华夏银行最近又甩包袱了！这次要卖掉近9个亿的信用卡坏账，而且只要1990万就能拿下。这些坏账涉及将近2万户借款人，平均每人欠了4.54万，这些钱已经躺尸快5年了。更有意思的是，这已经是华夏银行今年第14次甩卖信用卡坏账了，看来他们是铁了心要大清仓啊！
【事件经过】
银登网最近放出了一个重磅消息，华夏银行要在2024年11月26日搞一场不良资产大甩卖。这次要卖的是一堆"烂尾"的信用卡债务，总金额高达8.9个亿。其中本金就有3.58亿，利息更是达到了5.32亿，利息都已经比本金还多了。
这些债务都是些什么情况呢？仔细一看数据就明白了。这些借款人平均年龄42岁出头，正是人生的黄金年龄段。但是他们的信用卡额度平均也就1.95万，结果愣是每人平均背上了4.54万的债务。这些钱已经拖了将近5年没还，平均逾期天数都超过1796天了。
有意思的是，这些债务现在只要1990万就能全部买下来。你想啊，8.9个亿的债务只卖1990万，这折扣力度简直比双十一还狠！而且这次拍卖采用线上竞价的方式，每次加价只要10万，门槛一点都不高。
再扒一扒这些债务的具体情况，发现这19616户借款人中，几乎所有的债务都还没有打官司。具体有19648笔债务还没起诉，只有可怜的10笔走到了终结执行的地步。华夏银行已经把这些债务全部核销了，就是说在账面上已经认定是坏账了。
翻一翻华夏银行今年的"甩卖清单"，发现他们今年特别勤快，这已经是第14次甩卖信用卡坏账了。其中规模最大的是第7期，一口气要卖掉17.66亿的坏账，比这次的规模还要大一倍。
再看看华夏银行今年上半年的成绩单，他们的信用卡贷款总额是1757.38亿，比去年年底少了4.54%。但是，还没用掉的信用卡额度却有3479.03亿，比去年年底还多了1.32%。这说明华夏银行一边在清理旧的坏账，一边还在继续发放新的信用卡额度。
从数据上看，这次要甩卖的8.9亿坏账，在华夏银行1757亿的信用卡贷款总额中，占比其实并不大。但是对于潜在的买家这可是一个难得的机会。毕竟这些债务虽然已经拖了很久，但债务人年龄并不算大，而且每人的欠款金额也不算特别高，如果买家有好的催收方案，说不定能回收不少钱。
这次拍卖的另一个看点是定价。1990万的起拍价，平均算下来每户债务只要1000块出头。考虑到债务人的年龄特点和债务金额，这个价格确实很有诱惑力。而且10万元的加价幅度也不算大，这意味着更多的投资者可以参与竞价。
需要注意的是，这些债务大多都还没有经过法律程序。这对买家来说既是挑战也是机遇：一方面意味着要从头开始做司法催收，需要投入更多的时间和精力；另一方面也意味着这些债务还有很大的操作空间，如果能够妥善处理，收益可能会更高。
从这几年的情况来看，华夏银行处理信用卡坏账的动作越来越频繁了。光是今年上半年，他们就进行了7次类似的债务转让，而从2024年7月到现在，又连续推出了7期债务转让计划。这种频繁的"甩包袱"操作，在业内也是比较少见的。
特别值得一提的是，这些债务的构成特点很有意思。被转让的债务中，利息占了总额的近60%，达到5.32亿。这说明这些债务已经积累了相当长的时间。要知道，信用卡的利率可不低，一旦逾期，利息和违约金加起来，很容易就让债务snowball（滚雪球）似的越滚越大。
从借款人的数据来看也很有代表性。这近2万名借款人，平均年龄42.18岁，正是事业有成的年龄段。但他们当初申请到的信用卡额度并不高，平均只有1.95万。这可能说明他们的收入水平和信用记录在申请信用卡时就不是特别理想。但即便如此，这些看起来并不算高的额度，最终还是演变成了人均4.54万的债务。
这些债务的处理状态也很有特色。19648笔未起诉的债务，占了绝大多数。这说明华夏银行在这些债务上并没有采取太激进的追讨措施。而那10笔已经终结执行的债务，可能是银行尝试过催收，但效果不理想，最终不得不放弃的案例。
结合华夏银行最新的经营数据来看，他们似乎正在调整信用卡业务的战略。一方面，信用卡贷款余额在减少，从去年年底到今年6月底下降了4.54%；另一方面，未使用的信用卡额度却在增加，上升了1.32%，达到了3479.03亿。这个看似矛盾的现象，其实反映出银行在扩大客户基础的也在更谨慎地控制实际放贷规模。
对于即将在11月26日举行的这场拍卖会，市场反应也很值得关注。起拍价1990万看似很低，但实际上这个定价也反映了当前不良资产市场的现实。毕竟这些债务平均已经拖欠了1796天，也就是将近5年时间。这么长时间都没能追回的债务，收回的难度和成本都不会小。
而且，这些债务目前基本都还没有经过法律程序，这意味着未来的追讨工作将会非常繁琐。买家需要从头开始走法律程序，可能要花费大量的时间、人力和费用。所以虽然看起来只要1990万就能买下8.9亿的债权，但实际能收回多少，还真不好说。
从更大的市场环境来看，今年以来，不少银行都在加大不良资产处置力度。华夏银行这次的债务转让只是整个市场的一个缩影。特别是在信用卡业务领域，随着经济环境的变化，不良贷款的处置压力确实在增大。这也解释了为什么华夏银行今年已经进行了14次类似的转让，而且规模都不小。
放眼华夏银行的信用卡业务可能会继续调整。虽然他们没有停止发放新的信用卡额度，但从近期的数据来看，确实在收紧实际投放规模。这种既要发展业务，又要控制风险的平衡之道，可能会成为他们未来较长一段时间的经营策略。
说到这个债务转让的事情，各路网友也都炸开了锅，评论区可谓是精彩纷呈。
网友"茶香满屋"说："这些债务平均都快死了5年了，银行现在才想起来处理，这操作也是没谁了。"
"春风十里"则觉得："1990万买8.9个亿的债权，这买卖怎么看都很划算啊，就算最后只能收回三分之一，那也是血赚。"
"清风徐来"算了笔账："平均每户才1000来块钱就能拿下，这价格比大白菜还便宜，就是不知道后续催收成本有多高。"
"墨香书生"发表了自己的看法："现在人均42岁，等于当时办卡的时候才30多岁，这年龄段的人现在正是事业上升期，说不定现在很多人都已经翻身了。"
"枫叶红了"则持不同观点："都拖了5年还不上的债，你觉得还有多少希望能收回来？要是容易收的话，银行早就自己收了。"
"雨后彩虹"调侃道："华夏银行这是在搞双十一啊，这折扣力度，比淘宝还狠！"
"远山含翠"分析说："一年甩卖14次，这是要清仓大甩卖的节奏啊，看来银行也是被这些呆账愁坏了。"
"晚风拂面"提出了担忧："这么多人的债务，要是被一些不良机构买去了，会不会又出现暴力催收的问题？"
"云淡风轻"表示："这些欠债的人也挺惨的，本来才借了不到2万，现在利息都翻了。"
"星空漫步"说得比较实在："现在经济形势这样，能把坏账处理掉总比放着烂着强。"
总的来看，这次华夏银行的不良资产转让引发了广泛关注和讨论。有人关注价格是否合理，有人担心催收问题，也有人对债务人的处境表示同情。但不管怎么说，这确实反映出银行在加大不良资产处置力度，也从侧面反映出当前经济环境下信用卡业务面临的挑战。
