上证报中国证券网讯（记者韩宋辉）近日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，即保险业新“国十条”。上海证券报记者就此专访了信美相互人寿董事长杨帆，听他详解保险机构如何以新“国十条”为指引，通过数智化降本增效，持续推进金融强国建设，服务中国式现代化。

保险业高质量发展路径明晰

这是继2006年、2014年后，国务院第三次对保险业发展进行顶层设计。

信美相互人寿董事长杨帆表示，此次新“国十条”内容全面、丰富、细致，具有前瞻性，为保险业未来高质量发展提供了明确的路径及阶段性目标。

与之前两版“国十条”相比，此次新“国十条”更强调“高质量发展”。杨帆分析，一是从负债端强化了保险业发展的服务本质，回归服务民生和实体经济，推动产品结构优化，并促进与养老、健康等服务的深度结合；二是从资产端倡导培育真正的耐心资本，推动良性循环，优化资产配置结构，提升跨市场、跨周期投资管理能力；三是从保险机构准入、政策协同、监管制度体系完善、内部治理要求等多方面对保险市场全流程提出了系统性管理指导意见，强调坚守风险底线的基础上实现高质量发展，体现了强监管与发展并重的导向。

当前，人身险行业预定利率调整、“报行合一”、新会计准则等多项政策正在落地，为行业发展带来机遇的同时也带来了新挑战。

杨帆表示，在过去经济高速增长周期中，众多中小保险公司以规模、储蓄型产品作为主要发展思路，过分倚重利差收入，存在发展结构单一等诸多现象。如今在低利率市场环境下，利差损风险如影随行，险企必须从过去依赖利差的经营模式，转向业务结构平衡、“三差”收益平衡，进而实现高质量可持续发展。

加快数字化转型提高数智化水平

新“国十条”提出，优化偿付能力和准备金监管政策。

杨帆认为，这充分体现出国家对保险业的长远发展思路，也给中小寿险公司解决当前偿付能力问题，谋求高质量转型创造了良好环境。

“在此背景下，保险业应该回归长期价值主义，制定长期发展指标体系。”他表示，具体来看，保险机构要回归“三差”经营，将关注点放到资本管理、资负匹配管理、内部效率、运营服务品质、产品创新与差异化特色经营上来。

新“国十条”提出，提高数智化水平。加快数字化转型，加大资源投入，提升经营管理效率。

杨帆表示，数字化建设是一项系统性工程，涉及公司各个部门及多个专业领域，与公司治理、组织变革息息相关，需要公司决策层亲自推动，引导公司从全局、全价值链、全要素出发开展整体统筹和优化工作。

据了解，信美相互人寿是国内率先运用分布式将核心系统上云的寿险机构。杨帆表示，公司数字化实施路径持续按结构推进：2015年到2018年为数字化1.0阶段，实现全景在线化；2019年到2021年为数字化2.0阶段，实现实时数据化；从2022年至今通过构建数据模型、数据治理体系、智能分析系统、知识库系统及开放式系统架构等，迈向“数据智能化”的数字化3.0阶段。

杨帆表示，下一步，信美相互人寿将把深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立长期主义、可持续发展价值观，回归“三差”、调整结构，并通过数智化赋能提升经营效率，共同促进行业高质量发展。