如今的骗局早已不是“路边捡钱包”这样的老把戏了，而是披着政策红利、科技外衣的精密陷阱，从伪造官方文件到套用“区块链”“数字人民币”等新概念。
诈骗团伙将的“权威效应”与“从众心理”运用的炉火纯青，利用虚假的高回报麻痹理性判断，但是，金融学中的“不可能三角”早已揭示：高收益、低风险、高流动性永远无法共存，当有人声称三者兼备时，请立刻远离，这都是冲着你的本金来的！
民族资产解冻类诈骗
1、假冒的“腾讯支付”APP
冒充“腾讯”名义，宣称为前五万名实名注册的用户发放1000股原始股、财富卡以及8万元全球通用支付金。根据邀请人数奖励额外支付金，人数达到5人可申请财富卡。该项目IP地址显示在境外，系诈骗，切莫相信。
2、套牌的“中农发银行”APP
冒充“农业发展银行”，宣称注册分享3人即可办理银行卡领取50万福利金和30万养老金。要求用户缴纳保密邮寄和激活保证费开通提现权限。推出虚假投资理财项目，日收益率高达50%。推荐新人建立团队享受三级5%—1%奖励。该APP下载提示高风险且携带病毒。
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3、虚构的“三农复利”
网友朋友因拖欠货款为网友注册了该项目账号，号称可帮其赚取高额收益用于抵债。
随后网友发现该项目是一个投资平台，分300元、600元、900元三个档位进行投资。项目到期后，平台会通过数字人民币的形式发放至账户中。但网友却发现，每到兑现时，平台便会找各种理由要求用户缴纳费用。网友在半年时间里先后缴纳4千余元。随后，在邻居提醒下网友来到银行，客服却表示该款项与银行的数字人民币毫无关系，无法到账也不能提现，实为诈骗。
4、虚构的“爱心传递”APP
前段时间以“增发债券”为由推出多款基金刺激参与者投资购买。最近又开始忽悠参与者认购“中美关税特殊基金”，号称15日发放最高50万元政府电子消费券。如此大范围的吸金已经有一段时间了，千万小心了!
5、虚构的“乡村振兴”
网友接到伪造的“红头文件”，对方以“乡村振兴局”名义，宣称发放“圆梦补助金”，要求网友每日签到领取现金，随后指导网友取现汇款到指定账户。该流程疑似洗钱，切莫参与!
6、虚构的“中国数贸”APP
近日推出“eCNY转换宝”功能，宣称用户可通过转换实现3%收益率。该项目自上线以来就打着“中国数贸全民共享数字经济红利”的幌子，虚构高息理财项目实施诈骗。要求用户手持身份证真实名注册下载，利用“DCTT”推出所谓的“环球卡”。切莫参与!
资金盘、虚假投资理财
1、德某柒号
打着国家旗号谎称“房地产链改试点”，推出虚假“房票”投资项目，利用“AKC”代币承诺高额回报。在我国，任何虚拟货币交易均属非法金融活动，资金不受法律保护，所有损失自行承担。
2、联合旅业APP
以“RWA数字文旅基金”为核心，用户通过投资不同周期的文旅基金(如8天、30天、90天)获取“基础日收益(0.3%-0.5%)+附加月分红(10%跟投金额)+季度股权分红(15%对应股权)”，并可通过推荐会员投资获得额外分成(如推荐40万投资可享7200元/月推荐收益);同时设立县代、市代、省代等多级代理层级，分公司合伙人按业绩(200万-1500万USD)持有0.1%-1%股权，形成“静态收益+动态推荐+股权奖励”的盈利模式。
其运营模式以“推荐收益”、“团队业绩分级”为核心符合传销特征;非法从事虚拟货币交易，通过“UTD数字银行卡”绑定USDT钱包，属非法金融活动;承诺“月化收益最高15%”、“本金保障”等高额回报吸引投资，涉嫌非法集资。
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3、元某算
算力租赁项目。设置省级代理、区县代理等多层级合作方式，要求代理投入资金(如省级代理需购买100台服务器或支付350万，区县代理需购买10台服务器或支付49万)获得资格，并通过“招募区代”“开发省代”等发展下级代理来获取收益(如省代招募区代的利润计算涉及多层级抽成)，形成明显的层级关系，且收益主要依赖发展人员而非真实商品或服务的经营。
同时，承诺“资产配置20 - 60%年化”等高额回报，极具诱惑性。涉嫌非法集资，符合传销特征。
4、碰瓷的“财富宝”
打着“支付宝”名义，以“帮助用户通过优化支付宝数据获取网商贷额度”为名，构建了“付费数据优化+多层级分润”模式。收取399元检测费、下款金额4%点位费及技术费，声称“不看征信、负债逾期”“零成本打造百万额度”，引导用户通过系统化数据操作(如优化个人资料、伪造交易流水)提升网商贷额度。
设置“直推35%、间推15%”的两级佣金奖励，店长可按团队交易流水的0.8%-1.5%分润，培养高流水店长可享0.1%永久分润，且店长需达标“10个直推客户、50个打造客户”等团队规模条件。
该模式推广收益主要依赖发展下级客户和团队规模，符合传销特征;同时，其“不看征信即可贷款”的宣传可能误导公众，存在虚假营销风险。
网络传销诈骗
1、远某好物
会员需交纳365元保证金，符合“入门费”特征;通过链条式发展会员，新会员需在上级处购买100元产品，实则每一层消费服务商均有5%奖励，符合“团队计酬”特征，传销性质非常明显。
异地聚集式传销
1、成都1040
网友因网恋奔现被骗至龙泉驿，听课半天发现对方满口“西部大开发”“五级三晋制”，发觉自己陷入传销组织。
该组织打着“连锁经营、自愿连锁经营、资本运作、虚拟经济、亮点经济”等名义，采用“五级三进制”发展下线，鼓吹投资69800元，31份102800元、41份135800元，出局回报千万元。
而另一位网友的朋友被其亲戚以介绍工作的方式带至成都听课半个月后，签订投资协议，已缴纳3万余元，网友表示，对方在协议中明确标明“只可转让”。目前网友朋友虽意识到为传销，但因组织宣称可退还9000元还留在当地。
2、洛阳某某兰2900
北派传销。该传销组织冒充“广州某某科技有限公司”的名义，采用三商法、五级三阶制、几何倍增洗脑，鼓吹投资2900元出局赚290万元。
保健品传销诈骗
1、某古方冷敷贴
网友举报，该产品被微商宣称由78种中草药熬制，通过在朋友圈发布使用效果良好的反馈诱导购买，同时发布诱人的赚钱视频吸引加入代理，分为“总代、市代、区代”三级，每个层级均需要认购相应数额产品，属变相缴纳入门费，向下发展获得推荐奖和最高21%业绩提成，形成层层返利模式。
此外，利用名人拍摄视频宣传，在集市售卖，并借助做慈善宣称其治疗骨病效果显著。但经核查，该冷敷贴不含药物成分，根本无法治疗骨病，却以150元一盒(10贴)高价销售。此模式通过虚假宣传疗效、展示虚假收益诱导他人参与，利用层级返利发展人员，涉嫌传销。
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