经济观察网记者老盈盈8月16日，平安银行（000001.SZ）行长冀光恒在该行中期业绩发布会上坦言，2024年和2025年将会是平安银行遇到比较多困难的时候，尤其2024年是最难的。希望到2025年，零售业务的问题可以基本得到解决，其他板块的业绩也能得到提高，2026年银行业绩能重回正轨。

根据该行2024年半年度报告，2024年上半年，该行实现营业收入771.32亿元，同比下降13.0%；实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%。

过去一年，冀光恒在平安银行内部进行了一系列的架构改革。冀光恒表示，目前总行层面的架构改革，包括干部队伍精简、总分行联动等问题基本解决了，今年二季度分行的架构调整也已经基本完成，但分行的战斗力还需要时间来提高，这里面最主要的是干部问题，现在主要解决重点地区、重点分行以及总行重点部门的干部问题。

对于营业收入的降幅，冀光恒认为降幅太快，希望2024年全年营业收入降幅收窄到10%以内。他亦预计，从今年到明年，营业收入不会特别理想，但希望能保持利润的稳定，而这将依赖于贷款损失能否大幅压降和成本能否得到管控。

2024年上半年，冀光恒认为业绩指标最大压力来自零售业务，而零售业务最主要压力来自风险。根据该行半年报，零售金融业务信用及其他资产减值损失达243.93亿元，零售金融业务净利润18.04亿元，在全行净利润的占比从去年同期的34.1%下滑至7%。

平安银行在财报中表示，受持续让利实体经济、调整资产结构、银保渠道降费等因素影响，同时因部分个人客户还款能力继续承压，该行零售资产核销及拨备计提仍保持较大力度，零售业务营业收入、净利润同比下降。

为此，平安银行对零售业务进行了战略调整。根据该行管理层在业绩会上的介绍，调整主要包括两部分：一是建立自营渠道；二是压降高风险信用贷款，发展中风险客群。

冀光恒表示，平安银行零售业务过去没有自营渠道，主要靠中介渠道获客，现在要建立自营渠道打破这种局面，同时加强外部中介渠道的动态管理。此外，今年以来已经大幅压降高风险信用贷款。

平安银行行长助理张朝晖表示，中风险客群主要聚焦两类人群：一类是针对供应链应用场景、围绕衣食住行，为下游经销商提供模式灵活的金融服务；第二类是工薪族、个体工商户和小微企业，主要满足这类人群周转性资金的需求。在服务这两类客群的时候，平安银行看中的不仅仅是贷款收益，更希望挖掘中长期和存量客户的综合收益。

冀光恒坦言，大力压降高风险信用类贷款，对营业收入的冲击非常大，不过他也庆幸去年及时进行调整，如果去年没有对高风险信用贷款的规模增速加以控制，今年将更是一发不可收拾。

在业绩会上，冀光恒亦强调平安银行“零售做强”战略方针不会改变。“如果平安银行最终成为一家批发银行，那它的特点就没有了，市场不再认可，也不再会有估值。随着我们自营渠道的建设，低风险贷款如按揭贷款、代发工资规模都在增加，最近一两个月零售业务基本企稳了，还有零售不良生成率也有所下降。”冀光恒称。

谈及对公业务，冀光恒进一步表示，过去几年对公业务发展过于薄弱，现在处于恢复性增长阶段。事实上在经济不确定的时候，对公业务是度过周期很好的业务品种。在这个最为关键的时候，对公业务需要起到支撑作用，为零售业务的调整创造一定的时间和空间。这一年，对公业务和同业资金业务也取得了不错的成绩，接下来如果能形成“零售业务恢复，对公业务支撑，同业资金业务补充”这种良好的局面，将对客户结构、资产结构、营收结构的调整，以及未来利润的增长起到正面的推动作用。