湖南衡阳，女子每年都花4000多元给自己买保险，结果连续买了10年，得了肿瘤后，

湖南衡阳，女子每年都花4000多元给自己买保险，结果连续买了10年，得了肿瘤后，向保险公司申请理赔，却遭到了保险公司的拒绝。保险公司的理由是女子得的是交界性肿瘤，不属于恶性肿瘤，不属于理赔范围。女子不服，与保险公司理论未果，一怒之下将保险公司告上法庭，法院这样判！ 女子叫张桂兰（化名），今年48岁，在当地一家超市做收银员，丈夫常年在工地打零工，家里还有个读高中的儿子。 十年前，同事因癌症花光积蓄的事让她心惊，想着得给家庭留条后路，她咬牙选了这款年缴4000多的重疾险，销售人员说“只要确诊重疾就能赔”，她没多想就签了字。 这十年里，她从没断过缴费，有时工资晚发，宁可先借点钱也不让保单失效，总觉得这份保险是全家的“救命钱”。 2023年秋天，张桂兰总觉得腹胀腹痛，去医院检查后，病理报告显示是卵巢交界性浆液性囊腺瘤。拿到结果时她腿都软了，万幸医生说不算典型恶性，但必须马上手术。 手术费花了近三万，后续还要定期复查，家里的积蓄很快见了底。她想起那份缴了十年的保险，赶紧整理资料提交理赔申请，满心期待能缓解经济压力。 保险公司的拒赔通知书来得很快，理由就一句话：交界性肿瘤不属于恶性肿瘤，不在理赔范围内。张桂兰拿着通知书去找业务员，当初的销售人员早换了人，接待她的客服只重复“按条款办事”。 她不懂什么是交界性肿瘤，只知道自己挨了一刀，花光了积蓄，这和同事当年的困境没两样，怎么就不算“重疾”了？争执了好几次，对方态度越来越强硬，她气不过，找律师咨询后直接提起了诉讼。 法院审理时，焦点集中在两个问题上。一是交界性肿瘤到底算不算保险合同里的“重大疾病”。 医学上明确，交界性肿瘤是介于良性和恶性之间的肿瘤，有低度恶性潜能，可能复发甚至进展为癌，治疗上需要手术切除，部分患者还要后续监测，对身体和经济的消耗并不比早期恶性肿瘤小。 张桂兰的病历也显示，她的肿瘤已经出现细胞异型性，符合“低度恶性潜能”的诊断标准。 更关键的是保险合同的问题。法官发现，这份格式条款里只对恶性肿瘤做了概念性描述，列举了几种排除情况，却压根没提交界性肿瘤是否在内，更没明确将其排除。 保险公司拿不出任何证据，证明投保时向张桂兰解释过“恶性肿瘤”的具体范畴，也没说明交界性肿瘤与恶性肿瘤的区别。要知道，普通人根本分不清这些医学术语，销售人员一句模糊的“确诊重疾就赔”，根本算不上明确说明。 保险公司当庭辩称，交界性肿瘤在国际疾病分类（ICD-10）里属于D编码，而合同约定的恶性肿瘤是C编码，两者不能混为一谈。 但律师反驳，保险的本质是保障风险，张桂兰的病情需要手术治疗，已经严重影响生活，完全符合重疾险的保障初衷。机械套用编码忽略疾病实质，违背了投保时的合理预期。 法院最终的判决很明确：保险公司支付全部重疾保险金。判决书中写得清楚，对格式条款有争议的，要作出有利于被保险人的解释。 保险公司没履行明确说明义务，条款又没排除交界性肿瘤，理应承担理赔责任。拿到判决结果那天，张桂兰在法院门口哭了，这不仅是拿到了救命钱，更是争回了一口气。 这件事戳破了不少保险理赔的“潜规则”。保险公司靠着专业优势制定复杂条款，却在销售时模糊说明，等真要赔钱了就拿“条款细节”当挡箭牌。对普通人来说，投保时很难吃透所有专业术语，这就要求保险公司必须尽到说明义务，而不是把“难懂”当成拒赔的借口。 保险的意义在于风险来临时的兜底，不是靠文字游戏规避责任。张桂兰的胜诉，给所有投保人提了醒，也给保险公司敲了警钟。 各位读者你们怎么看？欢迎在评论区讨论。