最近几年，我国房贷利率总体呈现下降趋势，以现在的房贷利率来看，已经处于历史上最低房贷水平。过去每当房贷利率下调，人们总是视为买房的黄金机会窗口，纷纷进入楼市买房，最终拉动房价大幅上涨。从2009年和2015年这两次房贷利率下调的历史来看，房贷利率下调都成为房价上涨的导火索。而这一轮房贷利率持续下调，甚至创出了历史新低，不仅没有刺激人们买房，反而让更多的人选择提前偿还房贷。提前还贷，已经成为过去一年多来楼市的一个主旋律。

2024年的房贷利率大概率还会继续下调，但预计不会像以往一样刺激人们买房，大多数人可能还是会继续选择提前还贷。为什么2009年和2015年的房贷利率下调会刺激人们积极买房，而这一次房贷利率下调到历史新低，更多人反而选择提前还贷呢？首先是人们对于楼市的预期发生了重大变化。过去每逢房贷利率下调，人们总是会积极入市买房，原因在于人们对于楼市上涨的前景非常看好。但是现在，随着我国房地产的供求关系发生重大转变，人们对于楼市上涨的预期也发生了逆转。过去很多人认为房价会永远上涨，但是现在，越来越多的人开始担心国内房价会重蹈日本的覆辙，泡沫在高点破灭之后，会持续下跌20多年。随着人们对于楼市未来的预期从上涨转为下跌，买房的积极性也就会大幅下降。

所以，在人们预期房价还会继续下跌的背景下，房贷利率下调除了能够对刚需购房者能够带来好处，刚需之外的购买力，房贷利率下降能够起到的作用就会相当有限。