在数字化浪潮的推动下，金融科技行业迎来了为亿万消费者提供了前所未有的便捷金融服务。然而，随着金融活动的数字化转型，金融黑灰产如同阴影般悄然蔓延，对消费者的财产安全构成了严峻挑战，对金融市场的稳定秩序造成了严重威胁。面对这一挑战，众多金融科技企业携手并进，运用尖端科技和创新策略，共同构筑起一道坚不可摧的消费者权益保护防线。

文丨财经观察站

作者丨溪悦

科技赋能，精准打击，维护金融秩序

近年来，随着我国互联网网民数量的不断攀升，以及经济社会发展模式的不断转变，越来越多的消费者通过线上、线下的方式选择金融服务。另一方面，不断攀升的金融消费者规模，也滋生了“冰面”以下的黑色产业链，各类黑灰产活动猖獗，严重侵犯消费者合法权益。

前一段时间，从事管理行业的王欣欣突然收到一条短信：远亲在国外遭遇了紧急情况，急需一笔资金援助。看到这里，她内心焦急不安，也没有多想，立刻准备转账。

在城市的另一端，一家商业银行的智能反欺诈系统正以7×24小时不间断地监测着账户的异常行为。在她即将确认转账的那一刻，智能反欺诈系统捕捉到了异常，提醒银行人员及时阻止了王欣欣的操作，避免了10万余元的资金损失。她庆幸并感激银行的智能系统和理财经理的及时援助，让自己避开这场无妄之灾。

在金融消费者权益保护的实践中，科技的应用成为防骗预警的关键。不久前，数禾科技的技术团队运用其自研的风险决策引擎和智能化反欺诈系统，对警方提供的可疑用户清单进行了深度筛查，并提供了实际可靠的投诉数据及证据材料，极大地支持了警方的侦破工作。共同助力案件的侦破的还有“度小满”“美团”等行业内的头部公司。

金融防骗，保护消费者权益，很多科技公司倾尽全力。比如，信飞科技通过自研的灯塔智能风控系统，实现了从获客到贷后的全面风险管理，有效避免了用户的欺诈损失。数据显示，2023年该公司线上实时监测识别会黑产账号数量70000+个，预警黑灰产设备8000+台，实现避免各类涉及用户的欺诈损失超1亿元。

为了能够持续加强对金融消费者权益的保护，小赢科技构建了具有防欺诈防黑产、筑牢数据安全、高效服务客户、创新科技赋能、践行用户消保教育五个重要功能的“五位一体”消费者权益保护体系——WinPROT赢护体系。该体系大幅提高事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率，加强对消费者资金安全的保护。

数据显示，2023年，国家反诈中心累计下发资金预警指令940.6万条。公安机关累计见面劝阻1389万人次，会同相关部门拦截诈骗电话27.5亿次，短信22.8亿条处會涉诈域名网址836.4万个紧急拦截涉案资金3288亿元。

而2023年，奇富科技利用AI反诈提醒用户达6.9亿次，反诈教育超过2千万人次，涉骗阻断预警17万次，人工劝阻潜在被骗者4.3万人，避免用户损失5.5亿元。

信也科技利用科技积累，构建消费安全屏障。集团搭建了由“董事会-首席技术官-网络安全领导小组”组成的三层级信息安全治理架构，并通过完善制度、深化管理、创新技术、加强培训等多维度赋能信息安全保护。作为上海公安反诈联盟成员单位，信也科技依托智能反诈技术，保护用户免受金融“黑灰产”损害。2023年，信也科技利用技术手段实现超3万次诈骗阻断；平台反诈提醒覆盖超1723万用户；全年保护用户及机构免受损失近5.5亿元。通过“智能驱动+人工辅助”黑灰产识别机制，集团全年标记超2万疑似“黑灰产”客户，主动向行业大数据系统反馈黑灰产声纹信息，并向相关客户发送了近4000条黑灰产风险提示短信。

为深入保护金融消费者合法权益，金融科技公司在积极地运用科技的力量和脚踏实地的执行力，引导金融消费者树立理性投资观念，提升风险识别和自我保护能力。

趣味互动，教育宣传，增强公众意识

随着新技术的发展，金融机构不断运用大数据和人工智能技术，构建数字风控体系，为消费者打造一个更加安全、透明的金融环境。同时，消费者也应该在这个过程中学习如何更好地保护自己，共同筑起一道坚不可摧的防线。

譬如，陆金所控股的高管带头深入讲解消保理念，进一步提升内部员工、社会公众防骗意识。同时，依托线上线下网点宣传阵地，聚焦金融消费者八大基本权利、金融防诈案例等，策划制作一批宣教物料，增强消费者风险防范意识。

再如，奇富科技通过线上线下双引擎驱动，积极推动公众金融素养的全面提升与深入普及，累计影响超4000万人次。，覆盖了超过4000万人次，有效提升了金融素养和安全意识。

为了增加互动性，中原消费金融联合中原银行等4家金融机构，在线上开展答题竞赛活动，让消费者领红包涨消保知识，最高红包额度为88元。截至3月15日，活动浏览参与人数已突破333306人，有效地帮助消费者增强自我权益保护意识，提升金融素养。

金融科技公司自觉发起的线上教育平台已成为消费者学习金融知识的重要渠道，通过互动式学习和案例分析，让消费者在轻松愉快的氛围中掌握必要的金融知识。

然而，金融科技企业在消费者权益保护方面的努力远未结束。随着新技术的不断涌现，这些企业将继续探索和创新，以更高效、更精准的方式保护消费者的合法权益。通过持续的教育宣传、技术应用和跨行业合作，金融科技企业正致力于构建一个更加安全、透明和公正的金融市场环境。

在未来的征程中，金融科技企业将继续与监管机构紧密合作，共同推进金融消费者权益保护法规的完善与执行。他们将不断深化金融科技人才的培养和引进，提升服务的专业性和效率，以满足消费者日益增长的金融服务需求。同时，这些企业也将积极参与国际交流与合作，吸收借鉴国际先进的消费者权益保护理念和实践，提升自身的全球竞争力。

在这场静默的守护战中，金融科技企业正成为捍卫消费者权益的坚强卫士。

通过他们的不懈努力，金融市场的明天将更加健康、有序，消费者的权益将得到更好地保障。随着金融科技的持续创新和发展，我们将迎来一个更加繁荣、包容、安全的金融未来。