湖北武汉，一女子是某公司高管，2年前花67万，从奔驰4S店买了一辆试驾电车，今年3月，她按52万保额买了车损险，谁知8月底她在高速上正常行驶，突然被一辆车追尾，撞得女子车辆几乎报废，警方判对方全责，可对方保险公司只愿赔24万，这中间近30万的差额，让她实在无法接受。 8月31日下午，张女士开车从河南回武汉，谁知走到G0424京武高速黄陂区段时，突然被后方车辆从中间车道追尾。 张女士还没反应过来，车辆就被撞到了应急超车道，接着又掉头撞上路边的护栏。 张女士头晕目眩，她愣了片刻，连忙下车一看，她顿时惊得目瞪口呆。 她的车辆，被撞的面目全非，右后方缺了一大块，充电口露在外面。 左后方更加严重，电机露了出来，张女士看的心疼，她又绕到车头观看，车头被撞的变形，就连安全气囊都爆了3个。 不幸中的万幸，张女士本人倒没大事，她只是轻微脑震荡，外加受到了一点擦伤。 张女士欲哭无泪，站在路中间泪如雨下，警方迅速赶到现场处理，经过勘察，判定张女士无责，对方负全责。 张女士以为，既然责任清晰，就能及时获得足额的赔偿，谁知她万万没有想到，她遇到了巨大麻烦。 原来，张女士在一家奔驰店里有熟人，这辆车是通过熟人买的一辆试驾车。 买车时省了好几万元，购车发票上写着的购买金额是675552元。 张女士签了试驾车转让协议，本以为这个价格，十分的划算，可谁也预料不到，2年后竟然被追尾了。 通过4S店估算，按照损坏的程度，这部车如果维修，维修费超过52万。 但张女士今年3月，才在A保险公司买的车损险，保额是520410元，但基本可以按照全险处理。 张女士本来以为，自己无责，完全都是对方责任，理赔能够顺利赔偿，谁知对方的B保险公司，给出的理赔金额只有24万。 对方给出的理由是: 这价格是按照二手车市场价评估出来的。 这个差额太大，张女士坚决不能接受，她想不明白，明明不是自己的责任，为何要承受这样大的损失？ 张女士表示：我今年3月才按52万买的保险，8月就出事了，凭啥不能按保额赔我？ 之后，张女士申请代位追偿，先让自己投保的A保险公司先把钱赔给她，再由A公司找B公司进行追偿。 可A公司表示，张女士要求代位追偿，那赔偿额也得在B公司认可的金额范围内才行。 如果A公司多赔超额，后续再找B公司追偿，但B公司不认可，那么多出来的赔偿款，可能就要不回来了。 张女士陷入了困境，也就是说，A公司没办法全额赔偿。 B公司理赔员说，张女士的车是从4S店转让来的，有过户记录。 因此这辆车就是二手车，全损理赔只能按二手车算。 24万的价格，是B公司理赔员从报价系统查的同款二手车市场价。 B公司理赔员还说，这价格能谈，但张女士不愿协商。 B公司理赔员又说，保险理赔时只能看事故发生时车的实际价值，而不是按照新车价计算的。 对于张女士的心情，理赔员表示理解，她想换新车，但这款车现在说不定都不生产了。 至于试驾车到底算不算是二手车，B理赔员认为，只要所有权从单位转到个人，就算二手车。 赔偿的核心是要看事故发生时车辆的实际价值是多少。 关于此事，一句话就说透了：如果走自己的A保险办理全损，就是保多少赔多少；如果走对方的B保险办理全损，就是值多少赔多少。 张女士找到记者，记者问了几家保险公司，发现问题根本没张女士想的那么简单。 车损险保额是按发票价乘以折旧系数算的，根本不看实际车况。 也就是说，张女士花了67万多买的近3年的试驾车，买保险时，保额定了52万。 可是，如今真出事了，对方保险公司按二手车市场价一估，价值只有24万。 可张女士认为，自己花67万买车，又按52万保的险，这俩数字就应该是车的价值 ，自己无责，却要承担一半损失，这样的处理，太不公平。 但B保险公司，是按《保险法》里的损失填补原则来赔偿的，是为了让被保险人回到出事前的经济状态，而不是让她赚钱，所以得按二手车市场价算。 而A保险公司定52万保额，是按张女士承保时的参考价值，也就是新车价折旧后的数额算的。 可52万的价值，真正到了理赔时候，很难被当成实际价值的证据。 所以A保险公司也不敢轻易全额赔偿，怕后续追偿失败。 《民法典》第1184条规定: 侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他合理方式计算。 张女士的车辆因对方全责受损，B保险公司按事故发生时的二手车市场价定损24万，符合“损失发生时市场价格”的核心要求。 尽管张女士购车价67万、保额52万，但前者是过往交易价，后者是承保时的折旧参考价，不能替代事故发生时车辆的实际市场价值。 若A公司超额赔付，后续向B公司追偿时，超出实际损失的部分难以得到法律支持。 若张女士不认可，可以找第三方鉴定公司估值，先和对方进行协商，也可以去法院起诉。 关注@王哥说法 多学法律少吃亏！
