来源 | 镭射财经（leishecaijing）
作为腾讯自营的消费贷产品，微信分付自面世后给消费金融市场注入新生力量，不仅探索出场景金融新模式，而且给消费者提供更多样的产品选择。
如今，伴随微信分付向更多人群开放，其助贷流程和风控模式也愈发成熟，早已不再是灰测初期的新产品。当微信分付更加深入进军消费贷领域时，也难免会遇到行业普遍的困境，那就是获客难题。
或是为了提升获客成效，微信分付推出了免息权益政策，该权益面向授信新用户，目的简单且直接，引导用户开通分付，使用贷款。
其实不只是微信分付，在消费金融下半场，银行、消费金融公司、头部助贷平台均加码免息或者利率折扣权益，为的就是在存量市场中争抢资质较优，符合自身风控逻辑的有效用户。
看似是一场价格战，实质却是一场成熟消金市场的突围战。
分付出手，免息获客
「镭射财经」注意到，微信分付正在向部分用户推出免息政策，为用户派发30天免息券。该政策主要针对未开通分付的新用户，可视为其拉新促活政策。
具体来看，微信分付的免息权益要求用户在一定时限内开通分付，开通并获得额度后，即有机会享30天单笔免息权益，免息权益30天内有效。
该免息权益在借款后前30天免息，从第31天开始按日计息。当用户使用分付时，金额50-1000元可用，具体使用场景以交易展示为准。
以往微信分付的推广扩张都比较审慎，开放节奏也比较缓慢，如今通过免息的方式拉新促活，可能意味着微信分付在拓展消费贷业务的态度上更加积极。
除了免息获客策略，微信分付及微信分期去年还上线了现金借款服务，给用户提供资金周转的选择。
以微信分付为例，微信分付在原有的分付付款模式基础上，推出分付周转模式。分付周转即是现金借款业务，用户可使用分付周转将贷款资金提现至个人名下银行卡，按照约定消费用途使用贷款。
从贷款优惠到“花借一体”功能的完善，腾讯自营消费贷业务明显提速了。目前，腾讯旗下自营消费贷产品包括微信分付和微信分期，二者均是由重庆微恒科技有限公司运营的助贷产品。
天眼查平台显示，重庆微恒科技有限公司成立于2022年，是腾讯集团成员，控股股东为腾讯关联公司深圳市微恒信科技有限公司，实际控制人为马化腾。在助贷流程上，重庆微恒科技作为服务顾问，与具有专业资质的金融机构合作为用户提供消费金融服务，合作资金机构既包括光大银行、平安银行这类外部机构，也包括腾讯自有小贷公司财付通小贷。
不过相比其他贷款平台，腾讯消费贷扩张时更注重场景金融的逻辑，无论是微信分付还是微信分期，授信依据都是基于消费支付场景数据。即使是现金借款业务，也如此，比如分付周转根据消费交易订单参考授信，使用分付周转时必须选择资金的具体消费用途。
一边锚定场景金融逻辑，一边积极拓展新用户，低调的腾讯消金业务，正在微信生态里悄然壮大。
让利拉新，行业共识
当微信分付都开始免息获客，可见获客焦虑成为消金行业的现状，而让利拉新则是消金行业的共识。
按理说，腾讯的消金业务不愁流量，毕竟拥有微信这一天然且巨大的流量池，但问题是，消金市场从高速扩张到存量阶段，供给端已经比较充足，需求端渗透也比较充分，各大流量平台的消金客群相互重叠。
尤其是资质较优的用户，可供选择的消费贷产品太多，价格成为他们选择平台的最重要因素。因此，当下消金市场的平台增量，主要来源于用户平台间的转移，促使转移的手段无非就是足够大的优惠力度。
微信分付、微信分期作为后入局者，虽说不差流量，但也要面对微信用户的消费贷转移选择。暂且不说微信中已有合作产品微粒贷，其他互金产品、银行自营产品、信用卡产品，均是微信分付、微信分期的替代选择。
这也就增加了腾讯自营消费贷的获客难度，想要抢夺更多优质客户，就必须通过类似免息的手段吸引用户完成授信和用信。
不只是腾讯消费贷，其他消金公司和互金平台为了拉新（更多是低风险、高价值用户），增加获客成效，也同样开展提额、调价动作。
比如中信消费金融针对高职专科及以上学历毕业生推出“30天无理由还款”优惠政策，每位获得权益用户可享受一次30天无理由还款权益。自借款发放当日起，30天内对符合申请条件的借据进行提前结清时，可减免已产生的利息和违约金。
针对新用户，中原消费金融自2021年起就推出“7天无理由还款”服务，去年8月，中原消费金融对“贷款冷静期”再升级，在自营渠道向优质用户发放“28天无理由还款”权益，使用该权益成功借款后，28天内结清当笔借款的，不收取利息及违约金。
招联金融对于首次借款的信用户，推出新人专享政策，最高5万元30天免息。宁银消金推出新客首借优惠券，新客人人立享3.6%的年化利率优惠。
置身存量格局之中，当大家在获客层面已经无计可施时，价格和优惠自然也就越来越卷。流量巨头也不例外。
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