居民“负债潮”来了？10年后有房和无房谁更高兴，现在有答案了 2025年三季度数据显示，居民部门杠杆率降至60.4%，但债务总额已逼近百万亿，57%的人口背负负债，其中房贷占比超55%。一边是“掏空积蓄买房”的有房族，一边是“手握存款租房”的无房族，10年后谁能更从容？答案藏在现实选择里。 有房族的底气，是居住的安全感和抗通胀属性。核心城市优质房产仍以年均3%-5%稳步增值，利率下行周期中房贷压力持续减轻，一套100万房产的年租金收益可达3-4万元。但束缚同样明显：房产占家庭资产比重高达78.5%，流动性极差，遇到突发情况变现难，每年物业费、维修费等隐性支出也得1.5-2万元，职业选择还会被地域绑定。 无房族的优势，在于资金的灵活性和抗风险能力。50万存款按4.5%年化收益率计算，年被动收入达2.25万元，面对失业、疾病等突发状况时更有缓冲空间。租房能自由选择通勤半径，适配频繁变动的工作节奏，但也要面对房租年均7.2%的上涨幅度，以及27%租房者每年至少搬家一次的不稳定性。 10年后的幸福感，从不是“有房”或“无房”的单一选项：有房且无高负债、手握应急资金的家庭，能兼顾稳定与从容；无房但善于资产配置、积累持续收入的群体，可凭借流动性优势把握更多机会。而那些掏空积蓄买房、背负高额房贷，或只守存款不做规划的人，都可能被时代浪潮裹挟。 真正的赢家，从来不是赌对房产或执着于存款，而是懂得平衡“资产稳定性”与“资金流动性”。在负债压力犹存的当下，合理规划收支、预留应急资金，比单纯纠结“买不买房”更重要。 你是选择“有房有债”的踏实，还是“无房有存款”的自由？评论区聊聊你的看法～
