一位陕西榆林的大哥向我求助，感觉社保局算的指数和年限不对，同时也倾诉了他所遇到的情况。

很同情大哥的遭遇，吃了一辈子苦，省吃俭用交社保，就是想拿到养老金生活能轻松点，没想到又给了无情的一棒。我们来分析一下大哥的养老金计算过程，就知道问题出在哪了。

基本情况：男，64年2月生人，24年2月退休，灵活就业人员，养老保险从2008-2022年足额缴纳，无断缴（缴够15年了）。23年开始不再缴纳直到退休的2024年2月（14个月）。看图：

根据养老金核定表上，大哥的缴费指数只有0.86，而他自己计算的应该是1.0333。为什么会出现这样的差距？分析一下：

这是他的缴费明细，大哥是这样计算的：15.5/15=1.0333，所以他认为指数应该是1.0333，社保局算的不对。看图：

大哥的算法

我们来看一下社保局的0.86是怎么来的：

指数0.86是用13.899/16.17=0.86，之所以出现这么大的差距，两个原因：

1、当年缴费按照100%，计算的指数并不一定是1，很可能小于等于1，这主要出现在使用全口径之前，也就是2019年前，使用全口径以后，养老金计发基数单独公布，基本是一致的，所以从2008年-2019年的指数肯定会低于大哥自己认为的指数。他认为的1.0，可能只有0.8-0.9之间。下图是陕西省2020年的缴费基数，可参考。

2、缴费年限：陕西省有个绝对与众不同的地方，就是缴费年限。之前的文章“陕西省看过来，精确历年社平+养老金计算方法，算算你的退休金”这里面也有介绍。

参考文件：陕西省2006 84号

注意看红圈圈，是应缴而不是实缴！也就是说，一旦开始缴纳社保，直到退休，无论你缴了几年，都是按照缴纳第一年至退休年龄作为你将来计算指数的年限的。这话比较绕，简单说，就是假如从30岁开始缴第一年社保，60退休，但只缴到50岁就停了，等退休时，是用20年的指数和/30来计算的！分母一下增大这么多，指数会直线下降的！

大哥也是吃亏在这里了，他认为自己已经缴够15年，满足退休的最低缴纳期限了，就停了。殊不知剩下的14个月也要作为年限计算的。看图：

基础养老金=7489*（1+0.86）/2*15*.01=1044.72

个人账户=97611.7/139=702.24

过渡性=0

合计1044.72+702.24=1746.96

简述：

陕西的各位，提醒大家一句，千万别断缴！尤其是千万别在退休前认为缴够15年了就停！那样正好踩进政策的坑里！如果你周围有类似的情况，提醒他们一句！

明天我们做个续集，假定大哥补缴剩下的14个月，能有多大差距，划不划算。欢迎明天继续。