江苏苏州，一男子下班路上被车撞成颅骨骨折，公司老板带着6万元现金和厚厚一摞文件来到病房：“签字拿钱，别去鉴定，档案里留下残疾记录这辈子就完了。”男子信以为真，颤抖着手签下“一次性了断”协议。半年后，男子在劳动能力鉴定机构偶然瞥见文件上自己的名字，旁边竟写着“80万团体意外险”。男子顺着线索查下去，赫然发现自己每月工资扣的保费，买的是一份高额保单，而公司正试图用他签过的授权书悄悄领走保险公司的16万理赔款。对峙时，老板扔出第二份协议：“想拿钱？先写张欠条，把公司‘垫’的六万六还回来。”如今，保险金冻在账户里，男子握着转账记录和欠条，公司拿着“自愿和解”协议僵持不下。 小张（化名）是一名普通的日结工人，每天早出晚归，靠体力活挣取生活费。 2025年3月，小张在一家建筑公司找到了一份相对稳定的工作，入职时，公司给小张买了保险，每个月从工资中扣除的几十元保险费项目。 2025年3月29日傍晚，小张结束了一天的工作，骑着电动车回家，遭遇车祸，对方全责。 小张被送医治疗，诊断枕骨骨折、蛛网膜下腔出血。 住院期间，小张想起了公司承诺的保险，他给公司负责人打了电话：“老板，我出车祸了，在医院，公司不是给我买了保险吗？这个怎么理赔？” 电话那头，老板安慰了几句，表示会处理，但接下来的日子里，公司始终没有人来医院探望。 几天后，老板在电话里委婉地说：“小张啊，你先好好养伤，公司现在活儿不多，你伤好了也不用急着回来上班。” 出院后，小张开始着手处理保险理赔，联系了公司之前介绍过的保险业务员，想要保险单号，了解具体的理赔条款和流程。 几次询问，对方总是以各种理由推脱，还让找公司。 小张找到了公司老板，这次，老板的说法变了：“小张啊，你可能记错了，公司给你买的不是人身意外险，是雇主责任险，主要是保公司风险的。” 2025年4月25日，公司老板将小张叫到办公室，同意赔偿6万元，一次性解决。 老板特意强调：“我劝你别去做伤残鉴定了，做了鉴定，档案里就永远记录你是残疾人了，以后找工作都受影响。” 小张急需用钱，在老板的催促下，他没细看文件内容，就在《一次性赔偿协议书》上签了字。 小张根本不知道文件中还夹着一份“委托代领理赔款”的授权书。 签完协议后，小张带着6万元回到老家养病，半年时间，身体渐渐康复。 2025年10月，公司突然联系小张：“你的劳动能力鉴定时间到了，公司已经交了鉴定费，你过来做一下鉴定。” 在鉴定机构，小张偶然看到工作人员桌上的文件，赫然发现自己的名字旁边写着“团体意外伤害险”几个字。 他心里一紧：老板不是说买的是雇主责任险吗？ 离开鉴定机构后，小张开始四处打听，得知自己的保险不是雇主责任险，而是一份保额80万元的团体意外伤害险，被保险人是小张本人，受益人也应该是他。 小张这才意识到公司骗人，80万的保额，公司却只赔了他6万，还想偷偷领走保险公司的理赔款。 发现真相后，小张立即联系了保险公司业务员，对方匆匆挂断电话，随后将小张的联系方式拉黑。 小张又找到公司老板对质，老板换了一套说辞：“保险只能赔一次，公司已经赔了你6万，你要是想要保险理赔，就把6万退回来，自己去找保险公司。” 小张没有退缩，立即致电保险公司，要求撤销这份未经他本人同意的理赔申请。 经保险公司核实，小张的核定赔付金额为161,600元。 得知保险理赔金额后，公司老板主动联系小张协商。 2025年12月2日，在老板的催促下，小张又签了一份《协议书》和一份“欠条”。 签完协议后，小张觉得自己像被牵着鼻子走，但为了拿到钱，还是选择了签字。 2025年12月5日，小张从公司额外拿到95,400元。 钱到账了，小张心里却越来越不是滋味，咨询律师后得知，除了保险理赔，他还有权申请工伤赔偿。 思前想后，小张再次向保险公司提出撤销理赔流程，而那笔161,600元的保险理赔款被冻结在保险公司账户中，双方陷入僵局。 目前，小张准备诉讼维权。 《保险法》第39条第2款的规定，保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 《工伤保险条例》第十四条规定，职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：……(六)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；…… 本案中，工伤保险赔偿与团体意外险赔偿属于不同的法律关系，二者并不冲突，小张可以兼得工伤保险金和商业保险赔偿金。 小张系下班路上遭遇车祸，且对方全责，符合工伤情形，确实可以在保险赔偿之外继续主张工伤赔偿。 不过，小张要尽快去申请工伤认定，避免过了1年有效期。 对此，您怎么看？
