由于 H 女士的资金流动性较强，她的重点是考虑在孩子未来成年时为家庭提供最大的保障和支持，并且可以接受每年 1.5 万美元或稍高的保费。因此，可以考虑采用方案二来增加杠杆，同时加上储蓄计划以确保收益。总费用为 1244 新币+1.5 万美元/年。