伴随新一代信息技术在金融行业的全面渗透，科技金融开启了充满惊喜和想象的全新周期，金融大模型开发和行业应用迅速发展，数字科技赋能金融业务提质加速，助推金融机构在服务小微企业、实体经济发展上不断精进。可以预见，2024年，科技金融的发展将继续驰骋，金融大模型的落地将对金融科技行业范式产生深远影响，金融机构也将进一步与小微企业实现双向赋能、双向奔赴。
文丨财经观察站 作者：溪悦
科技金融赋能新质生产力
新一轮科技革命蓄势待发，数字经济与实体经济加速融合，大数据、云计算、人工智能等数字技术正在成为新旧动能转换、重组全球要素资源、构筑国家竞争新优势的战略举措与关键力量。在此背景下，大力发展新质生产力成为顶层设计上的前瞻性和创新性部署。“要以科技创新推动产业创新，特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新动能，发展新质生产力”，正如中央经济工作会议清晰指出，新质生产力已成为促进产业升级、推动经济高质量发展的有力助推。
值得一提的是，新质生产力与金融相辅相成，互相助力。发展新质生产力离不开金融的支持，特别是科技金融的助力，同时新质生产力的形成也将为金融的发展提供新的动力。交通银行副行长郝成指出，科技创新推动了金融产品和金融服务的创新，强化了金融机构的数据分析和风险管控能力，加速了全球金融化。毫无疑问，作为推动新质生产力发展的“生力军”，在科技金融的助力下，新质生产力将会步入加快生长的快车道。
作为中央金融工作会议提出的“金融五篇大文章”之首，发展科技金融的意义不言而喻。所谓科技金融，即致力于支持科技创新企业发展的金融产品与服务，然而其内涵不止于“金融机构创新”，还在于“帮助创新型中小企业融资”，打造多元立体的融资通道，以及协同高效、充满活力的科技金融生态系统。无论是新技术的研发，还是现代产业体系的发展都需要金融特别是科技金融的支撑，毫无疑问，科技金融将为新质生产力发展添砖加瓦。
正如正和岛指出，近年来，我国科技金融快速发展，各类金融工具联动，不仅服务于科技研发、技术转移、产业化应用等科技创新的全链条，也覆盖了科技型企业种子期、初创期、成长期、成熟期等全生命周期，成为助推经济高质量发展的重要力量。
助力小微企业 科技金融率先垂范
2023年以来，金融大模型的快速发展为金融行业带来诸多惊喜，也让市场期待2024年科技与金融碰撞出更大的火花。近日，《2023年毕马威中国金融科技企业双50榜单及年度趋势报告》（以下简称《报告》）出炉，《报告》详细介绍了金融科技的发展趋势与未来发展布局。《报告》指出，未来金融大模型的广泛应用将对目前的行业范式产生颠覆性影响，具体包括: AI 认知和理念的转变、重塑客户服务流程和体验、改善风险管理、提升金融服务效率和创新金融业务形态。数字技术的发展对金融行业的更新迭代充满想象空间。
那么金融的哪些领域将会在数字技术助力下产生质变？普惠金融无疑是重要方向。根据《报告》，数字化平台服务加速普惠金融发展，从而实现基础金融服务更加普及、经营主体融资更加便利等普惠金融高质量发展目标。毋庸置疑，2024年，科技金融必将成为赋能实体经济、助力小微企业行稳致远的重要推手。
梳理普惠金融发展历程不难发现，普惠金融发展史就是助力小微企业发展史。当前经济中，小微企业已经成为实体经济的重要组成部分，在推动经济增长、促进就业等方面发挥着不可替代的作用。然而，长期以来，“融资难”“融资贵”问题成为一直阻碍小微企业壮大和繁荣的掣肘。而在科技金融的助力下，普惠金融将会施展出更大的潜力，释放出更大的能量。
以平安银行为例，在服务小微的过程中，该银行提出了以人工智能为核心的小微融资全生命周期管理解决方案。在强大微贷技术支持下，不断夯实担保责任，与银行等金融机构建立起金融服务小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制。信也科技则是将大数据、人工智能等技术手段及科技平台广泛应用于小微融资领域，促使融资成本整体优化，获客、人力、运营等显性成本的费用降低，为小微企业融资创造了更多的让利空间，在降低金融机构显性成本的同时也降低了小微企业的融资成本。伴随数字科技的普及发展，越来越多的金融机构在小微服务方面实现了降本增效，数字技术为金融机构拓展业务规模、降低业务成本提供了有力支持。
数禾科技通过科技来服务小微，持续探索人工智能、云计算、大数据挖掘等前沿技术在金融信贷业务全链条上的落地应用，通过智能获客、智能经营、智能风控、智能贷后、智能客服的业务效能以及以策略基建、数据资产、信息安全等数智底座拓展金融服务边界，在还呗APP内推出经营贷产品，提升金融服务效率，助力小微融资成本降低。截至目前，还呗累计为近百万小微企业主及工商个体户提供超400亿的贷款撮合服务，覆盖批发零售业、餐饮住宿业、租赁和商务服务业等国民经济全行业。
展望2024年，随着科技浪潮奔涌向前，数字技术已成为金融机构服务小微企业的重要扳手，同时也成为自身高质量发展的核心战略，各家金融机构将积极提升数智化能力，以科技创新为支点，融入产品、营销、服务、风控等各个环节，推动自身高质量发展蹄疾步稳的同时，为小微企业发展壮大注入源头活水。
