作为昔日中国P2P行业的开创者，信也科技在历经行业剧变与监管洗礼后，毅然切换赛道，凭借雄厚资金实力和前瞻科技创新能力，成功实现华丽转身，以全新定位“金融科技开放平台”矗立市场。

切换赛道的资本与底气

2007年6月，中国第一家P2P平台诞生，取名为拍拍贷。经历了多年的野蛮生长后，互联网金融行业开启风险专项整治，在2016年迎来了首次规范。

自2017年开始，经历了一系列的监管规范、行业自净与集中清退后，P2P在2020年完全退出历史舞台。合规程度较好的平台面临着转型的唯一出路。

在这样的背景下，拍拍贷爆发出了强烈的生存欲望，早早的转型，并在2019年11月更名为“信也科技”，转型为“金融科技开放平台”，以崭新形象在市场上稳固立足。

与行业其他玩家不同的是，持续的盈利能力和充足的现金流，是信也科技保证实现兑付、转型和升级的资本与底气。

据信也科技财报，自2016年以来，公司已经实现盈利，到2018年的三年间，其净利润分别达到5.015亿元、10.829亿元、24.695亿元。2019年三季报显示，公司前三季度的净利润已累计达到19.621亿元，并且现金和短期流动资金约为22亿元。

实际上，信也科技的转型也并非完全迫于监管压力，而是旧赛道已不能满足其发展需求，需要转换至金融科技平台这一更加广阔的领域。更名之后的信也科技，在实际业务开展中也更加强调自身在互联网领域所积累的技术经验，为金融领域提供流量、数据、技术上的输出与辅助，以此降低自身业务风险。

信也科技多年来在风控、反欺诈、人工智能等金融科技上的研发和投入无疑十分具有前瞻性，持续锻炼“科技内功”。比如，公司在2015年发布了投入3亿元研发的风险评级系统“魔镜”，用来确立浮动风险定价机制，同时还投产了反欺诈系统“明镜”。

自2018年至2023年三季度，公司科研投入超24亿元，已打造出行业领先的信贷科技全流程产品体系，实现获客、运营转化、风险把控、贷后管理全业务流程的高效化、智能化。

信也科技2023年第三季度财报中，数字金融服务业务稳健增长的态势，进一步证实了公司在战略转型道路上取得的成功与潜力。

财报显示，信也科技第三季度实现营收31.98亿元，同比增长7.6%；当季优质用户占比超80%，保持稳定；90天以上逾期率1.67%，持续优于行业水平。截至2023年三季度末，信也科技已为88家国内金融机构提供数字化服务，并累计连接近2500万用户，为其提供信贷撮合服务。

这份成绩单的背后，展现了信也科技不仅顺利摆脱了P2P业务的束缚，更通过自身技术和金融服务能力的整合升级，为跨越传统金融业态、拥抱金融科技提供了坚实的财务基础。

开辟泛亚太新航线

出海，其实并非新鲜事，而能将国际业务在短时间内打造成第二增长曲线的企业，却并不多。

此前，在国内市场监管不断规范、市场从高速发展走向稳定之后，国内不少金融科技公司就开始向海外市场拓展，将技术能力和业务模式向外输出，以寻求更大的市场发展空间。

信也科技乘着国家“一带一路”倡议的东风，自2018年开启全球化进程，出海首站即是东南亚国家。由于东南亚国家的人口结构年轻、需求旺盛、市场前景广阔，当地经济在快速发展的同时，对普惠金融服务的需求也持续增长，因此仍是一片待开发的“蓝海”。

信也科技印尼业务于2018年底注册，在2019年12月获得了印尼金融服务管理局（OJK）颁发的基于技术和信息的金融借贷机构许可证，印尼业务平台AdaKami注册用户已超过2100万。此外，还在菲律宾获得当地监管部门的经营牌照，推出了金融科技品牌JuanHand。发展至今，公司旗下海外品牌已成为当地领先的金融科技平台。

随着国际化进程深入，信也科技已经形成了国内业务和国际业务 “双轮驱动”新格局。2023年第三季度，国际业务营收贡献5.85亿元，同比增长67.3%，占总营收的18.3%。

与此同时，信也科技正驶入科技产品海外服务的新赛道。截至去年三季度，公司旗下的智能语音呼叫产品“Blu”已成功上线19家金融科技平台，覆盖了亚太和拉丁美洲六个国家，提供英语、他加禄语、印尼语和西班牙语等多种语言服务。“Blu”完整覆盖了各类金融业务场景的语音呼叫和文本智能交互需求，为海外客户提供针对性的高效AI解决方案，节省了80%人力成本。

信也科技出海的方法论可以总结为“扬科技的帆，划当地的桨”。这意味着，中国企业出海不再完全依赖“物美价廉”，而是转向以技术创新优势取胜。信也科技的这一战略布局及其显著成果，无不体现了公司在全球化战略布局中的深远目光，以及扎实地开拓新市场、延伸服务边界的实力。

经过五年的积淀，信也科技国际业务正以印尼和菲律宾市场的成功实践为指引，加速在越南、新加坡等国家的布局，积极开拓以泛亚太为核心的国际市场，在出海的路上继续前行。

扎根小微经济

当前，金融科技转型已至“深水区”，金融机构该如何深入服务实体经济，打造出可持续的商业模式，成为金融科技公司面临的议题。

作为国民经济“毛细血管”的小微企业，是推动社会经济发展的重要力量。而金融科技企业利用数字化赋能，有望助推小微经济实现突破，形成新的增长点。

基于自身科技积淀和行业洞察，自2020年起，信也科技将小微业务作为新的发展方向，在行业中迈出先行先试步伐。

相较于同业，信也科技扎根小微经济具有一定的先天优势。一方面，从C端用户起家，拥有较好的个人信贷用户基础，而这其中便有不少小微企业主和个体工商户；另一方面，作为国内信贷科技的初代探索者，已建立了完整的数字化金融服务体系，在小微金融业务上构建起了“护城河”。

2022年，信也科技在国内服务了90.6万小企业主，小企业贷款占促成贷款的25.4%，而2021年约占20.3%；全年促成小企业主贷款434亿元，同比增长60.1%。

2023年，信也科技持续加大对小微金融服务业务的战略投入，进一步优化下调国内市场的平均贷款利率，实现普惠金融服务的更广泛覆盖。第三季度，信也科技共服务约44.8万小微用户和个体工商户，促成贷款共123亿元，同比增长9%，环比涨幅为7%。

这些数据直观证明，信也科技借助数字金融服务的不断拓展与深化，正在实实在在地助力实体经济特别是小微经济体向高质量发展。

写在最后

金融科技市场仍然潜力巨大，但竞争也会随之加剧，只有拥有硬实力的公司才能获得长远发展。未来的金融科技市场格局会如何变化，谁都无法预测，但对于那些商业模式清晰、技术实力可靠的公司而言，注定都不会太差。

信也科技依托敏锐的战略眼光、坚实的科技实力、规范的风险管理以及对社会责任的深度履行，过去17年里在竞争激烈的金融科技领域保持领先地位，持续创造商业价值和社会价值。（图源：信也科技官微）