套路太深了！9月17日江苏南通，一夫妻为筹集资金，将房产抵押给典当行，借了100万元，还了4年共计159万，谁知竟被典当行告知需继续还款百万，夫妻俩不愿意，典当行就将其告上法院，一审判决需要继续还，夫妻俩不服提出上诉，而二审这样判了！[无辜笑] 2013年江苏南通一对夫妻因生意周转需要，将房产抵押给当地典当行，借款100万元，当时签订的合同约定年利率36%，逾期后按日千分之五收取违约金，换算成年利率达到180%。 放款当天典当行直接从100万中扣除了2.5万元作为“服务费”，实际到账97.5万元，但合同仍按100万计算本金和利息。 由于后续经营困难，夫妻二人无法按期还款，开始承担高额违约，在接下来的四年时间里，他们通过各种渠道筹钱还款，累计偿还了159万元。 2017年夫妻二人以为债务已经结清，却收到典当行的通知，称他们仍需继续偿还约100万元，双方协商未果后，典当行将夫妻二人告上法庭。 一审法院审理后认为，剩余欠款属于因逾期还款产生的合法违约金，判决夫妻二人需要继续偿还，面对这一结果，夫妻二人选择上诉到中级法院。 二审法院重新审视了整个借贷关系的合法性，法官指出根据当时有效的相关司法解释，民间借贷年利率不得超过24%，超过部分不受法律保护。 典当行设定的36%年利率本身就已超出法律保护范围，更不用说高达180%的违约金利率，这种约定明显违反了国家对民间借贷利率的限制性规定。 法院采用先息后本的计算方法重新核算债务，以100万元为本金，按照法律保护的最高利率24%计算，四年产生的利息为96万元，本息合计196万元。 夫妻二人已偿还的159万元尚未达到合法本息总额，但关键问题在于，典当行在放款时扣除的2.5万元服务费，实际上借款人并未收到这笔钱，因此这部分金额不应计入借款本金。 按照实际到账的97.5万元重新计算，加上四年的合法利息，夫妻二人的159万元还款已经覆盖了全部合法本息，法院最终判决债务清偿完毕，无需继续还款。 对于有资金需求的个人或企业，选择借贷渠道时需要特别关注利率水平，目前民间借贷的司法保护上限为一年期LPR的四倍，超过这个标准的利息不受法律保护。 同时要警惕各种变相收费，包括手续费、服务费、管理费等，这些费用如果在放款时直接扣除，实际上是变相提高了借款利率，借款人有权要求重新计算。 这个案例的二审结果，为类似的高利贷纠纷提供了有价值的司法参考，也提醒借款人要学会运用法律武器保护自己的合法权益，避免被不合理的债务拖累。 网友们议论纷纷： “我的天，还了159万还被追债，这典当行也太黑了吧！支持二审判决，高利贷就该管管！” “年利率180%？这比抢钱还狠啊……普通人真的要多学学法，不然被坑了都不知道。” “二审法官明察秋毫！法律保护的利率上限是24%，超出部分本来就不用还。” “典当行抽服务费、搞高额违约金，摆明了就是套路贷，必须严惩！” “普通人借钱太难了，银行贷不到，只能找这种机构，结果掉坑里了……” “幸好夫妻俩坚持上诉，不然真被坑惨了。遇到不公一定不能忍！” 你觉得遇到类似“高利贷”该怎么办？该怎么避免这种借贷陷阱？ 官方信源：国家金融监督管理总局
