首发：文文大保贝儿

一个能直接联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

不寒暄了，直奔主题。

这篇文章是来“喂饭”的，如果你是给孩子买保险，偏好大保险公司的保险产品，那么这套保险方案会非常适合你。

这篇文章所涉及的产品，为中国人保、中国平安、太平洋保险三家保险公司在互联网销售的保险产品。

至于为什么不从一家保险公司里找产品，我实在是觉得，反正大家都是大保险公司了，那就在各家公司里选择保障最好的单品就可以了。

真的是没有必要，把思路局限于“只买某一家保险公司的产品”。

01

孩子需要防范哪些风险？

孩子健健康康，平安快乐长大，是我们最大的心愿。

但在孩子成长的道路上，有些事情不得不提前做好准备。

（1）医疗支出

宝宝身体机能尚未发育完全，免疫力低下，大病小病高发，住院率高。

除了需要预防白血病、淋巴瘤等这类少儿高发重疾，虽然患病率低，但治疗时间长、费用高昂，一旦罹患就容易拖垮一个家庭的财力和精神。

此外，还需要预防肺炎、支气管炎、手足口病等常见病，虽然治疗费用不贵，有医保情况下，每次几百几千普通家庭应该可以负担得起，但频次高，一年2-3次都很正常。

信息来源：国民防范重大疾病健康教育读本

（2）意外风险

孩子天性好动，好奇心重，防范意识弱，发生意外的概率也很高。

（3）教育刚性支出

随着孩子成长，补习班、兴趣班，教育这笔钱可以说是刚性支出，无法节省的开支了。

基于上面三点，在给孩子配置完少儿医保后，按照不同的家庭情况，适当配置商业保险是一个非常明智且必要的选择。

02

孩子的保险配置思路

（1）先社保后商保

少儿医保是国家福利，每年只要两三百块钱，就能解决孩子基础的医疗风险。

不过因存在报销范围、报销比例和报销额度的限制，在买完社保后，还需要配置上商业保险进行补充。

（2）先大人后小孩

父母的平安是孩子最大的保障 ，也是孩子健康成长的前提。

咱们在配置保险的时候，也应该优先给父母配置保险，其次才是孩子。

（3）先保障后理财

意外和疾病是眼前的风险，至于远期的教育、婚嫁、养老、传承等需求，可以往后稍稍。

在配置完保障型保险后，经济条件还允许，可以配置理财险，提前给孩子的未来发展准备一笔钱；

如若暂时经济条件不允许，咱们等将来条件好了再来配置，问题也不大。

03

一套全面的保障方案

废话不多说，上菜~

（1）重疾险

重疾险选择的是中国人保的这款产品，戳人保i无忧2.0重疾险：大保险公司，真的不靠“性价比”卖保险

中国人保算是目前，在互联网渠道出高性价比产品，最积极的大保险公司了，甚至可以说是没有之一。

i无忧2.0的基础保障非常全面，120种重大疾病、20种中症疾病、40种轻症疾病，保障范围很广泛。

而且，被保险人自带重疾、中症、轻症的豁免保障，万一不幸出险涉及理赔，可以豁免后续保费，保障依然有效，减轻一定的经济压力。

可选保障部分，有“60岁前重疾中症轻症额外赔”、“60岁前重疾二次赔”、“癌症二次赔”、“特定心脑血管疾病二次赔”，以及“身故全残”的保障，该有的保障全部都有，一点也不差。

虽然在保费上，可能中国人保确实做不到“全网最低价”，但是从产品设计、保障内容上来说，中国人保的i无忧2.0在同类规模的保险公司里，确实是诚意十足的，这点没得说。

如果想要定期的保障，保障30年或者保障到70岁，还可以替换为同公司的达尔文8号领航版这款产品，保障也非常不错，戳中国人保卷王之作：达尔文8号领航版，主打就是核保宽松

（2）百万医疗险

百万医疗险选择的是太平洋保险的蓝医保（医享无忧），戳：太平洋医享无忧：20年长期百万医疗险中的全能王

但是实际上来说，除了蓝医保，还可以选择中国人保的金医保，戳：人保金医保：20年保证续保百万医疗险，再上新！

或者中国平安的长相安，戳：平安健康长相安，是更好的保证续保20年的百万医疗险吗？

它们都是很优秀的百万医疗险产品，也都可以做到保证续保20年，讲真的，买哪个都可以，买哪个都不亏。

（3）小额医疗险

考虑到小额医疗险的续保稳定性，我选择了可以保证续保到18岁的金医保少儿版，戳：金医保少儿版：住院0免赔，小额医疗险的绝佳替代品

金医保少儿版的保障非常全面，囊括了普通门急诊、住院、特殊门诊、门诊手术的医疗费用，120种重疾还能享受特需医疗。

重要的是，这一切都是0免赔额的，报销比例80%起，拿它当小额医疗险用，实在是太完美了。

（4）意外险

孩子的意外险，我选的是老牌的儿童意外险产品——小顽童6号。

戳：小顽童6号新增高端版！医院范围突破！保障更全！

意外医疗费用不限社保内外用药，0免赔额，100%报销。

也就是说，当宝宝意外受伤就医时，用医保结算后，剩下的合理医疗费用（包括医保目录外的费用），小顽童6号可以做到100%赔付。

此外，小顽童6号还提供了丰富的可选责任，包括意外骨折/关节脱位保障、意外住院津贴以及面部意外美容医疗保障等，大家可以根据自己的需求和预算，灵活选择适合的附加保障。

这个方案在保障上，可以说做到给孩子一个稳妥的安排。

重疾、医疗、意外保障齐全，大病小病都能保，再加上社保，保障方面可以让我们没有后顾之忧。

04

这个保障方案只是给大家提供一个思路，具体在我们投保的时候，还得根据实际情况进行针对性的调整。

在这里，文文大保贝儿要特别提醒大家，投保前，注意健康情况。

可以翻阅下过往的体检报告等就医记录，像早产、黄疸等小问题，一般也不会影响孩子的成长发育，但买保险时需要进行核保，不然会影响理赔。

比如，如果是孩子和大人一起投保，在投保百万医疗险的时候可以投保家庭版；

重视就医资源和就医体验，可以把普通的百万医疗险，换成中高端医疗险；

如果预算有限，可以先买保障定期的重疾险，预算稍微充足的情况下，尽量还是选择保障终身的重疾险，而且，重疾险的保额也要买够......

如果你更倾向于大保险公司的保险产品，像中国人保、中国平安、太平洋保险这样的公司就很适合，虽然保费上可能贵一点，但是大保险公司都有品牌溢价嘛，也是很正常的，戳：大保险公司出的产品都是坑？我不这样认为……

如果你更看重“极致性价比”，当然也可以考虑下小保险公司的产品。

关于部分朋友担心的，小的保险公司不靠谱，怕遇到公司倒闭、破产等问题，可以看这里，戳保险公司，一口气“倒闭”了仨！

就算保险公司真的破产了，也有保险保障基金兜底，不会影响我们的保障。

写在最后

保险的配置向来没有标准答案，只要结合自己的实际情况，进行科学合理的保障规划，总有一套方案适合你。

如果预算实在有限也不要着急，没有必要一步到位，可以优先把基础保障做好。

有保险保障的人生，就是最棒的~