当前，POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式，通过非法渠道办理POS机、违规操作套现等行为都涉嫌违法。近日，经随县检察院提起公诉，法院以王某犯非法经营罪判处其有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金一万元。

2022年1月，L市公安局在办理一起非法经营案中发现，王某涉嫌使用POS机进行非法套现，随即向随县公安局移送该线索。收到线索后，随县公安局立即锁定了犯罪嫌疑人王某。

经查，王某为某金融机构职员。2018年，其在商户邱某处免费办理了一台POS机，并使用本人及亲朋好友等人的信用卡以虚构交易的方式进行非法套现，在2019年10月至2022年8月期间，共向信用卡持卡人支付套现资金480余万元。

“我虽然帮助他人刷卡套现，但没有收取任何好处费，且亲友们套现的资金都按时归还，未逾期，更未造成金融机构经济损失，所以我的行为不属于非法经营。”被抓捕后，王某辩解道。

检察机关经审查认为，根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定，王某以虚构交易等方式，通过POS机虚假刷卡消费，套用资金给自己或他人使用，是变相将信用卡的授信额度转化为现金，其行为已构成非法经营罪。

2024年4月，随县检察院以王某涉嫌非法经营罪向法院提起公诉。法院经审理，依法作出上述判决。

判决后，王某不服，提起上诉。二审法院审理后认为，王某的行为构成非法经营罪，裁定驳回上诉，维持原判。

小案不小看。办案过程中，检察官发现相关金融机构存在忽视法律风险评估与防范、内部监管稽查核实方法手段单调、监察监督流于形式等问题。为实现“办理一案、治理一片”的效果，随县检察院向该金融机构制发检察建议书，建议其加大对金融违法的执法力度和严重金融犯罪的打击力度，填补监管空白、堵塞监管漏洞，构建有效的监管体系；同时，完善内控机制和员工教育机制，进一步落实主体责任，积极防范化解因内部职员违法犯罪引发系统性金融风险。

收到检察建议后，该金融机构高度重视，多措并举压实规范管理和案防工作责任，持续推进案防工作长效机制建设。同时，加大风险隐患排查力度，加强员工教育管理，筑牢金融安全“防火墙”。

下一步，随县检察院将持续推进“检察护企”专项行动，充分发挥检察职能，依法严惩各类金融犯罪，强化与金融机构的良性互动，助力防范化解金融风险，守牢金融安全法治防线。