好医保20年保证续保，真相你永远想不到！关于保证续保，之前聊了不少，也分析不少产品的条款。 现在大家对保证续保非常在意，主要因为之前市场粗放，一些夸大宣传和销售误导，再加上自媒体添油加醋，搞的人心惶惶。 其实在内业人士眼里，是没有真正保证续保的。 因为续保涉及很多因素，比如价格、核保、理赔等。 保险公司可以给我们续保，但只要在理赔环节卡一下，一样可以达到降本增效目的。 这种信息不对称一般人很难看出来。 下面就给大家聊聊，保证续保一些你不知道的秘密。 ①保费上涨 20年长期医疗，合同条款上都会写费率可调 但展示的时候，如金医保、蓝医保产品名上却没有。 由此很多人误以为费率表是写死的， 其实不是，这个价格是动态 保险公司根据运营情况会随时涨价，每年最高可涨幅30%。 我们按照30%算，极端算法： 55岁老人，投保时花1400元，1400x（1+30%）^17=12.1万 第20年价格为12.1万 按保守水平，比如10%计算： 1400x（1+10%）^17=7076元 第20年价格7076元 ②责任不变 保证续保，以20年为一个周期。 也就意味着责任，20年不会变。 如质子重离子治疗(一种治疗肿瘤的新技术） 早几年的医疗险是不包含的，随市场进步，增加到责任里面 而非保证续保的医疗险，每年都会升级，新技术会放进去 如果买的是保证续保20年版本，是没办法和医疗技术与时俱进。 哪怕续保一辈子，但有技术限制，可能也赔不到 ③总额限制 比如金医保、蓝医保、平安e生保， 都会有一个总额，20年最高800万额度。 有人会说：我不会这么倒霉，怎么可能花800万。 还记得前面的医疗通胀吗？ 医疗技术的发展，120万/针的car-t ，药厂是要赚钱的，研发要花费巨大的人力+财力。 未来有可能，几次治疗就花完了。 ④恶性循环 很多人说：万一不涨价呢？ 有没有可能涨幅10%以下， 大家想一下，医疗险的逻辑是什么？ 首先是保证公司有钱赚，如何解决这个问题？ 我们来看一个公式： 出险理赔÷总投保人数。 20年保证续保最大问题是： 封闭！ 我称之死亡螺旋。 产品涨价或有好产品，到了第二年，有两类人会退保： 1年轻人 2健康人 还有两类人不会退保： 1身体异常的 2年龄大的 细想一下是不是很恐怖 总投保人数逐年递减，而理赔人数逐年递增 如此恶性循环之下，只能涨价。 不是保险公司不给你续，而是已经续不起了 保证续保 保证续保20年 保证续保20年百万医疗险 好医保
