许多朋友对香港保险都怀有浓厚的兴趣，然而在决定购买之前，有必要深入了解其中可能伴随的风险。

倘若能够接受，您就能够放心投保，倘若看完之后觉得无法接受，那实际上您并不适合购买香港保险，即便买了也会整天“心神不宁”，倒不如不买。

一：保单的持有期限

购买香港保险，必须要持有长达 7 年甚至更久的时间！

这个风险相信了解过香港保险的朋友应该都是知道的；

要知道，香港保险就是“依靠时间来获取高收益”。

我们来看一个例子：

总保费是 15 万，每年交付 3 万，需要交付 5 年；

保单到第 5 年，总收益为 10 万，尚未回本；

保单到第 10 年，总收益为 18 万，净获利是 3 万！

保单到第 15 年，总收益为 25 万，净获利是 10 万！

保单到第 20 年，总收益为 37 万，净获利是 22 万！

保单到第 30 年，总收益为 74.4 万，净获利是 49.4 万，近乎翻了 5 倍。

能够看出，香港保单在起初的 5 年仍处于回本阶段，当我们持有超过 10 年时，香港保险才能够为我们带来极高的回报。

所以，在购买香港保险之前，务必要思考到：这笔闲置的资金我是否能够 17 年或者更久的时间不去动用呢？

当然，您如果想要提前领取也是可以的，当下香港保险都有领取方案，然而领取的代价就是总收益不如那些没有领取的人那么多了，毕竟您提前享受了而别人愿意等待。

二：香港保险的收益

每个人在购买香港保险之前，应当都听说过这样一句话：香港保险的收益较高，但是收益是无法保证的。

很多人在这方面都犹豫不定了，毕竟香港保险 6%-7%的复利收益的确极具吸引力，谁能不为之动心!!

依旧以这个例子来讲：

总计投入 15 万，

保单到第 10 年，15 万将会变为 18 万；

保单到第 20 年，15 万将会变成 37 万，翻了超过 2.4 倍！

保单到第 30 年，15 万将会变成 74.4 万，近乎翻了 5 倍！

这便是香港保司向您展示的收益演示表，也就是意味着假如投资没有问题，这之后就是您能够获取的收益！

但总会有人怀着悲观的态度去思考：倘若香港保司的投资回报不尽如人意，那我的保单根本无法达到建议书上所说的那该如何是好。

而保险公司也就此给了我们回应：

在悲观的情况之下（年度投资回报率相较于现今的假设投资回报每年降低大约 2.60%）；

总投入为 15 万；

保单到第 10 年，总收益为 15 万，刚好回本；

保单到第 20 年，15 万变为 23.4 万，净获利 8.4 万；

保单到第 25 年，15 万变为 28.8 万，净获利 13.8 万；

保单到第 30 年，15 万变为 34.9 万，净获利 19.9 万，平均年化收益率达到 4.4%！！

即便保险公司此后每年的投资回报都不太理想，我们依旧能够获取可观的回报，毕竟当下内地存款利率偏低，房地产风险过高，香港保险可以说是当前闲置资金的理想去处。

然而，除了悲观的预期之外，我们还能够依据香港保司历年的分红实现率来判断“哪家好哪家差”。

昨天发布的《香港储蓄险对比：友邦盈御 3/保诚隽富/安盛挚汇/宏利宏挚传承/富通匠心传承/永明万年青星河尊享/万通富饶千秋(2024.8 更新)》文章中汇集了香港主流公司部分产品往年收益的数据分析。其中能够看出大部分头部港险公司分红实现率基本都在 100%以上，可以说计划书上是多少，您就能够拿到多少！

三：汇率波动

当下，香港保险的主流保单都是通过美元保单来进行交易的，如此一来，汇率风险必然是存在的。

有些人在听说存在汇率风险后，就越发担忧了，不过先别着急！

实际上，汇率风险只会在最终退保取用以及取款的时候发挥作用，这是因为什么呢？

当您决定退保以及提取现金，并且想要在内地或非美国加以使用的时候，就得把美元转换成其他货币，在一定程度上会受到当时汇率的影响。

然而，现今香港保险具备了多元货币保单，可以依照个人未来的规划实现货币转换，也能够在一定程度上规避汇率风险。

所以，汇率风险只是在我们退保后用来兑换其他非美元货币时才会产生影响。

最终汇率风险对于我们最终退保的影响仅有以下 3 种情况：

1. 美元持续升值，美元保单在退保之时能够获益，兑换得到的人民币增多；

2. 美元不断贬值，美元保单在退保的时候会出现损失，兑换得到的人民币减少；

3. 汇率波动相对平稳，不会产生额外的损失或者盈利。

四：总结

在购买香港保险之前，一定要问问自己：能够接受多长时间不使用这笔资金、是否能够接受香港保险的收益波动。