首发：文文大保贝儿

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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

达尔文系列重疾险，又升级了！

这次，达尔文9号“玩”得很大：

先是重疾理赔后，轻/中症可不分组赔付；

再是被保险人罹患重疾后，不仅豁免后续保费，还能退回前期已交保费；

而且，这款产品保费还很便宜，打穿地板价！

接下文文大保贝儿就带大家看看，达尔文9号究竟有多卷。

01

达尔文9号产品形态

达尔文9号的保障期限为终身，支持出生满28天-55周岁的人群投保。

投保后，等待期180天。

缴费方式有趸交/5/10/15/20/30/35年交，产品自带被保险人豁免。

对于重疾险产品，在缴费时间上，建议大家可以重点考虑选择20/30年交，拉长缴费期可以充分运用杠杆的力量，年缴费压力小，而且有可能享受保费豁免的权益。

02

达尔文9号基础保障

（1）108种重疾

最多可赔付1次，赔付100%基本保额。

（2）35种中症

最多可赔付3次，每次赔付60%基本保额。

（3）40种轻症

最多可赔付4次，每次赔付30%基本保额。

（4）无分组的持续赔

重疾赔付后，轻/中症保障继续有效，且不分组。

目前市面上的重疾险产品中，虽然有些产品也是支持“重疾赔付后中症轻症继续保障”的，但前面往往都有一个“不同组”的限制。

分组一般是这样的：

在这样分组的情况下，假如隔壁小王在发生癌症后，又不幸患上了原位癌，市场上其他的重疾险产品都是不赔付的。

但如果隔壁小王投保了达尔文9号，因为没有分组的限制，所以在重疾赔付后，全部轻/中症仍继续有效，还可以继续得到赔付金。

举个例子：

假如45岁的隔壁老王投保了50万保额、保终身的达尔文9号，50岁时，他不幸患上恶性癌症，可以获赔50万，保单继续有效；

隔壁老王55岁时，又不幸患上轻度原位癌，可获赔50万*30%=15万；

隔壁老王60岁时，再次不幸患上轻度恶性癌症，还能再赔15万！

真的是没有任何套路，主打一个真诚！

（5）保费便宜

以30岁男性、女性购买达尔文9号基础责任为例，选择35年交，30万保额，男性、女性的保费分别是3090元、2865元。

这个价格算是行业地板价了。

目前重疾险市场同质化非常严重，但达尔文9号的差异性非常明显，简直可以说是一股清流。

总的来说，达尔文9号的高性价比，真的非常nice！

03

达尔文9号可选保障

达尔文9号的可选责任非常丰富，可谓是保障层层加码。

（1）住院津贴保险金

有些小伙伴在投保重疾险的时候，除了担心发生重疾时理赔困难，也会担心重疾保单用不上，导致缴纳的保费打水漂。

达尔文9号可选责任里面的“住院津贴保险金”，就在一定程度上解决了大家“重疾险买了赔不到”的顾虑。

这项责任的保障内容是：

60周岁的首个保单周年日前未发生重疾，60周岁的首个保单周年日后住院，每天给付0.1%基本保额。

ps：每个保单年度限90天，保险期内累计100%基本保额，首次重大疾病保险金或身故或全残保险金时，将扣减累计已给付的“住院津贴保险金”。

有了这个保障，也就意味着：

如果被保险人在60岁之前，未发生重疾理赔，那么在60岁后，无论大病小病住院，都能进行赔付。

即使住院的原因不符合合同约定的理赔条件，也有机会通过“住院津贴保险金”获得赔付。

举个例子：

30岁的隔壁老王，配置了50万保额的达尔文9号，并勾选住院津贴保险金，且在60岁前，隔壁老王的这份保单，只进行过轻/中症赔付，未进行重疾理赔。

那么，从隔壁老王60岁后，无论大病小病，只要是住院了，每天都能得到50万*0.1%=500元的住院津贴，每年限90天，最高50万元的住院保障。

哪怕隔壁老王发生的疾病，不在合同约定的疾病范围内，也有机会通过住院获得赔付。

（2）疾病关爱保险金

这项保障，就是“60岁前重疾、中症、轻症”的额外赔：

60周岁的首个保单周年日前，重疾/中症/轻症额外给付80%/30%/20%基本保额。

附加上这项保障后，就相当于我们在一份终身重疾险的基础上，额外附加了一份保障到60岁的定期重疾险。

举个例子：

30岁的隔壁老王，投保了50万基本保额的达尔文9号，并附加了“疾病关爱保险金”。

33岁时，隔壁老王不幸罹患了轻症疾病，那么隔壁老王可以获得的赔付金额是：

轻症疾病赔付15万（30%基本保额）+关爱金额外赔付10万（20%基本保额）=25万。

此后，隔壁老王如果再患上非同种轻症疾病，还能再赔付3次，且每次可获赔30%基本保额的理赔款。

（3）多次重大疾病保险金

这是一项让达尔文9号从“单次赔付型重疾险”，变“多次赔付型重疾险”的“神器”：

65周岁的首个保单周年日前发生重疾，每次间隔365天，第2次/第3次不同种重疾额外给付120%基本保额（第2次/第3次无年龄限制）。

这个保障的两个亮点在于：

①重疾最多可以赔付三次

②第2、3次重疾的发生时间，不限制年龄。

也就是说，如果被保险人的首次重疾发生在65岁前，在附加了这项保障之后，未来如果再次不幸罹患不同种重疾，达尔文9号还能再次进行赔付，且不限制年龄。

曾经罹患过重疾的人，即使治愈出院，身体状况也会比较差；

如果重疾后伴随其他的系列并发症，更是会提高未来再次发生重疾的可能性。

在附加上多次重疾保险金之后，达尔文9号对重大疾病的保障会更加全面，我们能享受的保障也更多。

（4）特定心脑血管疾病关爱金

前几天文文大保贝儿看了一个微博热搜，真的是惊呆了我——

据国家卫健委脑卒中防治工程委员会的数据显示，我国25岁以上人群罹患中风（脑卒中）的终身风险接近40%！

现代年轻人长期熬夜，经常吃重油重盐的外卖，再加上压力大，身体很容易出现问题。

如果一旦患上心脑特疾相关疾病，高昂治疗费犹如一座高山压顶，此时心脑特疾关爱金就显得非常重要。

达尔文9号的心脑特疾关爱金保障10种疾病，可以赔付120%的基本保额：

首次重疾非心脑特疾，间隔180天后确诊合同约定的心脑特疾，赔！

首次重疾是心脑特疾，间隔1年后又确诊同种心脑特疾，赔！

一种情况是，如果被保险人首次确诊的重疾，不是心脑特疾，间隔180天后，确诊合同约定的心脑特疾，可以赔付120%基本保额；

另一种情况是，如果被保险人首次确诊的重疾是心脑特疾，间隔1年后，再次确诊同种心脑特疾，可以再次赔付120%基本保额。

（5）恶性肿瘤或原位癌扩展保险金

达尔文9号不仅对重度癌症可以额外赔付120%基本保额，对轻度恶性肿瘤和原位癌也可以额外赔付30%基本保额。

首次重疾是重度癌症：间隔 3 年后，若再次确诊重度癌症，无论是新发、还是首次重疾的复发、持续和转移，都能获得 120% 的赔付。

首次重疾不是癌症：间隔 180 天后，若被确诊为重度癌症，即可获得 120% 的赔付。

市场上很多产品，在这项责任上，都是只赔付重度恶性肿瘤，而达尔文9号拓宽了赔付范围，对轻度恶性肿瘤和原位癌都提供了第二次赔付保障，这点非常棒！

需要注意的是，轻度恶性肿瘤和原位癌仅限不同器官赔付，且两者合计只能赔付一次。

举个例子：第一次是轻度甲状腺癌，第二次是轻度乳腺癌，则符合理赔条件，若两次都是轻度乳腺癌则不行。

（6）重大疾病保费补偿保险金

“重大疾病保费补偿保险金”是达尔文9号的产品亮点之一。

这项保障的主要保障内容是：在缴费期间内，被保险人发生重疾，赔付已交保费，且后续的中症、轻症保障依然有效。

也就是说，如果被保险人在缴费期不幸发生重疾，那么可以享受到以下权益：

①豁免剩余保费；

②赔付客户基本保额；

③返回客户此前缴纳的全部保费；

④此后轻/中症疾病保障继续有效，且至终身。

相当于这份保单客户没花一分钱，既获赔保额又拿回保费，保单还继续终身有效！

（7）身故或全残保险金

在没有发生过重疾理赔的情况下：

18岁前不幸身故/全残，赔付已交保费/现价的最大值；

18岁后不幸身故/全残，赔付已交保费/现价/100%基本保额的最大值。

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总结一下达尔文9号

讲真的，现在的重疾险产品都非常卷，不仅升级迭代速度快，就连保障内容也是卷出花。

达尔文9号也是带着“自己的态度”来的。

总的来说，达尔文9号有以下优势：

（1）基础责任中，重疾后轻/中症不分组赔付，这项保障全市场少有

（2）创新性的提出“重疾保费补偿金”，缴费期内，被保险人不幸重疾返还已交保费，直接实现“重疾0元购”

（3）有“住院津贴保险金”，客户60岁后不得重疾住院，也有机会获得100%的基本保额赔付

（4）新增35年缴费期，大大缓解缴费压力

配置建议：

总的来说，达尔文 9 号，无论在保障还是在价格方面，表现都很不错，在当前的同类产品中，也属于非常能打的。

如果想买一份保终身的重疾险，达尔文 9 号，就是非常不错的选择。