时间来到了2024年的最后一个月，再过不到20天我们将迎来2025年。每到年底，银行都会搞“开门红”，一些银行甚至会为了完成存款目标而给出利率较高的短期储蓄产品，能存钱进去吗？短期来说没有问题，但只要过了考核时间点利率立马恢复至原来的水平，所以不是长久之计。

对于大部分储户而言，存款还是会选择大型银行，典型如四大行之首的工商银行。假设拥有34万元，根据现在的存款利率水平，存入一年工行各类型储蓄产品，能够获得多少利息呢？我们来计算一下。

中国工商银行的活期存款年利率为0.1%，如果我们把34万元本金全部存入活期存款账户，一年内不取出来，一共可以获得的利息收入为：

34万元*0.1%*1年=340元

活期存款的利息较少是因为存款的年化利率实在是太低了，相信不会有多少人将大笔资金长期存在活期存款里。

工商银行提供了多种定期存款期限选项，包括三个月期、六个月期、一年期、两年期、三年期直至五年。一般而言，存款期限越长其对应的年化利率也相应提高。下面我们根据不同存款期限的定期存款，逐一计算34万元存入一年后能够获得的利息收益。

1.三个月存期定存

工商银行三个月定期存款的最新挂牌年化利率是0.8%，连续多次将34万元存入该类型定存，一年后能够获得的利息收益是：

34万元*0.8%*1年=2720元

2.六个月存期定存

工商银行六个月定期存款的最新挂牌年化利率是1%，连续两次将34万元存入该类型定存，一年后能够获得的利息收益是：

34万元*1%*1年=3400元

3.一年存期定存

工商银行一年定期存款的最新挂牌年化利率是1.1%，存入这一类型的定期存款，一年后拿回全部本息，利息部分为：

34万元*1.1%*1年=3740元

4.两年存期定存

工商银行两年定期存款的最新挂牌年化利率是1.2%，存入后两年到期，我们先算全部利息再换算成一年的收益是：

34万元*1.2%*2年=8160元，每年的平均利息收益是8160/2=4080元

5.三年存期定存

工商银行三年定期存款的最新挂牌年化利率是1.5%，存入后三年到期，我们先算全部利息再换算成一年的收益是：

34万元*1.5%*3年=15300元，每年的平均利息收益是15300/3=5100元

6.五年存期定存

工商银行五年定期存款的最新挂牌年化利率是1.55%，存入后五年到期，我们先算全部利息再换算成一年的收益是：

34万元*1.55%*5年=26350元，每年的平均利息收益是26350/5=5270元

工商银行的大额存单起始投资额为20万元，34万元本金能轻松达到这一门槛。大额存单的年化利率肯定是高于定期存款的，投资34万元各类型大额存单，一年的平均收益计算分别如下。

1.一个月和三个月存期的大额存单

工商银行这两个期限大额存单的挂牌年化利率是1.15%，滚动投资大额存单多次，一年下来可以获得的收益是：

34万元*1.15%*1年=3910元

2.六个月存期的大额存单

工商银行六个月存期大额存单的挂牌年化利率是1.35%，滚动投资大额存单两次，一年下来可以获得的收益是：

34万元*1.35%*1年=4590元

3.一年存期的大额存单

工商银行一年存期大额存单的挂牌年化利率是1.45%，投资后正好一年到期，能够获得的收益是：

34万元*1.45%*1年=4930元

4.两年存期的大额存单

工商银行两年存期大额存单的挂牌年化利率是1.45%，投入后两年才能拿回全部利息，换算成一年投资收益的计算方式是：

34万元*1.45%*2年=9860元，换算成一年的收益是9860/2=4930元

5.三年存期的大额存单

工商银行三年存期大额存单的挂牌年化利率是1.9%，投入后三年才能拿回全部利息，换算成一年投资收益的计算方式是：

34万元*1.9%*3年=19380元，换算成一年的收益是19380/3=6460元

随着定期存款和大额存单年化利率的不断下降，理财产品的收益优势越来越明显了，不少储户将资金从存款移出来转投至银行理财产品。那么工商银行的理财产品能投吗？

第一，大家要搞清楚一点，哪怕是四大行之首的工商银行，也无法确保理财产品保本保息，这和银行本身无关，而是理财产品的性质决定了不能刚性兑付。

第二，今年以来债券市场十分活跃，形成了“债牛”行情，而理财产品的大部分底层资产是债券，所有收益是很不错的。然而，“债牛”不可能永远延续下去，未来大概率会有一波调整，理财产品净值波动会使得高位买入者出现暂时的浮亏。

第三，能够忍受理财产品净值随着市场波动而变化，甚至出现一段时间亏损的投资者可以将一部分资金配置至工行的理财产品；相反，无法承受本金损失，哪怕是阶段性亏损的风险厌恶投资者就不要涉足理财产品了。

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