男性以灵活就业人员身份参加养老保险，未来需要缴费20年才能退休，养老金只能领取2000元左右，参加养老保险还有意义吗？
缴费20年养老金能领2000元，是真是假？从现在的养老保险缴费和养老金计算水平来看，缴费20年，养老金是领不了2000元的。
比如说山东省今年的养老保险缴费基数下限是4416元，上限是22078元。如果我们按照最高档次缴费的话，养老金要高得多。但大多数灵活就业人员都选择的是最低基数缴费。
参加养老保险，退休养老金主要是由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
①基础养老金＝退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
按照4416元基数缴费，一年的合计缴费基数是52992元。山东省人社厅今年7月份公布的2023年度全省全口径城镇单位就业人员平均工资是88313元。
缴费指数等于52992元除以88313元，结果为0.6。
如果20年都是按照这样的档次缴费，平均缴费指数也会是0.6。缴费年限20年的情况下，基础养老金可以领取16%的退休上年度社会平均工资。
虽然山东省现在计算养老金使用的是养老金计发基数，但未来将全部过渡到全口径社平工资。我们以现在的全口径社平工资7359元计算，结果基础养老金是1177.4元。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
参加养老保险，缴费基数的8%记入个人账户。4416元基数缴费，每月个人账户记入钱数是353.28元，一年是4239.36元。
如果简单按照20年计算，个人账户余额是8.5万元左右。60岁退休，计发月数为139个月。经计算，每月个人账户养老金约为610元。
基础养老金和个人账户养老金两部分相加，每月养老金约为1787元。
但是说实话，山东省退休人员在每年10月份，可以领到1700元的冬季取暖补贴。像青岛市的部分退休人员，每月还有开放城市补贴35元，物价补贴10元，电费补贴10元，水价补贴2元，房屋补贴2元。差不多综合各种待遇，平均起来每月也接近2000元了。
如果是在20年后退休，差不多养老金水平能达到3000~3500元以上。
男性参加养老保险还有意义吗？答案是肯定的。
参加养老保险为的是养老，而不是对比。
退休以后有一份稳定的养老金待遇，保障自己老年后的生活，让自己晚年生活过的体面，是非常有必要的。
如果我们把参加养老保险的钱攒起来，合计也就是二三十万元。如果按照每年花销5、6万元计算，攒下的钱只够花个四五年。四五年以后怎么办？
尽管未来会推动渐进式延迟退休，但是男性依然可以申请60岁退休。而且万一失去劳动能力，还可以领取病残津贴待遇，生活也会有保障。
参加了养老保险，万一我们去世了，个人账户的余额、丧葬费和抚恤金都是给家人留下的，跟自己存钱也是大同小异的。
有一份稳定的养老金，老年以后还会年年增长，这种情况下是越长寿越划算。
所以说，如果我们的目的是为了长寿和养老，肯定是参加养老保险划算。
