打造“AI驱动的商业银行”
作者 | 胜马财经 李察
编辑 | 欧阳文
当前，人工智能、大数据、云计算等前沿科技的发展，日益融入经济社会发展的各领域，也推动着银行业进入数字化、智能化时代。
胜马财经注意到，面对这场科技进步的浪潮，北京银行正在凭借前瞻性的洞察力，率先迈入以AI驱动的数字化转型之路。
北京银行数字化转型不仅仅是一次技术革新，更是重新定义金融服务模式、优化运营效率的战略选择。在此过程中，北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”，积极提升经营能力，打造更加“数字化”的发展动能，重点推进人工智能技术在金融业务中的深度融合。
同时，数字普惠金融、智能风控、数字人民币等领域成为了北京银行提升数字化经营能力的关键支点。AI技术不仅提升了银行的运营效率和客户服务能力，也让北京银行在新一轮金融科技竞争中走在了前列。
北京银行的战略定位
打造“AI驱动的商业银行”
面对产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势、新动向，北京银行明确提出了打造“AI驱动的商业银行”，发布AIB 人工智能创新平台，自研京智大模型，引入多种主流开源大模型，系统构建“AI+”金融全景图。
2024年，北京银行全面打响以“大零售-大运营-大科技”为核心的“新三大战役”。在“大零售”方面，在CPCT²R（Customer 客户-Product 产品-Channel渠道-Team 队伍-Technology 技术-Risk Management 风控）一体化组织模式下，以数智化策略为核心、数据为血脉、AI等先进技术为骨架，整合升级财富系统工具，打通“资配-客户-产品-渠道”经营链路。数字化财富管理平台重建资产配置心脏，推动6月末贵宾客户（含私行）突破百万户，达107万户，较年初增14%，远高于近三年4%的平均增速。
在对公业务方面，上线对公水晶球系统，形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台。深化“京行e链通”建设，6月末链信类业务投放破千亿，同比增幅80%，累计服务核心企业超1400家，链上企业超2万户。
在“大运营”方面，运营中台服务能力提升项目聚焦客户旅程，整合运营中台操作系统，实现京智柜面人工智能对接AIB试点运营，提升操作体验。
今年上半年，北京银行发布“京骐”智能体（AI Agent）应用平台和“京翼”大模型服务（maas）平台，“京智大脑”人工智能平台现已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务170余项。
以小京搜索、小京助理、京信妙笔、京行小金、智能校对等为代表的一批新工具加快落地应用。其中，“小京搜索”基于统一金融操作系统，创新运营模式，6月末累计活跃用户1.4万人，较年初增长176%；累计插件使用次数30.8万次，较年初增长3倍，节约人力成本315人/月；“京行小金”作为“AI交易员”，实现同业存单发行的人机交易洽谈、智能生成标准答复和交易意向确认单等功能，在提升客户体验的同时，助力上半年完成交易126亿元。
依托数字人民币业务
推动数字金融高质量发展
与此同时，近些年，随着国家推动数字人民币的普及，北京银行高度重视并积极参与数字人民币试点工作，推动数字人民币的应用场景创新。
9月12日，2024年服贸会在北京开幕。北京银行连续第二年在数字人民币展区与数字人民币大道同时布展，全方位展示北京银行“数币银行”建设的实践和成果，观展者可深度体验数字人民币带来的支付便利。
服贸会上，北京银行数字人民币展位以“数币时空局”为设计主题，设置“业务发展介绍”“场景展示”“应用体验”三大功能区，以文字、图片、实物等多种展现形式，向观展者全面呈现北京银行“数币银行”的建设历程和阶段成果，通过数字人民币服务新质生产力发展、数字金融大文章的实践，重点介绍了在政府、企业和个人客户方面的数字人民币应用场景建设和典型案例，并通过互动形式展示数字人民币服务“五篇大文章”的创新实践。
例如，在绿色金融领域，推动“数字人民币+ 碳金融”创新应用，落地基于数字人民币的CCER 质押贷款、基于数字人民币的CCER 交易结算业务等多项创新业务。在普惠金融领域，落地首笔数字人民币对公普惠贷款业务——“京海e贷”，充分发挥数字人民币支付效率高、成本低、可追溯等优势，为客户提供流动资金贷款。在养老金融领域，为老年客群提供安全、便捷的数字人民币支付体验。
一直以来，北京银行持续拓宽数字金融服务场景，构建数字人民币智能合约生态体系，在民生缴费、文体娱乐等多个领域实现数字人民币场景应用落地；推出数字人民币福费廷等产品，持续丰富数字人民币应用场景；致力于打造“以数币链接全业务场景、以开放模式构建金融新生态的‘数币银行’”，为客户提供安全、高效、便捷的数字人民币金融服务，做好数字金融大文章。
▲北京银行在数字人民币展区，以“数币时空局”为设计主题，运用AI等科技互动形式，记录北京银行打造“数币银行”的发展历程
依托科技赋能
纵深推进数字普惠金融体系建设
人工智能的发展会提高金融服务效率，增强银行风控能力，为银行发展数字普惠金融提供新的机遇。
在此背景下，北京银行持续优化数字普惠业务布局，不断探索普惠金融服务场景，立足产品创新，丰富产品图谱，持续提升金融服务供给质效。
推出“统e 融”一站式统一申贷入口。搭载全流程线上的“普惠速贷”、线上线下结合的“企业快贷”两种融资模式，融合“领航e 贷”“金粒e 贷”“创新积分贷”等10 余类核心线上产品，实现新客申贷、到期续贷、存量提额一站式完成，为企业提供更精准、更便捷的“一揽子”融资服务。截至2024年6月末，累计申请16,000 余笔，授信金额超100 亿元。
“‘统e融’真是太方便了，我们足不出户便解决融资需求了！”浙江某科技有限公司负责人感叹道。在了解到客户资金临时周转遇到困难后，北京银行杭州分行客户经理便推荐了“统e融”业务。产品从申请、征信授权，到授信提款完成，均在“北京银行小巨人”手机APP上完成，优质的服务和高效的流程赢得了企业的认可。
北京银行持续优化普惠线上平台，整合优化线上业务贷前、贷中业务操作流程，提高业务流程标准化、风险精细化管理能力，优化线上业务接续服务功能，同步实现普惠拓客平台存量拓新和潜客拓展。优化普惠线下业务流程，截至报告期末，普惠线下业务流程优化项目贷款规模突破100 亿元。
▲北京银行客户经理为文化小微客户
介绍“文旅e贷”产品
持续优化普惠小微企业贷后管理平台，加强业务数据监测，迭代风控引擎，不断提升智能化风险防控水平。
未来，北京银行将进一步把AI融入业务发展全流程，构建智能化的决策体系、营销体系、风控体系、运营体系、服务体系，在人工智能驱动的商业银行建设上，努力走在行业前列。
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