7月20日，众安保险联合分子实验室共同举办“薪火相传，中国保险科技十年”主题论坛，并联合i云保、大童保险经纪、泛华保网、明亚保险经纪、新风天域、柏盛健康、赋诚再保险共同发布“尊享e生·中高端系列”医疗险。

该系列目前主要包括“尊享e生·中高端医疗险2023”和“尊享e生·中高端医疗险plus”两个产品，主打以亲民价格享高端医疗就医体验。前者侧重于降低理赔门槛和让优质就医体验下沉，主打0免赔额，可覆盖公立医院特需部、国际部和VIP部，最低仅需每年181元；后者侧重于就医服务，覆盖包含和睦家在内的私立医院网络，重疾可享全球顶尖医疗资源和高端服务体验，每年最低仅需622元。

顺势而为 众安探索中高端医疗险下沉

《关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告》指出，当前我国商业健康险的风险保障能力不足，中高端医疗服务供给较少是主要体现之一。

近年来，医疗资源分配不均和趋于年轻化的中等消费力人群快速增长为中高端医疗险创造了市场趋势。具体来看，中高端医疗需求群体主要聚焦于少儿、中产阶层、百万医疗用户中有就医体验升级需求的人群，以及以往中高端医疗险产品较少覆盖的非健康体人群。

众安健康险运营数据显示，尊享e生2023百万医疗险投保用户中附加特需加油包的比例达到6%，其中16岁以下少儿的附加率超过12%。同时，3月“尊享e生·中高端医疗险2023”推出以来，众安百万医疗险客户续转到中高端产品的比例约达10%，但客户所选的中高端方案主要聚焦于1000元左右的基础型产品。

“通过需求和趋势，我们了解到产品提供方对中高端医疗险产品服务匹配的价格，与客户愿意付出的成本并未对等。”众安保险健康险产品负责人表示。

在此背景下，众安保险在补足中高端医疗需求、提供高性价比的品质医疗服务上开始了探索，“尊享e生·中高端系列”医疗险应运而生，通过产品、科技力、服务革新，打破同质化问题，填补品质与性价比兼顾型中高端医疗产品的市场空白。

产品层次细分 直击不同人群就医痛点

就保障力度而言，“尊享e生·中高端系列”对产品进一步细分层次，一方面将产品的免赔额降至0元，解决小病小灾达不到免赔额无法赔付的问题；另一方面不仅将公立医院特需部、VIP部、国际部的就诊费用都涵盖在产品保障范围内，还将康复治疗费、中西式理疗费、医疗器械费、精神和心理障碍治疗费等项目纳入责任范围，责任范围内100％报销。

最新推出的“尊享e生·中高端医疗险plus”（以下简称“plus版”）进一步拓展产品保障边界，新增直付服务，从根本上解决了就医垫付的资金周转难题。Plus版在年度总保额突破1500万元的同时，覆盖含中国大陆、中国香港、日本、美国等地区的超500家医院。用户可以根据自身就医需求，通过保障计划和加油包的形式随心选择，丰俭由人。

在服务方面，系列中的两个产品都革新服务体验，为中高端客户群打造全新「医疗健康管家」，实现一个服务入口，让客户体验完整服务。从日常健康管理，到小病线上问诊购药，再到大病的诊前、诊中、诊后的全流程线下服务，均由医疗管家全程支持。

另外，plus版在可理赔药品覆盖方面也有可圈可点之处：首先，在原本只提供恶性肿瘤的外购药的基础上，全面开放一般疾病的外购药，院外药报销不限药品清单；其次，报销范围进一步扩展，最多可包含博鳌&香港进口药66种。

科技赋能 降低各类人群投保门槛

在灵活度方面，“尊享e生·中高端系列”通过对保额、期限、保障范围等主要信息素的多样化搭配，更好地满足了用户的高频或个性化选择需求。线上+线下高达18项增值服务，用户可以通过众安独特的加油包体系自由选择。

更为重要的是，系列产品的任意一款方案，都支持未成年人单独投保，相比多数同类型产品必须与成人捆绑购买的要求更具优势，让期待能为孩子提供更好保障的家庭得到更个性化的选择。

另外，在众安健康险智能核保引擎的支撑下，“尊享e生·中高端系列”也得以实现对非健康人群的覆盖。全智能核保引擎通过数字化时代的大数据平台工具，实现对产品的高效直观管理，同时实现客户需求深度挖掘和精细化运营，已经助力众安开发出一系列面向慢病人群的特色产品。

此前，中高端医疗险市场普遍要求达到一定年龄的人群提供具有时效性的体检报告才可投保。“尊享e生·中高端医疗保险”系列产品无强制体检要求，部分慢病群体和非健康人群，只要通过智能核保便可以得到无差别保障。

众安保险健康险事业部产品负责人表示：“尊享e生从上市至今用8年时间完成22次迭代，从结果来看推动百万医疗险从雏形做到500亿的现象级产品，但从过程来看，其实每一次迭代都是为了让用户获得更好的保障。今天尊享e生推出新系列是我们进入中高端医疗险的第一小步，期待未来每一步都给用户的就医体验带来升级和改变。”