今年上半年，在银行业面临较大挑战的背景下，青农商行依托稳中向好的经营业绩，再一次向市场证明了价值银行的发展韧性。

8月30日，青农商行发布2024年半年度报告，报告期内，该行关键经营指标表现亮眼：实现营收58.59亿元，同比增长4.75%，实现归母净利润20.28亿元，同比增长7.21%；资产规模达4754.05亿元，较年初增长74.69亿元，实现稳步扩表。

解构这份营收与净利双增的“成绩单”，我们试图从韧性凸显、深耕实体、特色制胜三个维度来展现青农商行高质量发展的新局面。

韧性凸显：规模效益稳健增长

翻阅青农商行半年报会发现，“稳健增长”无疑是其带给市场的初印象。在国有大行业务下沉、行业竞争加剧之下，青农商行凭借其经营韧性向上生长，交出了一份量质齐升的成绩单。

在“量”上，青农商行规模、效益稳健增长。

截至6月末，青农商行资产总额达4754.05亿元，较年初增长1.60%。发放贷款和垫款总额2,608.44 亿元，较年初增长1.95%；吸收存款余额3108.52亿元，较年初增长1.74%。

得益于资产扩表和业务能力的“整体提升”，该行营收、净利润两大业绩指标实现双增。上半年，该行实现营业收入58.59亿元，同比增长4.75%，实现归母净利润20.28亿元，同比增长7.21%。

从营收构成来看，上半年，该行实现利息净收入35.69亿元，营收占比为60.91%，仍是该行主收入来源。非息净收入同比增长27.76%至22.90亿元，营收占比同比上升7.04个百分点至39.09%。两大业务占比“一降一升”，意味着青农商行向“轻型银行”迈进的步伐加快。

尤为重要的是，在稳健发展的同时，青农商行并没有以牺牲资产质量为代价。在“质”上，该行始终将风险管理放在重中之重，将风险控制贯穿业务全过程，资产质量得以持续提优，亦为自身可持续发展奠定了坚实的基础。

以不良贷款率这一关键指标为例，截至6月末，该行不良贷款率达1.80%，较年初下降0.01个百分点。自2022年以来，该行持续加大不良贷款处置力度，不良贷款率已累计下降0.39个百分点。

衡量银行抵御风险能力的另一指标——拨备覆盖率，总体保持稳定，且在行业中保持较优水平。国家金融监督管理总局发布最新数据显示，2024年上半年商业银行的拨备覆盖率为209.32%。青农商行上半年这一指标为226.63%，高于全国平均17.32个百分点，不仅为应对可能发生的贷款损失提供了充足的“安全垫”，也展现出该行在风险抵补上的较强能力。

深耕实体：坚守价值回归之路

去年中央金融工作会议明确提出做好金融“五篇大文章”的要求。立足经济强省的青农商行，深谙区域经济产业蓬勃发展的重要性，在做好五篇大文章中为新质生产力蓄势赋能，也在此过程中不断锻造了自身细分市场差异化核心竞争力。

今年上半年，围绕金融精准赋能实体的痛点、难点，青农商行从体制机制和产品创新上“做加法”，实施了一系列革新举措。

一方面，青农商行加强特色经营机构建设，拓宽金融服务的广度。

为深入挖掘绿色、科技、普惠、养老等领域的金融需求，发挥区域优势，精准定位客户群体，今年上半年，青农商行挂牌成立了绿色金融、先进制造业、纺织小镇、消费金融、科技金融、“七彩康年”六大特色支行，不断加大对金融“五篇大文章”相关领域的信贷倾斜力度。

数据显示，截至6月末，该行制造业贷款达242.38亿元，较上年末增长22.87亿元，制造业贷款增长再创新高；绿色贷款余额 134.50 亿元，较年初增长24.5%，增幅在青岛市地方法人银行中排名第一；在普惠金融、乡村振兴、服务外贸等多个领域，处于青岛市金融机构前列。

广度之余，青农商行坚守“支农支小”定位，在深挖原有经营业务基础上，引进和研发特色产品，实现提质增效。

以普惠金融为例，青农商行高标准打造“信贷工厂”，上线“数智普惠平台”等数字化、智能化营销工具，创新推出“农商快贷 1.0”“数智贷”“e 贴宝”等创新产品和“富农福民”乡村振兴品牌，持续提升服务质效。截至6月末，该行普惠型小微贷款余额486.76亿元，较上年末增加35.01亿元；贷款户数5.45万户，较上年末增加0.05万户；余额和户数实现双增，且均居青岛市银行业机构首位。

服务实体经济成效显著的背后，是青农商行数字化转型的久久为功。据悉，上半年，该行加快推进“数字化转型”向“数智化转型”深化，上半年完成18个数字化转型重大项目，实现业务、技术、数据与客户服务深度融合创新，并在青岛市数字金融创新大赛中斩获一等奖等荣誉奖项5个。

特色制胜：打造差异化竞争优势

银行业是典型的顺周期性行业。在经济上行周期，银行业普遍能交出出色的答卷。现阶段，随着经济从高速增长转向高质量发展，银行业由以往单一信贷业务向综合化运营转型，已成为时代加诸的大势。

作为农商行的生力军，青农商行近年来主动适应市场变化，在发展大零售、公司金融和国际业务的同时，积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易型银行转型，实现了金融市场、投资理财业务的专业化经营，俨然探索出了一条特色化、差异化的新农商破局之路。

今年，青农商行的优势进一步扩大——获批综合类现券做市商资格，是山东省首家、长江以北第二家获得该资质的农商行；成为央行公开市场业务一级交易商，是山东省唯一一家获得此资格的地方法人银行；入选2024-2026 年中央国库现金管理商业银行定期存款参与银行成员团；获批CFETS 同业存款主参与机构资格。

上述资质的获得仅仅是“冰山一角”。在悉心培育下，青农商行已集结了可观的金融力量：手握全国农商银行间第二张信用风险缓释凭证（crmw）创设牌照、人民币利率期权交易商资格、利率互换实时承接资格、普通类衍生品交易牌照、线上同业存款资格、人民银行中期借贷便利（mlf）成员资格等在内的30余项重要业务资质和牌照，稳步走在全国农商银行前列。

如今青农商行朋友圈和生态圈越扩越大，市场声誉和影响力不断提升。在2024年英国《银行家》杂志发布的“全球银行1000强”榜单中，青农商行排名第309位；2024年中国银行业100强榜单第62位。

伴随着金融“五篇大文章”的不断落笔和金融市场资源的长期累积，市场有理由相信，在激烈的市场竞争中，青农商行将不断谱写独具特色的发展新篇章，全力推动实体经济的高质量增长！