城镇居民医保又又又涨价了，没错你没看错，是又涨价了。

事实上，城镇居民医保的个人缴费标准的增加，严格意义上说都不能算做新闻，几乎是常规操作。

这里有个数据2003年到2006年，城镇居民医保的个人缴费标准一直维持在10元，而2007年个人缴费标准开始上涨，此后，每年都有10元至40元不等的涨幅。

短短20年，个人缴费标准增加了39倍。

这个涨速不可谓不快。今年，毫不意外，城镇居民医保的个人缴费标准再次提升。

国家医保局、财政部、国家税务总局8月26日发布相关通知，人缴费标准上调达到了400元，当然，财政补助标准也相对应的提升，达到了670元。

当然，尽管随着保费的增加，城镇居民医保的待遇水平也会同步提高，但不得不说，当前的缴费标准对于低收入家庭以及农村家庭，已经构成了不小的负担。

相对应的，另一个数据或能反应出大家对这种负担的真实看法，那就是从2018年起，到2023年，城镇居民医保的参保人数已经连续六年下降。

那么怎么看待参保人数的下降呢？我们今天就来聊聊。

看似400元一年价格并不高，但是这要分情况来说。

如果是一个三口之家，三个人全部需要购买城镇居民医保，那么一年的花费将达到1200元，对于一些低收入家庭；

没有稳定收入的群体，或者丧失劳动能力的家庭以及农村依靠种地为生的家庭来说，1200元就是一笔很可观的支出了。

城镇居民医保，每年交一次，一次管一年，事实上，这份保障并不是持续性的，而这份保障又并不是每年都一定能用到。

比如一些身体素质较好的，或者年轻人，可能一年到头也不会进一次医院，这种情况下，说句不太恰当的话就是这笔钱白扔；

当然从风险的角度来说，保险的目的防控潜在风险的一项投资，最佳的结果当然风险不发生，如果发生风险，用较小的代价来对冲风险。

但从实际的情况来看，很多人缴费的意愿就下降了，尤其是当保费逐年上升的情况下，会进一步降低人们缴费的意愿度。

当然这里并不是在跟城镇居民医保唱反调，事实上，对于这项制度，我的看法是它是一项很划算的福利。

为什么这么说呢？原因有以下几点。

其一是，城镇居民医保是普通人最基本的医疗保障。

医疗，教育，养老是一个普通家庭最为重要的三个问题，也是压力最大的三个问题。

其中医疗问题，尤其是大病，慢性病，意外，对于家庭的负担是相当重的。

讲的直白点就是这三个情况要么不发生，一旦发生往往就是压垮一个家庭的沉重负担。

所以，对于基础的医疗保险，必须要有，只有拥有这个保障，你才可能最大限度的对冲掉这个潜在风险。

其二是，城镇居民医保的作用远非商业保险可以相提并论。

很多人会有这样的认知，那就是反正城镇居民医保的报销比例不高，缴费也不少，那还不如去买商业保险。

但是事实上，商业保险只能看作一个补充保险，因为商业保险的理赔并不像你想象的那么容易。

尤其是当前的保险行业，其中的暗藏风险更为巨大，尤其是对于普通人来说，对于法律条款，合同条款的规定既不专业，更谈不上严谨。

在购买商业保险时，可能得到了销售人员的诸多口头承诺，但一旦出险，在理赔阶段却要陷入各种语言陷阱，最终导致理赔困难。

而城镇居民医保则没有这么多弯弯绕，其保障的确定性更加明确。

因此，哪怕是城镇居民医保的个人缴费金额仍旧在逐年上涨，缴纳的好处也是远远高于不缴的。

事实上近些年，城镇居民医保的保障范围，保障力度都有了很大的提高。

比如最重要的报销比例，就已经提升了非常多，20多年前，居民医保住院的报销比例其实很低，全国范围内来看，平均就是在20%-30%，也就是说住院平均花费100元，通过居民医保能报销20到30块钱。

但是现在这个报销的比例已经达到60%-70%，有些省份甚至会更高。

所以，尽管我们个人承担的部分更多了一些，但实际得到的保障远远不是提升了一点点。

除此之外，最近几年，居民医保也逐步打破了地域限制。

以往，哪里缴纳，哪里就医，一旦涉及跨区域，居民医保的作用就会消失。

但是现在，居民医保已经可以实现跨省异地就医直接报销了。

而且，从操作的角度来说，也非常容易。

并且据最新的消息，2025年开始，居民医保还将有以下几个新的变化。

第一是放宽参保条件，取消户籍的限制，也就是说你可以在常住地缴纳了，比如你的户籍地是甘肃，你在北京也是可以缴纳的，这对于很多在外地打拼的人来说就很友好了。

因为按照以往的规则，缴纳地与户籍地要绑定，那么对于在外打拼的小伙伴来说，非常不友好，毕竟缴纳地和使用地有差异，要么用不成，要么流程繁琐。

而从明年开始，放宽此项限制，无疑能极大的提高人们的参保意愿。

第二个是医保账户共济，所谓的共济就是个人账户可以给自己的亲人使用。

这是一项更加普惠的政策，扩大了居民医保的保障范围。

第三个是连续参保的人员，大病保险的支付最高限额有提升。

要知道，医保最大的保障并不是感冒发烧这样的小病，毕竟小病，对于家庭经济是有压力，但并不是毁灭性的，但大病就不同了，动辄数以万计的医疗费用，很容易彻底击穿一个家庭的经济。

因此，连续参保之后，能够提高大病保险最高支付限额，无疑能够大大减轻病患家庭的压力。

第四个是当年未发生报销的，次年也可以提高大病医疗的最高支付限额。

这一条与上一条是类似的含义，但同时也考虑到了只缴费却完全没有享受到待遇的这部分群体的实际情况。

事实上，这种设计在商业保险中是有类似案例的，比如我们的车贷，如果前一年没有出险，第二年的保费价格就会下调，因为保险公司会评估你出险的概率。

同理，医保的这个变化也是参照了这样的设计逻辑，如果前一年不出险，那么后一年提高保障力度，这也是一个动态的评估。

总而言之，城镇居民医保的个人缴费金额的上升，是一个大的趋势，但总体来看，这个负担并不是提高到完全不可接受的程度；

但另一个角度来说，保险的核心就是哪怕保了没用到，不要用的时候没有保。

说实在的，人吃五谷杂粮，哪有不生病的，人这一辈子，难免要跟医院打交道，所以，基础的医疗保险，对于日常生活来说，真的非常非常重要。

即便是在缴费的时候，承担了一些压力，但从长远的角度，从风险管控的角度来说，都是有益无害的。

事实上，一年400块钱的保费，换算下来不过是一天一块多，说他是个负担，也的确是；

但想想看，如果我们能从其他的方面略微节省一点点，每天这一块多钱的费用也省的出来，但这节省下来的钱带来的潜在收益可是远远高过本身的付出的。

你觉得呢？