如果保险公司亏损了，我买的分红险，还会分红吗？

保险公司的盈亏，和我的保单分红有什么关系？

这篇文章给你说明白。

分红险的收益，由两部分组成：保证收益和分红。

保证收益，写进合同，100%安全确定，一定有。

分红部分呢，不确定。

那么，分红险的分红，和保险公司的盈亏有关吗？

先说答案：分红型保险的红利分配，与保险公司的盈亏关系甚微。

13精资讯发布数据，2023年74家寿险公司利润榜，39家盈利，35家亏损，亏损保司差不多占一半。

（来源：13精资讯）

这些亏损保险公司中，不乏有收益不错的分红险。

比如：中邮人寿（2024年第1季度扭亏为盈）、复星保德信、光大永明等等。

这些保险公司的亏损原因，有投资收益率下降，利率下行增提准本金有关，还有的是赔付支出上升，与之前销售产品集中到期有关。

分红险，分的是哪里的钱？

分红险的分红分的，不是保险公司利润，而是年度可分配的盈余。

可分配盈余，来源这个分红险产品经营过程中产生的利润。主要是，死差、费差、利差，其他差。

（《分红保险精算规定》）

保险公司为每款分红型产品，设立了一个专属的分红账户，这个账户呢，有着独立的财务管理和严格的监管流程。

并且专款专用，保险公司无权擅自挪用，更不得用于填补其他业务板块的亏损缺口。

每款分红险产品的保费，精准化投向多元化的资产组合，用来实现资产的稳健增长。

根据产品投资的实际收益情况，保险公司遵循既定的比例原则，向客户分配红利。

当投资收益超出客户基本保障利益时，保险公司将依法依规，至少将超额收益的70%作为红利回馈给客户。

（《分红保险精算规定》）

所以，哪怕保险公司其他业务赔钱了，只要分红险业务的利润＞0，就一定能分到红。

比如，哪一年，万一发生天灾人祸，保险公司赔穿了，但是分红业务赚钱了，你照样能分到钱。

万一分红险业务也赔钱了呢，怎么办呢？

万一分红险业务也赔钱了，保险公司会启动分红平滑机制。

（《分红保险精算规定》）

就是经营好的年份，会预留一笔应急的钱，留着经营不好的年份进行分红，保持分红的稳健。

真的是老祖宗的宝贵智慧，以丰补欠。体现人寿保险的宗旨：未雨绸缪，有备无患。

所以，只有分红多少的问题，不存在亏损的问题。

如果投资收益，没达到客户的预期保障水平？

保险公司则需要承担起保障责任，确保客户的权益不受损害。

所以，分红型保险的红利分配，完全依托于专属账户的投资表现。

分红险的分红，与保险公司整体业务的盈亏状况关系甚微。

（复星保德信2023年年度信息披露报告中的保单红利支出）

所以，买了亏损保险公司的分红险，也不用太担心分红。

尽管如此，保险合同明确说明，保单红利是不保证的。

也就是说，红利有可能有，也有可能为0。不保证。

总结一下，分红险的分红，与保险公司整体业务的盈亏状况关系甚微。

但是，我个人认为，在选择分红险的时候，保险公司，仍然是一个非常重要的考察标准。

好了，今天的分享，就到这里。

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