许多人常常感叹过去的房价何其低廉，似乎自己生不逢时，刚好碰到房价飙升的时代。然而，事实真的如此吗？确实过去的房价很低，但这并不意味着那时的房价就真的低。要知道，过去的收入水平同样低，生活压力也不小。以武汉为例，2000年时房价大约在2000元/平方米左右，但当时人们的月薪普遍在500-800元之间。这意味着，即便是这样的“低价”，普通人也需要耗费三四个月的工资才能购买一平方米的房子。可见，房价的高低并非孤立存在，而是与人们的收入水平紧密相连。对于普通人而言，过去二十多年的房价从未真正“低廉”，始终是一项沉重的负担。
因此，房子对于大多数人来说，无疑是一件昂贵的消费品。购房从不是一件轻而易举的事情，它需要付出巨大的努力和代价。尽管购房之路充满挑战，但国人对于拥有属于自己的房子却怀有无尽的向往。除了房子作为投资品的属性外，它更是我们生活中不可或缺的一部分。深受“安居乐业”与“成家立业”的传统观念影响，房子在国人心中已然成为家的代名词。
虽然也可以租房生活，但是即便不考虑租金这一经济因素，租赁的居所终究难以给予自己和家人那份深沉的安全感和归属感。正是基于这样的情感需求，许多人心中始终怀揣着一个梦想——拥有一套真正属于自己的房子。更何况，租金市场的混乱以及租金价格的不断攀升，让许多租客倍感压力。相比之下，拥有一套自己的房子，不仅能够免去频繁搬家的烦恼，更能带来心灵上的安宁与满足。更为重要的是，房子还与人们的爱情、婚姻、子女教育以及社会福利紧密相连。对于在城市中奋斗的人们来说，购买房子不仅是生活所需，更是一种社会责任与担当。
然而，面对高企的房价，许多人感到力不从心。据统计数据显示，截至2024年4月底，全国平均房价为9200元/平方米，购买一套房子至少需要百万元起步。而在那些繁华的一二线城市，房价更是高达数万元甚至十数万元一平方米，令普通人望而却步。然而，生活的压力并没有击垮人们的梦想。为了自己和家人的幸福，许多人努力凑齐首付，选择贷款购房。为了减轻后期的还贷压力，他们大多选择了20年或30年的等额本息还款方式。值得一提的是，我国购买首套房的平均年龄仅为27岁，这一数字在全球范围内都显得颇为年轻。与许多欧美发达国家相比，我国民众在购房方面的行动力显然更为积极。
在我看来，我们国家的民众对房产的追求似乎更早一些，这背后，房子与婚姻的紧密联系无疑是关键因素。为了缔结良缘，为孩子铺设良好的教育之路，年轻人往往早早地踏上了购房之路。而且，年轻人正值青春，精力旺盛，生活负担与责任相对较轻，即便房贷压力如山，他们也能凭借自身的努力与拼搏，一一克服。然而，对于那些已经步入不惑之年，年逾四十五的中年人来说，许多行业专家却不建议他们再选择贷款购房。为何会有这样的建议呢？业内专家给出了三大原因，颇为中肯。
1、便是他们肩负着沉重的责任与经济压力。对于四十五岁以上的中年人而言，他们正处于人生的黄金时期，上有年迈的父母需要悉心照料，下有儿女正步入人生的重要阶段，无论是求学深造还是步入社会，都需要大量的经济支持。而在这个时期，若选择贷款购房，无疑会给自己本就沉重的经济负担再添一重。届时，不仅可能无力赡养父母，更可能无法为子女的未来提供足够的支持。
作为父母，他们无不为子女的未来殚精竭虑。然而，现实却是残酷的，如今的孩子在购房和结婚方面的开销巨大，动辄上百万的房价、高昂的结婚费用以及彩礼等，都是一笔不小的开支。而对于刚刚步入社会的年轻人来说，他们往往收入有限，积蓄不多，很多时候都需要依靠父母的帮助。因此，对于四十五岁以上的中年人来说，考虑到自身的责任和经济压力，贷款购房并非明智之选。
2、步入中年，失业阴霾愈发浓重。步入人生的中场阶段，失业的幽灵似乎总在不远处徘徊。这一年龄段，恰似失业的“风暴眼”，许多人难以抵挡其带来的猛烈冲击。中年之际，身体机能和家庭责任双双加重，工作精力难以与年轻时相提并论。因此，众多企业倾向于选择将中年员工裁员或推动其内部退休。无论是哪一种遭遇，最直接、最沉重的打击便是经济来源的锐减或断绝。到了这个年龄，重新投身职场、奋力打拼的精力已然大不如前，寻找新工作也变得尤为艰难。即便有幸觅得新职，薪资待遇也往往大不如前。
鉴于此，在失业风险如影随形、家庭责任沉重的中年阶段，贷款购房无疑是一项高风险决策。一旦失业，整个家庭的经济链条将可能因此断裂，房贷更会成为压垮骆驼的最后一根稻草。因此，建议在45岁之后，若具备足够的经济实力，尽量选择全款购房，以免因贷款而陷入经济困境。
3、岁月不饶人，贷款期限受限，还款压力山大。贷款购房并非随心所欲，想贷多久就能贷多久。银行在审批贷款时，会严格考量贷款人的还款能力。对于年轻人，银行可能担心其收入水平不稳定；而对于中老年人，银行则更加关注其还款期限问题。当前，男性退休年龄已延长至65岁，对于45岁的人来说，理论上还有20年的工作期。因此，银行在一般情况下会设定20年的贷款期限。然而，这有限的贷款期限意味着每月需要承担更高的还款额度，还款压力自然也随之增大。
更何况，对于45岁以上的人群而言，未来所要承担的家庭责任将越来越重，失业风险亦不容忽视，身体健康状况也可能出现变化。因此，在中年阶段选择贷款购房无疑需要面对诸多挑战。为了降低风险，银行往往会缩短中老年人的贷款年限。对于一些年龄偏大的申请人，银行甚至可能限制贷款额度或提高贷款利率。
深入剖析前述三大缘由，我们不难发现，45岁之后的人生阶段，因其肩负的生活责任与经济负担均达到顶峰，确实不适宜再去冒险贷款购房。那么，对于这一观点，您又有何独到的见解与看法呢？
