2024年9月12日，厦门银行披露接待调研公告，公司于9月10日接待国泰君安证券、申万宏源证券、华泰保兴基金、华安证券资管4家机构调研。

公告显示，厦门银行参与本次接待的人员共1人，为董事会办公室、零售业务管理部、公司业务管理部、计划财务部、风险管理部、资金营运中心等相关部门领导。调研接待地点为厦门银行C616会议室。

据了解，厦门银行在改善净息差方面，将重点放在存贷业务内部结构的优化上，通过减少低息票据规模、增加一般贷款投放、加强定价管理、提升投资配置效率等措施来提升资产收益率。同时，负债端将通过增加活期存款占比、优化存款结构、利用市场资金环境等方式来降低负债成本。在不良贷款方面，截至2024年6月末，厦门银行的不良贷款率为0.76%，保持低位，其中房地产业贷款不良率仅为0.03%。个人贷款不良率有所上升，但公司已采取风险管理策略和管控措施来应对。关注类贷款增加主要是由于部分客户受外部经济环境影响出现风险信号，公司正在加强管理以防范风险。

厦门银行是一家混合所有制银行，股权结构多元化，包括国有、台资和民营企业。第一大股东为厦门金圆集团，第二大股东为台湾富邦金控，第三和第四大股东为北京盛达和福建七匹狼。在资本补充方面，厦门银行计划通过内源性资本积累和外源性融资相结合的方式，多渠道筹措资本，以支持其战略规划。目前正在申请50亿元的可转债，并计划通过二级债、无固定期限资本债等方式进一步补充资本。

调研详情如下：

1.公司后续维稳或者改善净息差的措施有哪些?

公司将持续将工作重点聚焦于存贷业务内部结构的摆布,同时进一步提升差异化竞争力,多方位、多途径改善净息差。资产端坚持持续压降低息票据规模,增加一般贷款投放的导向,提升结构优化对资产收益率的贡献度。同时加强定价管理,敏捷地进行内外部价格适应性的调整,强化对客户的经营,深挖客户的综合效益,推动贷款利率降中趋稳。此外,做好大类资产配置,根据市场研判提升投资配置效率。负债端通过增加活期存款占比、审慎安排高成本、长久期存款的吸收来优化存款结构、提升负债质量,同时充分利用市场合理充裕的资金环境,统筹存款、市场资金、低成本央行再贷款等优化付息负债成本。

2.公司不良率水平和主要来源?房地产贷款的情况和质量?

截至2024年6月末,公司不良贷款率0.76%,与年初持平,不良贷款率保持低位,资产质量保持平稳。公司不良贷款按照客户所属的前十位行业分布,不良率从高到低排列前三位分别是农、林、牧、渔业,制造业,信息传输、软件和信息技术服务业。其中农、林、牧、渔业系一户2024年新增的不良贷款,余额0.42亿元,因该行业整体贷款余额仅5.40亿元,导致该行业不良率较高。

截至2024年6月末,公司房地产业贷款余额84.37亿元,占公司贷款和垫款总额的3.96%,房地产业不良率仅0.03%。

3.公司上半年个人贷款不良率上升什么原因?有什么措施?

截至2024年6月末,公司个人贷款不良率0.99%,较上年末有所上升,但整体可控。2024年上半年,国内经济整体回升向好,但仍呈现结构性差异,部分个体工商户经营出现困难,还款能力下降,叠加抵押物价值下跌影响,个人贷款不良率有所上升。公司通过持续开展客户信贷特征、行为特征等基础特征挖掘,不断优化以风险模型及风险特征运用为基础的风险管理策略,持续提升贷前风险识别和贷中风险预警的有效性,逐月发布高风险客户清单,结合零售授信全量押品价值重估结果,针对清单客户及时采取管控措施,加速高风险客户的化解、处置。

4.2024上半年关注类贷款增加较多,主要原因是什么?

2024年上半年公司关注类贷款有所增加的原因主要系针对部分基本面正常但受外部经济环境变化影响出现风险信号的客户,本公司基于审慎原则将其分类下调为关注。公司持续跟踪关注类客户的经营情况及关注类贷款的变化情况,加强关注类贷款管理,持续防范化解关注类客户信用风险。

5.介绍一下厦门银行的股权结构?

公司是一家典型兼具国有、台资、民营等多元化的混合所有制银行。第一大股东为国有企业厦门金圆集团,与其一致行动人合计持股19.50%,第二大股东为台资台湾富邦金控持股18.03%,第三、第四大股东是境内两家民营企业北京盛达和福建七匹狼,合计持股17.77%。前4大股东中国有、台资、民营持股比例相近。

6.公司未来资本补充计划是什么?

公司每三年根据新三年战略规划发展目标测算资本需求并对应制定资本补充方案。2024-2026年公司坚持以内源性资本积累为主、外源性融资为辅的资本补充机制,多渠道、多方式筹措资本来源,保持资本水平充足。公司正在申请50亿元的可转债,目前正在上交所审核中;此外公司将根据资本需求通过二级债、无固定期限资本债等方式进一步补充资本,助力战略规划落地。

本文源自：金融界