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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

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“分红险”是指保险公司将实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险。

简单来说就是，就是保险公司拿着咱们的保费去做二次投资，期间如果保险公司赚到利润，那么会把一部分利润拿出来，分给客户。

这部分分配给保单持有人的盈余，就是“分红”。

这也就意味着，买了分红险，咱们可以享受到两部分利益：一是保单确定利益，二是额外分红。

确定利益：确定部分收益不会超过 2.5%，白纸黑字写在合同上，保险公司一定会给到；

额外分红：保险公司给的分红，属于浮动收益，是多是少根据保险公司经营情况等决定。

我们还可以将分红险看作“底薪+绩效”的工资模式：

底薪即确定收益，不管业绩如何一定能拿到；绩效即分红，具体有多少得看情况，不保证。

随着保险产品的预定利率下调至 3%，有机会获取更高收益的分红险，便又重回大众视野，开始越来越受到大家的青睐。

这篇文章和大家分享一个，有央企背景的保险公司的分红险产品——中英人寿福满佳。

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关于中英人寿

中英人寿成立于2003年。

（1）中方股东：

中粮资本，是中粮旗下运营的管理金融业务的专业化公司和投资平台。

旗下有中粮信托、中粮期货、中粮产业基金、中粮资本、中粮金科等等。

中粮集团（COFCO）是与新中国同龄的中央直属大型国有企业，是中国农粮行业的领军者、国际化大粮商。

真的可以毫不夸张的说，咱们家厨房里，可能几乎三分之一的东西都跟中粮集团息息相关。

（2）外方股东：

AVIVA英杰华集团，英杰华保险成立于1669年，至今已经有300多年的历史。

总部设于伦敦，是英国皇室指定保险公司，曾理赔过泰坦尼克号沉船事件。

牛顿、丘吉尔、雪莱都是他家的客户，是英国第1、世界第5的保险集团，穿越了金融危机、世界大战，仍屹立不倒，是全球系统性重要性的保险公司之一。

（3）注册资本:

中英人寿拥有29亿的实缴资本。

历史悠久，雄厚的股东实力和利落的组织架构，是中英人寿的独特优势。

强大的股东背景可以确保在经营过程中不会受到短期利益的干扰，长期为客户提供优质的服务。

（4）偿付能力:

偿付能力代表保险公司的还钱能力，金管局每个季度都会查保险公司的评级，以此达到动态监督，督促保险公司良性发展。

2023年，中英人寿核心偿付能力充足率是167%，综合偿付能力273%。

（5）风险评级:

在2023年度，最新一期的风险综合评级是AAA级，截止到2023年，已经连续30个季度保持“A类评级”。

一次两次的高评级，或许只是幸运，能连续蝉联，就是实力的表现了。

连续多年风险评级AAA，还有央企中粮集团的背景，把握国家粮食命脉，与国家休戚与共，这样的保险公司，怎么能让人不安心呢？

一句话——

经营稳健，就是中英人寿的代言词！

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中英福满佳投保规则

（1）投保年龄：0-70周岁都能投，很宽松

（2）保障期间：终身

（3）支持第二投保人：避免因投保人意外身故，保单直接变为遗产

（4）支持隔代投保：被保人8周岁以上，支持隔代投保（投保人60周岁以上需要双录）

（5）支持年金转换：保单支持年金转换，可以将现价变为现金流，满足养老需求

（6）分红领取方式：

红利分配有4种方式（4选1）：

①现金领取

就是现金红利，可以直接领走，或者转入万能账户再次增值，按照万能险的约定领取。

②累积生息

红利将留在保司的分红账户中，按红利累积利率以年复利方式累积生息，领取灵活

（红利累积利率是浮动的，可以在保司官网查询，参考下图）

③抵交保费

当累积红利超过年交保费时，可以通过红利减轻保费压力，对于长期交的保单比较合适。

④交清增额

红利作为一次性交清的净保费购买交清增额保险，增额本合同的累积交清增额基本保险金额，这种形式类似于增额分红，相当于分红就是增额保额。

文文大保贝儿比较推荐大家选择这种分红方式，因为”交清增额“就相当于增加保额，从长期持有保单的角度来说，收益会更有看点。

（7）减保规则：

减保写进合同，每年减少基本保额之和的20%，属于减保规则最宽松的那一类。

而且，随着持有年份的增加，可以减保的金额逐年增加，且增额红利部分不受到20%的减保限制。

（8）过往分红实现率：

中英人寿目前公布了36款分红产品的实现率，基本都是现金分红，就2022年的数据来看，分红实现率均≥100%。

从公司经营、产品运营、分红情况等多方面来看，中英人寿确实称得上是业内的优等生：

偿二代风险评级连续29次评级为A类，很多时候还是没几家保司能达到的最高评级AAA，2021-2023年近3年平均综合投资收益率5.93%，还有中外股东的强强联手，实力绝对不容小觑。

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中英福满佳收益情况

（1）保证利益部分

我们以35岁的小姐姐，每年存10w，连续存5年为例：

保证利益里的钱，是100%能够拿到的。

到了哪一年，账户里会有多少钱，都是100%确定的。

（2）分红利益部分

分红险的显著特点，就是客户和保险公司共同承担风险和收益。

分红险的总收益=保单里确定的现金价值+不保证的保单分红。

保险公司只会将确定的现金价值写进合同，而分红利益则是不确定的。

分红险的分红部分是不确定的，最低可以是0。

如果选择“交清增额”的分红领取方式，用每年的分红再次买成保险的保额，预期的红利收益水平是这样的：

加上分红后：

到第10年，预期总利益有62.45万；

到第20年，预期总利益有91.46万；

整体来讲还是比较不错的。

写在最后

无论是从产品的收益能力、保险公司的综合实力，还是增值服务等方面看，中英人寿的表现都可圈可点。

中英人寿股东背景雄厚，自身运营非常稳健，近几年投资收益率表现也不错。

福满佳这款产品在当前的分红型增额终身寿险产品中，保底利益和分红利益都属于第一梯队，非常值得考虑。