多名干部被查，交通银行身陷多事之秋？

作者｜王小树

出品｜华祥名财经全媒体

作为我国六大国有行之一、中国第一家全国性国有股份制商业银行，最近一段时间以来，交通银行似乎正身陷多事之秋，频频因干部涉嫌违纪违法、业务违规等遭遇舆论关注。

当内部反腐风暴和监管罚单持续袭来，围绕在交通银行身上的种种问题凸显出金融领域仍然不容忽视的发展挑战，更为银行业的合规管理敲响警钟。

伴随着中国金融监管力度日益加大，银行业合规经营问题不断走向公众视野。如果像交通银行这样的头部银行都不能“幸免”的话，那么金融机构想要维持消费者对他们的信任度将会越来越难。

人们不禁要问，金融行业稳健发展任重道远，交通银行强化内控与反思是不是迫在眉睫？

刚刚进入2025年，1月份，交通银行便因为一起涉嫌违纪违法案件引发公众对其潜藏的内控合规风险的担忧。

据南粤清风网1月7日消息，交通银行广东省分行业务处理中心总经理周土胜涉嫌严重违纪违法，正接受交通银行广东省分行纪委纪律审查和韶关市监委监察调查。①

公开资料显示，周土胜曾任交通银行顺德支行行长、惠州分行行长、中山分行行长、广东省分行投资银行部总经理等职。值得注意的是，其人曾多次在公开场合大谈廉洁从业、合规经营。

事实上，自2024年以来，据中央纪委国家监委网站公布的信息以及相关媒体的不完全统计显示，交通银行正在查处或查处后对外通报的违纪违法案例已经多达八起，多名干部在此过程中“落马”，其中不乏涉及原省级分行行长案例。②

除了年初的周土胜一案，2024年12月30日，交通银行重庆市分行营业部副总经理王东因涉嫌严重违纪违法接受调查；去年8月，交通银行天津市分行原党委书记、行长郭宏伟涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查；去年3月，交通银行无锡分行原党委委员、副行长盛金才涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。随后，盛金才被开除党籍和公职。

2024年2月，交通银行广东省分行原党委书记、行长周宝志被开除党籍。经查，周宝志丧失理想信念，背弃初心使命，长期转移、隐匿赃款赃物，处心积虑对抗组织审查；无视中央八项规定精神，贪图生活享受，大肆收受礼品、礼金，频繁接受可能影响公正执行公务的宴请、旅游、娱乐安排；毫无组织观念，不按规定报告个人有关事项，在职工录用等干部人事工作中为他人谋取利益并收取财物；廉洁底线失守，唯利是图，违反规定从事营利活动并获取大额回报，低价购买管理服务对象房产，收受明显超出正常礼尚往来的财物；违反生活纪律；利用职务便利，为他人谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大；违反国家法律法规发放贷款，数额特别巨大。

同样是去年2月，交通银行金融科技部原总经理周彦倜被“双开”。经查，周彦倜违反政治纪律，与他人串供、转移证据对抗组织审查；违反中央八项规定精神和廉洁纪律，收受可能影响公正执行公务的礼品、礼金、消费卡，接受管理服务对象的宴请、旅游安排；违反组织纪律，未如实报告以他人名义持有股票情况，组织函询时不如实说明问题；违反工作纪律，违规插手干预项目采购；利用职务便利，为他人在项目采购等方面谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大。

另外，中央纪委国家监委网站信息显示，2023年，交通银行全行共立案204件，党纪政务处分221人；同时，查办7起党委管理干部严重违纪违法案件，以及多起处级及以下干部留置案件。②

如此多的涉嫌违法违规案件令人触目惊心，人们不要禁要问，交通银行目前的反腐态势是不是相当严峻？

除了颇为“敏感”的反腐态势，交通银行在业务内控合规问题上同样突出，据统计其近三年累计因各类业务违法违规行为被监管部门处罚金额已经超亿元。

企业预警通的统计数据显示，2024年监管部门对银行业罚没金额超17亿元，被罚银行超千家。其中，交通银行总部及其子公司、下属机构（含一级分行、二级分行、支行及营业网点等）等全系统（包含相关个人），2024年共收到监管罚单145（每份处罚书计1张罚单）张，被罚没金额合计高达5858万元。③

从作出行政处罚决定的行政机关来看，主要为国家金融监督管理总局及其派出机构、中国人民银行及其派出机构以及国家外汇管理局三大类。从被处罚对象来看，主要分为个人、机构以及既含机构又含个人三种情况。其中，涉及机构和个人的罚没金额分别为5737万元和121万元。而在个人罚单中，交通银行及其分支机构行长、副行长共收到罚单24张，占个人罚单总数的23.53%。

在针对机构的行政处罚中，交通银行总行因“安全测试存在薄弱环节、运行管理存在漏洞、数据安全管理不足、灾备管理不足”收到罚单1张，被罚没160万元；在交行38家省直分行中，包括北京市、上海市、天津市、湖北省、黑龙江省等12个省（市、区）的分行共收到罚单15张，罚没金额合计2488万元。

从交行系统收到的2024年罚单的单笔处罚金额来看，罚没金额超100万元（含）的行政处罚多达18次，共计罚没3779万元，占总罚单金额的64.51%。其中，单笔被罚金额最高达490万元。

2024年7月末，国家金融监督管理总局湖北监管局下发的“鄂金监罚决字〔2024〕86号”行政处罚决定书载明，交行湖北省分行存在“线上抵押贷管理不尽职并形成不良、按揭贷款风险管理不尽职、贷款三查不尽职形成重大损失”等违法违规行为，被罚款490万元，该行同时还有11位当事人受到警告以及罚款等处罚。

在交行系统受到的外汇处罚中，最大一笔被罚金额也超过了300万元。

2024年9月25日，国家外汇管理局北京市分局以“违反规定办理资本项目资金收付、违反规定办理结汇和售汇业务、违反外汇账户管理规定”等为由，对交行北京市分行罚没352.86万元。而在交行系统受到的来自人民银行的处罚中，也频现百万元罚单。

值得关注的是，国家金融监管总局天津监管局2024年内对交通银行系统多次开出百万元级别以上的罚单，累计罚没金额达810万元。而交行湖北省分行2024年累计收到罚单15张，共被罚没792万元（含个人被罚金额）。

有记者通过进一步梳理研究发现，交通银行2024年罚单被查明的违法违规事实主要涉及信贷业务违规、票据业务违规、信托业务违规、保险业务违规、反洗钱业务违规、外汇业务违规、数据报送与治理违规、内控制度不健全等多个方面。所有违法违规事实中，涉及最为普遍的问题之一是信贷业务违规。

据媒体不完全统计，交行系统及相关个人2024共收到涉及信贷业务违规的罚单88张，占全部罚单数量的六成以上，其中最典型的问题是“未能严格执行贷款三查制度”。③

另据媒体不完全统计，最近三年，交通银行累计被罚没金额达1.2亿元人民币。其中，2022年、2023年，交通银行全系统及相关个人被罚没金额均超过3000万元。业内人士分析指出，交通银行2024年被罚没金额有升高态势，其合规管理问题不容小觑，内控体系建设面临巨大挑战。

好消息是，存在有如此多问题的交通银行在经营业绩上普遍被认为在不断向好，资产质量也在稳步提升。但是，这不能掩盖其同样存在的业绩隐忧。事实上，与其他几大行相比，交通银行的业绩表现堪忧。

对比六大国有行财报数据，从总资产来看，截至去年9月末，交通银行总资产规模为145947.09亿元，在六大国有行中排名最末，较2023年末增幅仅为3.80%，增长表现也低于其余五家国有行。④

在核心的营收和净利润表现层面，2024年前三季度，交通银行实现营收1961.23亿元，同比下滑1.39%，净利润为686.90亿元，同比下降0.69%，是六大国有行中唯一一家营收和净利润“双降”的银行。

交通银行在全国各地区的业务覆盖似乎存在着较为明显的短板，根据财报数据，其营收和利润主要来自于长江三角洲。2024年上半年，其在长江三角洲的营收占全部营收的35.58%，利润占比更是超过43%。此外，在环渤海地区、中部地区和西部地区，交通银行利润占比也均在10%以上。

但在珠江三角洲（广东省和福建省），交通银行去年上半年利润总额为34.02亿元，占比仅有7.14%，且同比2023年上半年减少10.39亿元，降幅达23.4%。营收为123.99亿元，占比为9.37%，同比2023年上半年减少13.07亿元。

具体到存贷款业务看，截至去年6月末，交通银行在珠江三角洲的贷款余额为10868.17亿元，占比为13.15%，较2023年末占比下降6%；存款余额减少394.69亿元，占比从2023年末的12.37%下降至11.77%。

同时，交通银行在珠江三角洲的不良贷款余额从2023年末的122.14亿元上升至去年6月末的138.41亿元，不良贷款率也从1.16%上升至1.27%。④

内部反腐、合规管理、业绩隐忧等多重压力之下，交通银行所面临的问题不容小觑。希望在未来一段时间里，交通银行能够在这些问题上展现出更强的魄力和更“硬”的实力，为金融行业发展作出龙头表率。

注：