美国家庭为什么容易破产？不夸张的说，哪怕房子空着没人住，美国房产税也能把人逼到破产。 就拿持有税来说，那简直是悬在头顶的达摩克利斯之剑。看看德州和加州，德州虽然没有州所得税，但房产税高得吓人，税率在 2% 到 3% 之间。有个加州家庭为了住上大 House 搬到德州，买了价值 114 万美元的房子，结果每年光房产税就得交 2 万多美元，再加上每月 700 到 1000 美元的能源费、近 100 美元的水费，还有景观维护等费用，一年下来开销大得离谱，最后不得不逃回加州。加州虽然有 Prop 13 限制房产税涨幅，但房价高啊，一套房子的实际税额也低不了。要是房子空着没人住，房产税照样一分不少，就像吸血鬼一样吸干你的钱包。 持有税还只是第一步，真正的破产加速器是医疗账单。美国的医疗费用贵得离谱，一场大病就能让你倾家荡产。就算你买了保险，也可能因为各种原因被拒赔。比如你得了某种病，才发现保险没覆盖，这时候医院可不会给你打折，直接给你寄来天价账单。据统计，每年约有 200 万美国人因为医疗账单破产，所有破产中有 66.5% 与医疗问题有关。你想想，一个普通家庭哪能经得起这么折腾？ 再说说信用社会的游戏规则。在美国，信用就是你的命根子。从办手机号、开银行账户到找工作、贷款买房买车，都得看你的信用记录。但这信用体系也成了资本家收割你的工具。信用卡利率高得吓人，2023 年已经达到 20.4% 的历史新高，很多人靠信用卡拆东墙补西墙，结果债务越滚越大。教育贷款更是个无底洞，2025 年美国联邦学生贷款的借款人人均负债超过 3.8 万美元，530 万人处于违约状态，教育部还启动了违约追偿，直接从工资里扣钱。消费主义陷阱也无处不在，各种分期付款、超前消费让你不知不觉就背上了一身债。 最近房地产市场的诡异变化更是增添了变数。2025 年春季购房季低迷，高利率和关税政策让市场不确定性增加，库存上升，房价下跌。很多家庭本来就被持有税和债务压得喘不过气，现在房子还可能贬值，简直是雪上加霜。