。全国网上零售额154264亿元，比上年增长11.0%。其中，实物商品网上零售额130174亿元，增长8.4%，占社会消费品零售总额的比重为27.6%。

2023全年全国居民人均可支配收入39218元，比上年名义增长6.3%，扣除价格因素实际增长6.1%。

2023全年全国居民人均消费支出26796元，比上年名义增长9.2%，扣除价格因素实际增长9.0%。分城乡看，城镇居民人均消费支出32994元，名义增长8.6%，实际增长8.3%；农村居民人均消费支出18175元，名义增长9.3%，实际增长9.2%。

图1：2016年-2023年中国居民人均可支配收入与居民人均消费支出

2023年，全国居民人均食品烟酒消费支出占人均消费支出的比重为29.8%；人均衣着消费支出占比为5.5%；人均居住消费支出占比为22.7%；人均生活用品及服务消费支出占比为5.7%；人均交通通信消费支出占比为13.6%；人均教育文化娱乐消费支出占比为10.8%；人均医疗保健消费支出占比为9.2%；人均其他用品及服务消费支出占比为2.6%。

图2：2023年人均消费支出及构成

数据来源：国家金融监督管理总局

银行业和保险业总资产平稳增长。2023年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%。其中，大型商业银行本外币资产总额176.8万亿元，同比增长13.1%，占比42.4%；股份制商业银行本外币资产总额70.9万亿元，同比增长6.7%，占比17%。

商业银行信贷资产质量保持平稳。2023年四季度末，商业银行不良贷款余额3.2万亿元，较上季末基本持平；商业银行不良贷款率1.59%，较上季末下降0.02个百分点。2023年四季度末，商业银行正常贷款余额199.3万亿元，其中正常类贷款余额194.8万亿元，关注类贷款余额4.5万亿元。

商业银行风险抵补能力整体充足。2023年全年，商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%，增幅较去年同期收缩2.2个百分点。平均资本利润率为8.93%，较上季末下降0.52个百分点。平均资产利润率为0.7%，较上季末下降0.04个百分点。2023年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.6万亿元，较上季末减少864亿元；拨备覆盖率为205.14%，较上季末下降2.74个百分点；贷款拨备率为3.27%，较上季末下降0.08个百分点。

2023年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.06%，较上季末上升0.29个百分点。一级资本充足率为12.12%，较上季末上升0.22个百分点。核心一级资本充足率为10.54%，较上季末上升0.18个百分点。

商业银行流动性水平合理稳健。2023年四季度末，商业银行流动性覆盖率为151.6%，较上季末上升8.06个百分点；流动性比例为67.88%，较上季末上升2.73个百分点；人民币超额备付金率2.23%，较上季末上升0.75个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为78.69%，较上季末上升0.5个百分点。

数据来源：人民银行

2023年末，本外币住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额19.77万亿元，同比增长9.4%，增速比上年末高4.7个百分点；全年增加1.75万亿元，同比多增9426亿元。

2023年末，普惠小微贷款余额29.4万亿元，余额同比增长23.5%，增速比上年末低0.3个百分点，全年增加5.61万亿元，同比多增1.03万亿元。

2023年末，本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%，比上年末低2个百分点，高于各项贷款增速26.4个百分点，比年初增加8.48万亿元。

此外，截至2023年12月末，全国共有小额贷款公司5500家。贷款余额7629亿元，全年减少1478亿元。

数据来源：人民银行《2023年第三季度支付体系运行总体情况》

截至2023年三季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.79亿张，环比下降1.00%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张。银行卡授信总额为22.55万亿元，环比增长1.09%。银行卡应偿信贷余额为8.63万亿元，环比增长0.90%。银行卡卡均授信额度2.90万元，授信使用率38.26%。

图3：我国信用卡卡量情况

三季度，全国共发生银行卡交易1426.19亿笔，金额260.77万亿元，同比分别增长14.27%和1.74%。其中，消费业务811.84亿笔，金额34.53万亿元。银行卡卡均消费金额3550.57元，笔均消费金额425.35元。

三季度，银行共处理电子支付业务771.11亿笔，金额858.34万亿元，同比分别增长2.30%和6.40%。其中，移动支付业务484.29亿笔，金额137.71万亿元，同比分别增长11.09%和10.10%。非银行支付机构处理网络支付业务3267.94亿笔，金额85.77万亿元，按可比口径同比分别增长15.84%和8.50%。

注：《2023年第四季度支付体系运行总体情况》及《2023年支付体系运行总体情况》目前还未发布，具体情况可关注人民银行官网。

数据来源：中国债券信息网

据不完全统计，2023年，共有15家银行发行了64单信用卡不良资产支持证券，总发行规模达167.6亿元。相比之下，2022年共14家银行发行41单信用卡不良资产支持证券，总发行规模132.5亿元。2021年共计发行38单，总发行规模93.0亿元。2020年共计发行35单，总发行规模86.6亿元。2019年共计发行17单，总发行规模55.1亿元。发行数量及规模均呈现逐年上升趋势。

图4：2023年各银行信用卡不良资产支持证券发行规模

数据来源：《中国区域金融运行报告（2023）》

东部地区

消费市场承压企稳，促消费支持力度加大。2022年，东部地区实现社会消费品零售总额22.2万亿元，保持基本稳定。各地多措并举持续推动消费提质升级。天津扎实推进国际消费中心城市建设，新增商业面积80万平方米、商户1000余家；山东出台落实“传统消费升级行动”“新兴消费扩容行动”系列措施，发放消费券拉动汽车和家电消费477亿元；江苏出台“促消费23条”等政策措施，促进新兴消费较快发展，新能源汽车、智能手机零售额同比分别增长164.4%、118.2%；福建围绕“促消费、稳经济”主题开展5场大型数字人民币促消费活动，发放数字人民币消费红包超4000万元、消费券2000万元，累计拉动消费超1亿元。

中部地区

消费市场平稳增长，新模式新业态加速培育。2022年，中部地区实现社会消费品零售总额10.8万亿元，同比增长1.5%，占全国社会消费品零售总额的比重为24.5%，较上年提高0.4个百分点。消费新模式快速发展。江西、山西网上零售额同比分别增长18.1%、15.2%，比全国高14.1个、11.2个百分点；河南、湖南实物商品网上零售额同比分别增长16.7%、14.5%，比全国高10.5个、8.3个百分点。升级类消费产品销量快速增长。限额以上单位中，安徽、湖南、河南新能源汽车销售额同比分别增长280.0%、134.1%、81.3%；山西智能手机销售额同比增长55.5%；安徽智能家用电器和音像器材、可穿戴智能设备同比分别增长240.0%、86.1%。

注：《中国区域金融运行报告》约在每年下半年发布，公布前一年情况，具体情况可关注人民银行官网。

数据来源：《中国普惠金融指标分析报告（2022年）》《长三角普惠金融指标分析报告（2022年）》

截至2022年末，全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数为11.6亿人，同比增长2%。收录的企业和其他组织数为10189.9万户，同比增长13%；其中收录小微企业5128万户，同比增长12%，收录个体工商户1334.9万户，同比增长11%。

截至2022年末，各涉农信用信息系统累计为全国1.61亿农户开展信用评定，同比增长3.2%。同时，持续深入推进“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”的评定和创建，推动不断优化农村信用环境。截至2022年末，评定信用户1.16亿个，信用村29.24万个，信用乡（镇）1.42万个。

长三角地区

截至2022年末，长三角征信链平台已为711家金融机构开通查询用户8584个，累计上链企业2287.8万家，查询信用报告195万份，长三角征信链平台影响力持续提升。

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