再宋朝的南方一座乡镇旁的一条河中有一个水鬼，他整日寻思着怎么在河里找个替死鬼，这样的话他便可以去到阴曹地府交差然后就可以去投胎转世了。
可是那河水湍急迅猛人烟罕至致使水鬼找了多日也没找着。这一日忽然来了一个渔夫到河中打鱼。那水鬼一看有了机会于是故意在河水里一深水处唤来了一群鱼儿吸引那渔夫前往。
渔夫见河中一处水波荡漾，他心想或许是鱼儿上下翻动于是他连忙来到了那河水深处。水鬼见渔夫到此连忙从背后一推将那渔夫推入了水中。稍时的工夫，水鬼见到渔夫满脸是泥杆直的趴在水中。水鬼以为那渔夫被水淹死了，他心下想到：这回可算找着替死鬼了。于是水鬼将随身携带的鬼牌挂在了渔夫的身上，他自己回到阴曹地府去复命了。
谁知水鬼走了没多久那渔夫便从水中爬起赶紧赶回了家中。原来那渔夫常年来以打鱼为生早已深谙水性，刚才被水鬼那一推他便知可能遇上了麻烦，于是他在水中装死蒙混过了关。
再说那水鬼回到了阎王殿，阎王爷一查新鬼名单却是没有见到那渔夫的名字，水鬼被阎王爷好一顿训斥，阎王爷又让水鬼赶紧回去找回鬼牌，否则的话水鬼想要投胎都难。
水鬼着急忙慌的来到那渔夫家门外，好一顿央求那渔夫才开了门将鬼牌还给了水鬼，但条件是从此后渔夫上河里捕鱼水鬼得帮忙赶鱼。水鬼一看这样也只得答应条件。
从此以后渔夫常去河边打鱼，每次水鬼都帮忙赶鱼，那渔夫的鱼打得越来越多却也没忘犒劳水鬼，他经常于晚上在家中备好酒菜邀那水鬼一同吃酒聊天。一来二去他们二者甚是头投机，水鬼和渔夫成了无话不谈的好兄弟。
就这样转眼过了三年，一天晚上水鬼又来到了渔夫家中吃酒，水鬼于桌前喝了两杯酒后开口同渔夫说道：“哥哥兄弟我今天是专门来辞别的，替死鬼我找到了，明天会有一个头戴铁帽的男子去河中，到时候我便可以去投胎转世了。”渔夫听后半信半疑心想：可能是水鬼在说醉话。他也就没当回事儿，于是他和那水鬼又戏闹了一阵。
第二天上午，渔夫正在河里撒网摸鱼，准备收网的时候他忽然见到烈日当空下一个男子头扣铁盆朝河边走来，渔夫想起了水鬼昨晚说的话被吓的的一个激灵。他连忙拦住那男子的去路问道：“大兄弟，这大热天儿，你这是要去哪里呀？你家又在哪里呀？”那男子倒是爽快，一面放下了铁盆一面说道：“我家住对岸，天太热了，我想下河里洗个澡在游泳到对岸。”渔夫一听拽过那男子就往他的船上送，还同那男子说道：“你洗的什么澡，你看你光顾着你自己，这么热的天儿你家里人还等着你做饭呢，快回家做饭，别在这儿耽搁时间了。”说着渔夫着急忙慌的划着桨将那男子送到了对岸，那男子是稀里糊涂的抱着铁盆就回了家。
到了晚上水鬼来到渔夫家里想找渔夫理论，水鬼见到渔夫后有些生气的说道：“哥哥你怎么能送那男子过了岸不让我去转世投胎呢？”这时渔夫早已备好了丰盛的酒菜他将水鬼拉到桌前，他们坐下后渔夫笑呵呵地冲水鬼说道：“哥哥我这不是舍不得你走吗？让你多陪陪我吗。”水鬼一看这样，也就没再说什么，他们又吃起酒来。
转眼又过了三年。一日寒风潇潇河水冰冷，那渔夫却照样来到河边撒网打鱼，忽然渔夫见远处走来一个手里端着一盆衣物的老太太，看那样子她要去河边浣洗衣物。渔夫连忙上前拦住了老太太的去路，同她说道：“老人家，这大冷的天你怎么能上这里来洗衣服呢？河水冰能不说，这水流湍急的弄不好一个浪头打过来连人带物都得被卷的没了踪影。”老太太一听连忙说道：“我们是这一带新来的住户，这才听说这河水这么凶猛，真是谢谢你了好心人。”说完之后那老太太抱着盆按远路返回了。到了晚上水鬼又来到渔夫的家中。他们坐在酒菜桌前水鬼欲言又止，渔夫却先开口说道：“兄弟我知道你要说什么，但我相信兄弟你不会忍心让那老太太死于冰冷的河水中。”水鬼一听将面前之酒一饮而尽后说道“哥哥说的对，兄弟我还是得在这儿陪哥哥吃酒聊天儿啊！”说完后他们一阵大笑。转眼又过了三年，一日渔夫又在河边撒网打鱼，这时不知谁家一个三、四岁的孩童撒着欢的朝河边跑来，眼看就要跑入河中。那渔夫见此连忙放下了手中的渔网三步并作两步地跑到那孩童前一把抱起了那孩童，渔夫大声地叫道：“这是谁家的大人这么粗心，让孩子一个人跑到河边来，这还要不要命啊？”孩子被吓的在渔夫怀中哇哇大哭，渔夫一面轻拍哄着孩子一面走向了村落之中。到了村里，打听了好一会儿才知道孩子家的住处，他便将孩子送回了家中。孩子的父母对渔夫是千恩万谢感激涕零。
到了晚上水鬼又来到渔夫的家中。这次于酒桌面前水鬼却没待渔夫开口便自斟满了酒杯像渔夫敬酒道：“哥哥今天做的对，那孩童就应该被送回家中，不然的话孩子要有个三长两短的，叫那一家人还怎么活？我敬哥哥一杯。”渔夫见此将杯中之酒一饮而尽，确是满含歉意的说道：“只是这一次次的，让兄弟你这么多年了还只能在这儿作水鬼。”水鬼一听，手一摆冲渔夫说道：“哥哥莫要这样说，在这里陪哥哥吃酒聊天儿挺不错，总是强过害人害命。”说完之后他们又是一阵推杯换盏谈笑风生。却说过了十年，那阎王爷一查水鬼的鬼历见那水鬼十年来竟无害过一个人的性命，阎王爷是深受感动便禀明了玉帝，玉帝听后也很受感动于是命那水鬼为河周一带城隍庙的城隍爷，不多日便可以去赴任。
水鬼当了城隍爷以后是非常的高兴，他专门在城隍庙的后堂之中摆设了酒宴邀请那渔夫同饮。那渔夫被唤到到城隍庙后见到城隍爷刚要行礼，却被城隍爷一顿的数落，城隍爷说道：“咱俩这么多年在一起，你还不认得我是谁？”渔夫仔细一看大惊失色的问道：“你怎么当上了城隍爷？”城隍爷连忙将事情的原委说给了渔夫听，他又同渔夫说道：“多谢你这么多年来一直劝我向善，我现在才能做此高位。”渔夫连忙说道：“要不是你心本善念纵使我再多劝说也是枉然。”说完后他们与酒桌前是开怀畅饮大笑连连，席间城隍爷又给了渔夫数锭元宝。
忽然躺在床上“咯咯”笑着的渔夫从梦中惊醒，他一摸肚皮，肚皮滚圆，果然是刚刚吃过了酒席，他一摸口袋竟是沉甸甸的金元宝也在。渔夫连忙从床上起身，收拾停当后他到了街市买了香烛贡品，然后他就来到了城隍庙之中，他在城隍爷的神像面前摆好了贡品是叩拜供奉。
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