作为国内从P2P转型成功的第一家金融科技公司，小赢科技穿越互联网金融行业的“寒冬”，用九年的探索与深耕，找到了一条将自身金融科技能力与金融机构优势相结合的数字化发展路径，而这九年的成长历程，也正是中国普惠金融科技赋能之路的一个缩影。

行业“黑马”

又到了金融科技上市公司的财报披露季。截止12月1日，金融科技行业头部的6家公司披露了2023年三季度的业绩情况。

经历了前两年的低潮期，通过对获客、运营、风控模型等指标的不断调整，整体来看，6家公司均实现盈利，4家取得营收和净利润的双位数增长。其中，小赢科技的营收和净利润增速均超过50%，格外亮眼。

一位金融行业人士指出，国内经济在2023年第三季度展现了不错的复苏势头，企业和个人的还款能力也会得到改善，再加上各金融科技公司通过技术手段不断强化风险控制能力，以及提高运营效率和用户体验等措施，内外因相结合，共同促进了整体业绩的提升。

小赢科技成立于2014年8月，在金融行业改革创新的浪潮下，一次次寻找自身定位，踏浪而行。

合规一直是小赢科技的发展基调之一。一方面，小赢科技积极落实各项监管要求，合规运营；另一方面，充分借助大数据、人工智能等技术，持续提高风险控制水平和资产质量。

截至2020年底，小赢科技已清偿所有P2P业务的贷款余额，并退出所有P2P相关业务。2021年5月，小赢科技获得了金融牌照，转型成为一家拿到全国互联网小额贷款牌照的金融科技公司，这在当时也是国内首家转型成功的P2P公司。

也因坚持合规发展，无论行业如何变革，小赢科技在多年间始终保持了稳健的增长。

从财务数据来看，小赢科技2023年第三季度撮合和提供贷款总额为294.62亿元，2022年同期为198.25亿元，同比增长48.61%；截至2023年9月30日的在贷余额为496.85亿元。

横向比较来看，虽然在营收规模和净利润上，小赢科技不属于第一梯队，但在增速上却比第一梯队的奇富科技、乐信、信也科技高出不少。同时，从贷款总额和贷款余额来看，小赢科技依然保持高速增长态势，也远超上述第一梯队的三家公司。

因此，业绩的快速增长以及贷款总额和贷款余额的崛起，让小赢科技跃进第一梯队，成为行业“黑马”。

技术加持

顺利转型并实现稳步发展，这种抗风险能力首先源于小赢科技选了一条相对稳健的赛道。

小赢科技主要抓住了消费与小微两大业务主线，打造专精于小微信贷的普惠金融服务平台，旗下品牌包括小微信贷服务平台“小赢卡贷”和持牌互联网小贷公司“小赢小贷”。

当前，小赢科技围绕金融机构数字化转型痛点，依托自身的业务规模、长期沉淀的全流程风险控制能力及多样化的增长理念和方法论，为金融机构提供高效、可靠的技术产品与解决方案。

挑选赛道只是第一步，随着行业成熟与监管规范，消费金融行业同质化竞争愈发明显，金融科技公司还需要建立自己的核心竞争力，而这个竞争力的关键是技术创新与风控能力，也可以简单理解为用最先进的自主技术为平台运营保驾护航。

在技术创新与风控方面，小赢科技同样可圈可点。2023年第三季度，小赢科技通过自主核心技术积累和专项研发，构建了具有防欺诈防黑产、筑牢数据安全、高效服务客户、创新科技赋能、践行用户消保教育五个重要功能的“五位一体”消费者权益保护体系——WinPROT赢护体系。

WinPROT赢护体系的风控技术贯穿全业务链条，可以针对平台上潜在的诈骗行为进行全流程、多节点的用户提醒劝阻和智能拦截，从而大幅提高事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率，加强对消费者资金安全的保护。

写在最后

小赢科技在金融科技领域已具备了强大的技术实力和创新能力，打造了一系列创新金融产品和服务。同时，作为一家持牌金融科技公司，小赢科技建立了严格的合规体系和风控模型，确保客户的信息安全和资金安全。

然而，也应注意到小赢科技所处的金融科技行业竞争激烈，面临监管风险等挑战。在未来的发展中，小赢科技需要持续提升风险管理与合规能力，不断创新和优化产品与服务，才能保持竞争优势，并早日在第一梯队站稳脚跟。