北京一女子账户突收28万元，银行说不用退还，女子：还有这种好事

人在家中坐，钱从天上来。

银行账户突然收到的“28万”，是天上掉的馅饼，还是钩子上的“饵料”？

【案件回顾】

这个突然间被“馅饼”砸中的“幸运儿”是张女士（化名）。

张女士是北京市一家民营企业的职工，每月收入过万的她在理财方面有心得。

家里每个月的开支用的都是丈夫李某（化名）的卡，所以张女士这些年里也积攒下来了一笔不小的财富。

只是这天，面对卡中突然出现的280000元，张女士也颇感疑惑，自己的理财产品也没有能赚这么多的啊！

这到底是怎么一回事呢？

2020年12月28日，这天是星期一，本来应该在公司里上班的张女士却在家里呼呼大睡。

原来，张女士在周末时，牺牲了自己的休息时间，代表公司，前往另一座城市出差了。

28号凌晨才赶回家的张女士风尘仆仆、疲惫不堪，于是她就向公司领导请了一个小假，用来调整自己的状态。

公司也很快就批准了张女士的“小假期”。

隆冬时节，窗户外北风潇潇，丈夫上班，孩子上学，家里安安静静的。

忽然，一阵手机铃声的响起，打破了这静谧的空气，也将正在睡梦中的张女士惊醒了，她从暖烘烘的被窝里坐起来，靠在床头，拿起了手机。

张女士心里颇为烦躁，本来还想好好休息一下，这下却被手机铃声吵醒，不过，等她清楚手机上的内容时，她心中的烦闷一下子全都烟消云散了。

屏幕上是某行发来的短信，大致内容是就在刚刚，张女士在该行的账户中收到了一笔数额为28万元的转账汇款，汇款人是一位姓谢的女士。

经过张女士查证，这笔钱不是自己的任何一款理财产品带来的收益。

“难道是我买的彩票中了奖？”

“还是说公司客户将汇款误发到我的私人账户里了？”

失落之余，张女士还是积极的向公司财务拨去了电话。

“毕竟不属于自己，还是尽早还回去的好。”

只是，事情接下来的走向让张女士真是“丈二和尚摸不着头脑”。

财务部门的同事调查了一番，发现公司和这位谢女士并没有业务往来，电话挂断后，张女士眉头紧皱。

“不是我的钱，不是公司的钱，难不成是哪个人转错了？真的是，有这样的大蠢蛋吗？”

你别说，还真的有！

手机再一次响起，屏幕上赫然出现了一个陌生号码，本来准备直接挂掉的张女士却停顿住了。

平时总会有推销电话打到手机上，被扰得不胜其烦的张女士也养成了不接陌生号码的习惯。

只是，这一次，前脚才刚刚收到陌生人的汇款，这电话后脚就打了过来，一番思考后，张女士还是按下了接听键。

“您好！请问刚刚您的账户上是否收到了一笔数额为28万元的转账？”对面是一个年轻小女孩的声音。

“看来这个‘蠢蛋’是她无疑了。”张女士在心里吐槽。

“是的。”她回道。

“那个，我先向您说声抱歉，那笔钱是我要转给我们公司的一个合作伙伴的，我是公司财务，刚刚转账时没看清楚。拜托您把那笔钱转回我的账户好吗？”

张女士本来还想发发脾气，毕竟由于她的失误，自己这担惊受怕的，但是小姑娘这态度还算不错。

“算了算了，我还是别计较那么多了。”

“好，你别急，我马上出门给你把钱转回去。”

得到了张女士答复的小姑娘连连道谢。

挂断电话后，张女士就立即起床，将自己好一番收拾，再裹得严严实实的，就踏上了去银行转钱的路。

一路上，寒风刺骨，终于，银行的大门出现在了张女士眼前。

“你好，同志。我今天中午收到了一笔转账，是一个公司财务不小心转错人了，你能帮我把钱给她转回去吗？”

大中午的，银行里的人比较少，张女士都没有排队，就来到了一个银行工作人员的工位前。

“您好，请稍等！”

出示了自己的一些资料后，张女士就坐在位子上，耐心等待了。

本以为事情能很快解决，没想到银行工作人员却说：“这笔钱不用退！”

天上掉馅饼吗？别人无意间汇错了款，自己还不用退还？

百思不得其解的张女士脱口而出：“为什么？”

在银行工作人员的耐心回答下，张女士终于了解清楚了“为什么这笔钱不用退”！

原来这笔汇款来自于一个个人账户，而非公司账户，银行也无法办理退款服务。

为什么公司财务转账使用的是个人账户？而且20万元以上的转账汇款都是需要重重审核的，一时的眼花可以理解，但是几次核对都没发现问题，是否过于粗心？

先前没有发现的问题成串的出现在张女士面前，在银行工作人员的善意提醒下，张女士果断的选择了报警。

结合了张女士和银行给出的线索，民警们几乎瞬间给出了答案：“这钱，不能转。”

据他们所了解到的情况，张女士遇到的事情很像一起诈骗案件。

不法分子通过特殊设置，转账24小时内都可以把钱撤回去，也就是说，张女士账户里的钱，随时都有可能被坏人“撤回”。

警察告诉张女士，一般这种情况，是受害人的信息泄露，不法分子通过这些信息在网上以受害者的名义借贷。

贷款发放后，他们再发送短信，称自己转账转错了，要求退回。一旦受害人将钱退回后，就实打实的背上了这笔债务。

张女士听完后冷汗连连，不敢再轻举妄动了。

而那位自称是公司财务的小姑娘，听说她报警了，还扬言：“再不退钱，我就告你‘非法侵占’”。

警察还是坚持，等到24小时后再看看。

事情果然不出所料，还没到24个小时，张女士就发现原本好好的躺在卡里的28万元“不翼而飞”。

之后，她也没有再收到电话“骚扰”了。

【以法释案】

关于诈骗者说张女士非法占有，这个罪名成立吗？

《刑法》第二百七十条：将自己代为收管的他人财物或将他人的遗忘物非法占为己有，数额较大，拒不交出或退还的构成侵占罪；犯本罪，处二年以下有期徒刑、拘役或罚金;数额巨大或情节严重的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。犯本罪的，告诉才处理。

本罪的主要法律特征有:

(一)主体是一般主体，即达到刑事责任年龄具备刑事责任能力的自然人;

(二)主观上系故意。行为人明知其行为会侵犯他人财物所有权，仍故意实施，并且行为人具有占有他人财物的目的;

(三)客观上表现为将自己代管的他人财物、他人遗忘物、埋藏物非法占为己有，数额较大的行为。

(四)客体是他人的财产所有权。

假设，这个不法分子真的是该公司的财务负责人，由于她的过失，转账转错了，转到了张女士的账户上，那么张女士是应该转回去的。

但是，本案中，这个赚钱账户是个人账户，银行没办法退回这份钱财。

并非张女士故意占有，而表明态度的“不予归还”。

她在了解了情况后，第一时间来到了银行，而后求助公安局，种种行为表明她并非故意占有此钱财，罪名不成立。

如果本案中，转钱退钱是不法分子洗钱的手段，那么张女士在不知情的情况下成了帮凶犯法吗？

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条

【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

如果本案中的不法分子是打算利用张女士的账户洗钱，张女士并没有像她提供自己的账户。

并且，钱财的转出、转入，这一切都发生在张女士不知情的情况下，就算她被欺骗，使不法分子达到了目的，她也不算犯罪。

【总结】

现代社会高速发展，诈骗手段也层出不穷，我们应该加强自身的防范意识，不让不法分子有可乘之机。

同时，公安方面也应该加强打击力度，从源头上保证群众的财产安全！

《北京一女子账户突收28万元，银行说不用退还，女子：还有这种好事》本文案例来源新闻报道，当事人系化名；图片部分为网图，与案无关；原创文章，请勿转载抄袭。