上海，男子在家中吃馒头，可吃着吃着，他竟突然倒地，噎死了。家属火化完遗体后，想起曾给男子买过意外险，理赔金 10 万，可保险公司的理赔专员李姐当时就摇头，说这不算意外，还指着合同里的字说噎死在免责范围里，家属一听就急了。 潘先生的爱人刘女士后来跟我们念叨，这事发生在 2023 年 11 月 12 号，就在上海浦东的那个老小区里，那天她刚好回娘家，就剩公公潘先生和婆婆张阿姨在家。 张阿姨现在一提还抹眼泪，说那天蒸的是白面馒头，有点硬，老头子吃快了，嘴里还嚼着就说 “噎、噎”，手往脖子上抓，接着就直挺挺倒地上了，脸憋得通红。 邻居王大哥说他听见张阿姨哭喊，赶紧跑过去，看见潘先生躺在地上没动静，张阿姨手抖得拨不对 120 号码，还是他接过手机打的，救护车到的时候是 11 点 40 分，医生看了看就说不行了。 急救记录上写着 “口腔内见未咽下馒头块”，死亡证明写的是 “猝死”，张阿姨说当时脑子乱，就想着赶紧让老头子入土为安，火化是 11 月 15 号办的，过了一周整理抽屉才看见那份 2016 年买的意外险保单。 刘女士拿着保单去找保险公司，李姐翻了翻记录说，这保单是保意外身故，可猝死不算，而且潘先生 2021 年体检有高血压、心脏早搏，属于有潜在疾病，符合免责条款。 “我们哪知道猝死不算意外啊？” 刘女士提高了声音，说买保险的时候业务员就说 “出啥事都赔”，根本没提这些，她还去找当时的业务员，对方早就离职了，公司说换了好几波人，查不到记录。 小区物业调了监控，11 月 12 号上午 11 点 25 分，潘先生确实是自己走进厨房拿馒头的，没跟人争执，也没摔倒磕碰，王大哥说 “就是吃馒头出的事，这还不算意外？” 张阿姨去居委会找李主任评理，李主任说 “我也不懂保险条款啊，要不你们找街道司法所问问？” 街道司法所的小赵解释，保险法里有说，要是没及时通知保险公司，导致死因说不清，保险公司可能不赔，“你们火化了才报案，确实有点麻烦”。 双方闹到法院，开庭那天，保险公司拿出去年的体检报告，说潘先生的身体状况本来就不好，噎死可能是疾病诱发的，刘女士就哭，说 “他平时一顿能吃三个馒头，身体好着呢”，还请了邻居作证。 法官说要不调解试试，调了两次没成，第三次李姐带来个领导，说 “最多再加 2.8 万，之前已经给了 2 万通融款，总共 5 万，再多真不行了”，刘女士跟张阿姨商量了半天，点头了，“折腾不起了，就这样吧”。 本文信息综合自本地媒体公开报道（2025 年 7 月 18 日）