小米SU7又双叒叕上热搜了，这次是因为保费超过了玛莎拉蒂。

近日有网友吐槽，售价20万元左右的小米SU7，年保费为6千-8千元，而指导价为65.08万-101.88万元的玛莎拉蒂Grecale基础版保费却只要6000元左右。

有媒体从北京小米线下商店的销售人员处了解到，目前指导价21.59万元的小米SU7，保费在5000~6000元，指导价29.99万元的小米SU7 Max保费则高一些，在6000~8000元。

同时，从玛莎拉蒂4S店销售人员处了解到，指导价65.08万~101.88万元的玛莎拉蒂Grecale基础版，保费约6000元。

如果按照小米SU7 Max 最高配的保费来看，确实已经贵过65万元的玛莎拉蒂。

小米SU7并非个例，新能源车车险贵已成普遍现象

对此，小米汽车官方微博在5月13日发布的《小米SU7答网友问（第四十集）》一文中表示：小米SU7保费由合作保险公司进行定价，按照新能源车险专属条款进行承保，条款主要围绕“三电”系统提供保障，全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。

小米汽车表示，小米SU7售价区间为21.59万-29.99万元，同一车型和承保方案在不同省市地区的保费定价不同。以北京地区为例，选择基础版保险方案小米SU7保费约5200元，小米SU7 Max保费约6600元，符合目前售价区间为20万-30万元的市场主销新能源电动轿车的整体保费定价水平。

确确实实，不仅仅是小米汽车，特斯拉、比亚迪、蔚小理等其它电动汽车的保费也很高。

有数据显示，2023年新能源车险的车均保费约为4000元，而传统车型商业险平均保费约为2200元，前者约为后者的两倍。

保费收那么高，但保险公司仍然叫苦不迭

2024年开年以来，很多新能源车主反映不但保费上涨明显，即便没有出险，续保费用也是不降反升，要是一旦出过险，保险公司报价和第三者责任保险都会跟着涨价。

其实险企也很无奈，保费收入高，但与之对应的是出险率高、赔付率高，新能源车险市场出现“车主喊贵，险企喊亏”的两难困境。

造成新能源车出险率高的主要原因有三：一是新能源汽车的电池更“尊贵”；二是新能源汽车采用单踏板模式和动力回收系统，这种模式将加速和减速集中在同一个踏板上，制动的原理也和油车存在差别，简单来说就是新能源汽车“轻飘飘”的，容易出现起步太快的问题，一定程度上增加了事故发生的隐患；三是由于新能源汽车比油车更加节能，因此广泛运用在网约车跑单上，增加了车辆的使用时长和使用路途，间接增加了出险率。

另外，新能源汽车的维修成本高。新能源汽车大多采用“三电”系统，即电池、电机和电控系统。一旦发生交通事故，有的零部件不能维修只能更换，加上部分车型迭代迅速也增加了维修难度，因此新能源汽车的整体维修成本远高于油车。

此外，新能源汽车尚未形成成熟的维修体系，不同品牌的汽车之间也存在技术壁垒，很多新能源汽车的零件都是不可通用的，部分零件甚至无法实现量产，同样导致了新能源汽车的维修技术要求和费用明显高于传统燃油汽车。

太保产险总经理曾义在2023年上半年业绩发布会上表示，新能源车出险率高出燃油车出险率近一倍，加上2023年汽车出行较2022年大幅提升，这种情况下新能源车险成本超过了100%，这些都对新能源车的承保成本构成了一定压力。

车企入局，能否将保费打下来？

目前汽车行业从卷价格，到卷技术，再到卷老板，可谓是方方面面的内卷，服务更是车企在“抢人大战”中的必卷项目，如果能解决用户对于车险的痛点，将能大幅增加服务的附加值。

车企通过造车时植入软件，对用户的数据可以掌握得非常全面，无论是车主画像，还是驾驶行为数据，比燃油车的质量和维度都高很多，若能借助信息优势，为客户提供最佳风险解决方案，降低自家品牌汽车的车险保费，无疑能在激烈的车市竞争中脱颖而出。

另一方面，新能源汽车的直销模式也为车企“涉险”大开方便之门，直营模式令车企可以直接为用户提供保险服务，将汽车制造、销售以及保险服务等纳入统一管理，贯穿用户周期。

从去年开始，比亚迪就一直在紧锣密鼓地为比亚迪财险的发展做准备。今年4月，国家金融监督管理总局正式批复，同意比亚迪在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。而2023年11月，比亚迪财险的车险业务（含交强险、商业险）就获得了批准，现在算是终于落地了第一个靴子（交强险）。

比亚迪之外，依据公开资料，不少车企入局新能源汽车保险市场。2018年7月，小鹏汽车成立广州小鹏汽车保险代理有限公司；2020年，特斯拉成立保险经纪公司；2022年1月，蔚来出资5000万元注册成立蔚来保险经纪；2022年年中，理想通过旗下子公司受让一家保险经纪公司100%股权。

能源车险目前仍是挑战重重的市场，不管是对于险企还是车企来说都如此。险企面临定价难度大、维修成本高等问题，车企作为新手，面临投入大、体系不够成熟等问题，而且消费信心也有待加强。但无论如何，在政策推动以及车企的发力之下，新能源车险居高不下的现象有望得到改善，对新能源汽车的持续增长也将发挥关键作用。