正常的贷款顺序是什么?怎么才能获得最多的贷款?

罗斯商服 2024-07-01 09:45:47

“钱不是万能的,但没钱是万万不能的”,这年头,谁还没个资金周转不开的时候?买房、买车、创业、周转……贷款,似乎成了现代人生活中不可或缺的一部分。

可是,贷款这件事,说难不难,说简单也不简单!不少朋友兴冲冲地去申请贷款,却被银行无情拒绝,或者只批了可怜巴巴的一点点额度,利率还高得吓人!

这是为什么呢?难道银行是看人下菜碟?

其实,这都是因为你不了解贷款的“潜规则”!今天,就来给大家揭秘贷款的正确姿势,教你如何用最低的成本贷到最多的钱!

一、 贷款优先级:银行是王道!

记住一句话:贷款是有优先级的,顺序不对,额度和成本差千里!

1. 银行体系贷款:永远的“香饽饽”

银行体系的贷款,就像婚恋市场里的“优质股”,安全系数高,利率也最低,永远是贷款的首选!

银行信贷: 这是银行贷款的“正规军”,额度高、利率低,但审核也相对严格。

银行投资的消费金融和小贷公司: 这些公司虽然也属于正规军,但利息会比银行信贷高一些,额度也相对较低。

其他贷款机构: 除了银行体系,市面上还有很多其他的贷款机构,但风险和成本都相对较高,建议谨慎选择。

2. 银行贷款也有“鄙视链”?

没错,即使在银行贷款内部,也存在着一条“鄙视链”!

房产抵押贷: 以房产作为抵押物,风险最低,因此利率也最低,额度也最高。

消费信用贷款: 无需抵押物,但利率和额度会根据个人信用情况有所差异。

信用卡分期: 使用最方便,但利率相对较高,适合短期小额消费。

所以,如果你想申请银行贷款,最好先尝试房产抵押贷,其次是消费信用贷款,最后才是信用卡分期。

二、 不同贷款渠道利率大比拼:

俗话说,货比三家不吃亏!贷款也是一样,不同的贷款渠道,利率可是天差地别!

为了让大家对不同贷款渠道的利率有更直观的了解,我们特意整理了一份利率对比表:

贷款类型年化利率说明个人住房贷款4%左右大部分人都在使用的贷款类型资产抵押类贷款3%-4%主要以住房抵押经营贷为主银行先息后本信贷3%-8%优质单位员工利率更低银行等额消费贷、装续贷4%-18%利率根据个人资质有所差异消费金融7.2%-20%利息较高,但申请方便网上小额贷款15%-24%,甚至高达36%利息高,容易陷入“以贷养贷”陷阱民间拆借20%以上,无上限风险极高,建议避免使用

从表中可以看出,银行贷款的利率普遍低于其他贷款渠道,而民间借贷的利率则高得惊人!

三、 避坑指南:警惕贷款误区!

1. 消费金融、小贷公司、网贷:方便背后的“陷阱”

很多朋友觉得银行贷款太麻烦,于是选择了消费金融公司、小贷公司或者网贷平台。这些平台的优点是申请方便,放款快,但缺点也很明显:

利息高: 这些平台的利息普遍高于银行贷款,有些甚至高达36%!

影响银行贷款: 频繁使用这些平台的贷款,会被银行认为你资金需求大,风险较高,从而影响你申请银行贷款。

2. 网贷账户过多:当心被银行“拉黑”!

有些人喜欢同时在多个网贷平台借款,觉得这样很方便。但实际上,网贷账户过多,会被银行认为你缺钱,资金使用习惯不好,从而降低你的信用评级,导致你申请银行贷款被拒!

3. “以贷养贷”:拆东墙补西墙,只会越陷越深!

有些人因为还不上贷款,就选择借新贷还旧贷,结果只会越陷越深,最终无力偿还!

四、 贷款成功秘诀:

想要顺利贷到款,并且拿到最低的利率,你需要做到以下几点:

1. 保持良好的借贷习惯: 按时还款,维护良好的信用记录,是你申请贷款的“金字招牌”。

2. 合理负债,量入为出: 贷款是为了解决资金问题,而不是为了满足虚荣心。

3. 贷款前货比三家: 不同的贷款产品,利率、额度、还款方式都不一样,要根据自身情况选择最合适的。

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