新年的第一个工作日，都江堰金都村镇银行成为了2024年的第一个被罚款的银行，罚款金额高达450万元。罚款的原因是该银行违规开展同业业务，为房地产开发企业提供融资，同时违规发放流动资金贷款用于固定资产投资等。

都江堰金都村镇银行不是仅有的一例，去年多家银行也因涉及涉房融资和贷款违规而被监管部门严重罚款，其中包括中国农业银行、广发银行、宁夏灵武农村商业银行等，银行行业在房地产风险中显露出的问题引发了广泛关注。

急于撇清同房企的关系

银行在房地产领域的广泛涉足，引起了市场对其风险管理水平的担忧，使人对银行的风险把控能力产生了更多疑虑。

比如民生银行。

截至2023年6月末，民生银行的房地产业贷款为3818.21亿元，占贷款总额的8.7%。而且，其房地产的不良贷款有195.98亿元，比上年末增加40.53亿元。房地产业的不良率也由2020年的0.69%迅速攀升至5.13%。

民生银行的客户包括恒大、华夏幸福、泰禾、阳光城和融创等。

在不久前的12月26日，民生银行专门回应，其对恒大的授信业务均为房地产项目贷款，未涉及新能源汽车、金融投资等其他非房领域。

此外，民生银行还申明，其对恒大贷款风险暴露金额在总体贷款中占比较小，对公司的风险管理和经营不会产生重大影响。

商业银行净息差已降至历史低位

尽管在过去一年，国有四大行实施了三次存款利率下调，但国民的储蓄热情依然高涨。根据央行数据显示，截止2013年9月底，我国住户存款余额规模就已经达到134.75万亿。而去年前11个月，人民币存款增加25.65万亿元，同比多增1301亿元。

此外，银行业还要面对房贷难以推动，许多人选择了提前还清房贷的问题。

2023年以来，多家银行的息差承压，截至2023年9月末，商业银行净息差已降至历史低位。

救楼市效果差强人意

回顾过去一年，政府对房地产市场的政策密集释放，但效果却并不如人意。

房地产市场销售不景气，一些重点房企销售额下降。根据克而瑞的报告预计，2023年商品房销售面积为11.93万亿平方米，销售规模为12.28万亿元，同比分别下降8.2%和5.1%。

与此同时，行业集中度进一步减弱。根据中指研究院的《2023年TOP100房地产销售榜单》显示，2023年，TOP100房企权益销售额为43468.4亿元，市场份额为34.5%，较上年下降4.8%。

尽管政府出台一系列刺激楼市的政策，包括降低首付、放宽限购等，但在推动市场的同时，也存在一定的执行难题和市场反应不足。

与房地产行业过度捆绑，成本高昂

银行业现在面临的压力不仅仅是经济大周期的影响，更主要是因为与房地产行业捆绑过深。银行与房地产行业的紧密联系使得银行成为了市场波动的直接受益者和受害者。

都江堰金都村镇银行被罚款只是众多银行在房地产风险中的一个缩影。随着监管趋严和市场的波动，银行需要更加谨慎应对，积极拓展业务领域，减轻对房地产的依赖，以确保金融体系的健康发展。