今日中国证券市场迎来了新的利好，那就是国家人力资源社会保险部等部门共同发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》。

这个通知，可以毫不夸张地说，是利在当代，功在千秋的。

说利在当代，简单直白。

因为当代人，最主要的养老渠道就是三条，也就是通俗的三条腿走路，一条是单位与个人共同交的社保基金，退休时可以按月领取，二是商业保险公司提供的养老险，达到约定的年龄就可以由保险公司按时发放，而第三条，就是个人养老金制度，通过开通个人养老金账户进行投资并享受一定的税收优惠，最终积累起一笔较大的金额为退休生活所用。

由于种种原因，前两种养老制度在国内发展的较早，也发展得比较快，但是第三种方式，却一直没有落地。

一直到2022年，这第三种方式才开始在中国主要的36个大中城市开始试点，而这次，则是全面推开，让这种养老保障方式可以为全国人民服务。除了增加一份个人的养老保障外，还可以让刚参加工作的年轻人，从拿到收入的第一天起，就养成一个近乎强制储蓄、注重投资的良好习惯。

所以，非常值得高兴的是，每一个中国人，从今往后，都有机会按照自己的挣钱能力，自己的投资眼光，为自己的将来再获得一份保障了，这个机会来之来易，各位自当珍惜。毕竟这第三条脚长在自己身上，走起来更有劲。相比社保资金，它获得的投资收益有可能更高，最关键是实现了我的资金我做主，而相比商业保险公司的运营成本，它所花费的成本会更低。

不要看不起每月仅1000元的投资，历史数据证明，如果你从2010年1月开始，每月1000元定投纳指100指数基金，那么到2023年底，短短14年，你的基金净值就会上涨到30万元了。然后按照该指数历史上平均的收益率约为8%计算，如果你又刚好在2024年退休，那么你的个人养老金账户就可以每个月为你提供2000元的额外收益了。

所以，第三条腿，迈起来！

说是功在千秋，主要是指全国人民，从此以后都会有一个投资的概念了。

作为一个有着几千年农业社会历史的国家，国民普遍缺乏投资意识，虽然也搞了40多年的市场经济，但是市场经济的思想还是没能遍地开花，公务员、事业单位仍是年轻人或各个小家庭的首选。只有让所有的国民都知道投资、关心投资、愿意投资，大家才会关心企业的发展、关心国家的经济政策是如何地影响着每一个人的生活，才能知道赚钱不易，才会在花钱的时候更注重量入而出，而不是去胡乱攀比，才会更加关心经济的发展，而不是整天东家长、西家短的喝酒躺平打游戏。

尤其是，这次全国全面实行的个人养老金账户制度，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，将国债、特定养老储蓄、指数基金也纳入了个人养老金产品范围。尤其是A 股市场上最有代表性的沪深300、中证A500与创业板指数基金等，都纳入了个人养老账户的投资范围。令个人养老账户的投资收益有了一定的增长空间，毕竟之前太多的低收益产品，虽然安全性较好，但是收益率却并不能令人满意。

不过，从过去两年的试点情况来看，大家参与个人养老金账户的热情并不太高， 根据人社部披露，截至2022年末，开立个人养老金账户的人数仅为1954万人，截至2024年6月底，才有6000万人参加个人养老金计划，而截止2024年9月底，全国社保卡持卡人数已达13.86亿人，覆盖98.3%的人口。这显示了社保的普及程度远高于个人养老金。与此同时，很多人去银行开立个人养老金账户，大多为获取银行的开户奖励，并非真正转入资金投资，导致实际缴费人数比例有限、户均缴费水平远低于政策规定的每人每年1.2万元的上限。

因此，这项制度要真正落实，第三条腿要走得更加坚实有力，还需要进一步地完善，比如要增加吸引力，还可以适当提高延迟交税额度，毕竟每个月才1000元，尤其是对高收入的人群，这个延迟交税的额度基本可以忽略不计，除非他的阶梯税率刚好卡在某一阶梯上；此外，投资品种可以增加更多的产品，以方便投资者选择，比如可以投资固收+，现在很多基金公司开发出此类产品，以固收打底，然后+上黄金、或者是+可转债、或者是+高股息红利股票，等等，效果相对满意，同时，最好能够开放QDII类基金的投资，因为市场经常会出现东方不亮西方亮的现象，因此，引入香港或是欧美日等地的基金，可以较好地对冲国内市场的风险。

当然，这一政策对股市也是一个偏向利好的中长期政策，毕竟全国人民都可以开设个人养老账户投资，相当于为证券市场汇聚了涓涓细流，而且这个涓涓细流是一个持续不断的过程。

而拟上市公司，或许也因为资金量的持续增加，能够获得更多的上市机会。