您见过这样的新闻吗?一位老人多年的存款，在去世后却无法被家人取出。
原来，老人的存折上只有自己一个人的名字。类似的事件屡见不鲜，让人不禁感慨:
老年人在银行存钱，真的需要未雨绸缪。
只要在存折上加一个"第二存款人"，就可以避免许多麻烦。
一、什么是第二存款人制度在银行开户时，我们通常只需要填写一个存款人的名字。
但对于60岁以上的老年人来说，最好在存折上再加一个"第二存款人"。
这个人可以是老人的子女、亲属或者其他信任的人。
一旦第一存款人去世或者失去行为能力，第二存款人就可以代为管理存款，确保资金的安全。
第二存款人制度源自《中华人民共和国老年人权益保障法》。
该法第四十九条明确规定:"老年人与其他公民、法人或者其他组织的财产权利发生纠纷时，老年人的配偶、子女或者其他亲属应当依法维护老年人的合法权益。
老年人与他人共同出资的，可以确定一个第二存款人，在第一存款人无民事行为能力或者死亡时代为行使权利。"
成为第二存款人，既是一种权利，也是一种责任。
一方面，第二存款人可以代表老人管理存款，确保资金安全;另一方面，第二存款人必须恪守诚信原则，按照老人的意愿处置资金，不得侵占或者挪用。
在老人生前，第二存款人无权动用存款;在老人去世后，第二存款人要按照遗嘱或者法定继承办理银行手续，而不能擅自取钱。
像周大爷这样的案例还有很多。78岁的李奶奶一个人生活，有10万元存款。
去年，她突发脑梗，失去行为能力。幸好早在5年前，她就和女儿一起办理了第二存款人手续。
女儿才能顺利取钱，给李奶奶治病。反之，如果李奶奶只有一个人的名字，女儿恐怕要费很大周折，甚至无法领到钱。
由此可见，提前设立第二存款人至关重要。
二、为什么60岁以上老年人需要设立第二存款人随着年龄的增长，老年人的身体和精神状况都在发生变化。
行动不便、记忆力下降、判断力减弱……这些问题让他们在管理财产时面临诸多风险:存折丢失、密码遗忘、上当受骗、子女侵占等等。
一旦出现纠纷，老年人往往处于弱势地位，难以维护自己的权益。
设立第二存款人，就是给老年人的存款上了一道"保险"。它不仅可以防范资金被盗、被骗，还能在关键时刻派上用场。
如当老人生病住院、不能自理时，第二存款人可以及时取钱缴费;当老人去世时，第二存款人可以依法继承遗产，避免财产悬空。
这对于子女不在身边的"空巢老人"尤为重要。
当然，并非所有人都适合做第二存款人。选择对象时，老年人要慎之又慎。
考虑亲疏关系和信任程度。通常，配偶和子女是不二之选;其次是其他近亲属;
再次才是朋友、保姆等。其次要考虑对方的道德品质和理财能力。诚实可靠、懂法守法是基本要求。
如果是子女，最好能处理好手足之间的矛盾，在资产分配上达成一致。
第二存款人一经确定，最好不要随意更改。日本曾发生过这样一件事:87岁的中村老太太先后指定了三个第二存款人。结果钱还没取出来，人就被赶出了家门。
原来，几个子女为了当第二存款人，争得你死我活。老太太受不了，只能到处漂泊。
由此可见，老年人一定要慎重选择，以免引狼入室、贻害无穷。
不过，即便找到了可信赖的第二存款人，老年人也不能完全放任不管。
他们要定期了解存款情况，学会使用手机银行等自助工具。
建议采取"一存折多人管"的模式:存折在老人手里，密码告诉第二存款人，大额支取需要双方签字。
这样，既尊重老人的财产权，又能防范道德风险。
除非老人完全丧失行为能力，否则不宜单方面冻结账户或者限制存取。
结语常言道:"老吾老，以及人之老。"关爱老年人，不仅是子女的义务，也是全社会的责任。
作为子女，我们要主动帮助父母设立第二存款人，让他们的晚年生活更有保障;
作为老年人，也要提高风险意识，尽早规划好自己的财产安排。
我相信，只要多一份准备，少一分侥幸，第二存款人制度必将为千千万万的老年人撑起一片安全的天空，让他们安享晚年生活。
